El Billete Electrnico emitido por el BCU Avance

El Billete Electrónico emitido por el BCU Avance en su aplicación Dra. Ma. Paz Wilson Setiembre 2018

DUDAS JURÍDICAS A) La potestad del BCU de emitir billetes electrónicos B) El curso legal y poder cancelatorio

La potestad del BCU de emitir billetes electrónicos Ley N° 16. 696 de 30/03/1995, art. 7, literal A) “Las atribuciones del Banco serán conducentes al logro de las finalidades indicadas en el artículo 3 o. En tal sentido, el Banco: A) Tendrá a su exclusivo cargo la emisión de billetes, acuñación de monedas y retiro de circulación de billetes y monedas en todo el territorio de la República. En lo que respecta a la acuñación de monedas se estará a lo dispuesto por elnumeral 10) del artículo 85 de la Constitución de la República” (…)

Art. 85 num. 10) de la Constitución ”. “A la Asamblea General compete: (…) 10) Justificar el peso, ley y valor de las monedas; fijar el tipo y denominación de las mismas, y arreglar el sistema de pesas y medidas

Anteproyecto de modificación de la Carta Orgánica del BCU “Tendrá a su exclusivo cargo la emisión y retiro de circulación de billetes en todo el territorio de la República, así como la acuñación de monedas a cuyo respecto se estará a lo dispuesto por numeral 10 del artículo 85 de la Constitución de la República. Los billetes podrán ser físicos o digitales”

El curso legal y poder cancelatorio Diferencia con dinero electrónico Ley 19. 210 de 29/04/2014, artículo 2: “Se entenderá por dinero electrónico los instrumentos representativos de un valor monetario exigible a su emisor, tales como tarjetas prepagas, billeteras electrónicas u otros instrumentos análogos (…)”

Se trata de la emisión de una moneda soberana de curso legal en formato digital, con el mismo rango que las monedas y billetes emitidos por el Banco Central del Uruguay.

• Dr. Juan José de Amézaga -“El billete tiene curso legal por cuanto la ley le reconoce valor cancelatorio para las obligaciones contraídas. • Dr. José Korzeniak – “Es la calidad jurídica por la cual, dentro del territorio del Estado, cierta moneda tiene pleno poder cancelatorio de obligaciones. No se trata simplemente de que una moneda pueda circular lícitamente dentro del Estado, sino de que el ofrecimiento de cancelar cualquier obligación doméstica con ella, obligue al acreedor a aceptarla”

Ley N° 16. 696, artículo 26 “Los billetes emitidos y las monedas acuñadas por el Banco tendrán curso legal en todo el territorio nacional. El Poder Cancelatorio de esos billetes para toda clase de obligaciones en moneda nacional no tendrá límite alguno. El Banco determinará el monto hasta el cual tendrán pleno poder cancelatorio las monedas que acuñe”

El billete digital

Acuerdo Marco BCU – Antel – RGC RD/253/2016 de 21 de setiembre de 2016 • Se suscribió el 25/11/2016 • Se acordó realizar una Prueba Piloto de una emisión de monto limitado, el manejo y la transferencia de moneda de curso legal en Uruguay bajo el formato de billete digital, usando la tecnología GSMT

Plan Piloto Transferencia de billetes digitales directamente entre monederos digitales, con funcionalidades de seguridad y trazabilidad integrada, un control central de identidades y verificación de la autenticidad de los billetes digitales.

Objetivos del e-Peso • Disponer de billetes digitales de curso legal, que tengan las mismas funcionalidades y usos del billete físico - “emular el uso del billete físico”. • Formalizar un número considerable de transacciones financieras de manera segura, a través de mejoras en la trazabilidad, registro, control, transparencia, eficiencia en la recaudación tributaria y prevención de delito de LAFT. • Reducir gastos de emisión y costos de circulación del dinero físico (transporte de valores y logística con billetes físicos).

Lanzamiento RD-282 -2017 de 25 de octubre de 2017: • Autoriza la emisión de 20 millones de pesos uruguayos en formato billetes digitales para la ejecución del Piloto • Autoriza la suscripción del convenio con Redpagos • Operación de la plataforma GSMT para el universo de usuarios definidos: emisión de billetes digitales, transferencia a billeteras de agentes, transacciones de usuarios y comercios • Call Center operativo para el usuario final • Soporte técnico ante incidentes: análisis, registro y resolución • Emisión de reportes para seguimiento del piloto

Gestión del circulante • Impresión de billetes digitales • Transferencia a la “bóveda virtual” • Carga en las billeteras de los agentes financieros • Acuerdo con los agentes financieros para la transferencia de su capital de giro • Monitoreo de la “bóveda virtual” del BCU, de las billeteras digitales y de la evolución de su uso • Retorno de los e-Peso al BCU • Neutralización de las billeteras • Proceso de destrucción de los billetes digitales

Agentes participantes

Roles de los agentes participantes • • • Banco Central del Uruguay: emite los billetes digitales y los traspasa al módulo GEM; toma decisiones financieras y funcionales con respecto al proyecto; opera las cuentas de los agentes; gestiona el piloto desde el punto de vista operacional y los sistemas; realiza la definición de los indicadores de éxito del piloto. RGC: provee el sistema GDM Y GEM (ya integrado con el sistema MTS); apoya en la definición estratégica y operativa del piloto; provee la capacitación para los agentes intervinientes en el sistema; provee los servicios de gestión y soporte técnico. IBM Uruguay: provee la infraestructura y el soporte de la instalación y uso de los sistemas; provee el centro de atención telefónica al cliente final; gestiona los incidentes y es el encargado de la comunicación con el soporte técnico de RGC e IN Switch: integra el sistema MTS con el GEM; genera las definiciones de los requisitos técnicos y funcionales de integración con los agentes y ANTEL; provee los servicios de instalación, integración, configuración y soporte de la plataforma MTS; administra los pedidos de transacción del sistema; genera el registro y mantenimiento de los datos de los usuarios, comerciantes y agentes. ANTEL: provee la red de telecomunicaciones para la comunicación de los comandos de pagos con los billetes electrónicos; apoya en la integración del MTS a su red de telecomunicaciones; apoya en las actividades operacionales y de reporte. Redpagos: apoya en la especificación e integración del MTS con sus sistemas; realiza los procesos de cash in y cash out a usuarios y comercios del sistema y acepta los billetes digitales como medio de pago de los servicios brindados por su subagencias; apoya en la promoción y campañas de marketing del sistema

Descripción del modelo

Módulos del GSMT GDM (Giori Digital Money) • Plataforma mediante la cual el banco central produce los billetes digitales, utilizando la criptografía como medida de seguridad. • Cumple las funciones de impresión, firma, encriptación, almacenamiento, distribución y generación de reportes operativos.

GEM (Global e. Note Manager) • Es el encargado de recepcionar y almacenar en un cofre digital los billetes digitales producidos por el GDM, así como de validar su autenticidad. • Realiza la gestión de las distintas billeteras digitales, debiendo autorizar las transacciones entre usuarios y realizar el pasaje de billetes entre las billeteras, para lo cual se integra a los sistemas de pagos móviles existentes (para el piloto, únicamente se integró con In Switch). • Debe generar reportes operativos y alertas para los casos de escasez de billetes o si hubiera aprobaciones pendientes tanto para la emisión como para las transferencias de billetes.

MTS (Monetary Transaction System) Sistema de pagos móviles responsable por la gestión de los usuarios finales de billeteras digitales, del envío de solicitudes de autorización de las transacciones financieras al GEM, así como de la definición de los parámetros que regirán para el proyecto. Asimismo, es la plataforma a través de la cual se conectan usuarios, comercios y agentes para realizar sus transacciones, sean éstas financieras (cash in, cash out, transferencias P 2 P, o pagos/cobros en comercios o en redes de pago y cobranza) o no financieras (registro, consulta de saldo, consulta de movimientos, cambio de código PIN).

Finalización del Plan Piloto • Cambio de los billetes digitales a billetes en papel (cash out) por parte de los usuarios y comercios • Cierre de las actividades de la etapa de ejecución • Emisión de reportes operativos y respaldo de los datos • Destrucción de los billetes digitales emitidos • Análisis de los resultados del piloto tanto desde el punto de vista operativo como desde la perspectiva de sistema de pagos • Informe a Directorio sobre las conclusiones del análisis y sobre la posibilidad de una futura puesta en producción

• Consideraciones finales

Muchas gracias!