Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel 6 Ekonomia

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel 6

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Odsetki Rata Stopa procentowa Mądrze lokuj i pożyczaj 6

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Odsetki Obliczanie dochodu z lokaty Dochód z lokaty obliczamy za pomocą prostej formuły, co pokazuje przykład: • wartość bieżąca lokaty wa = 1000 zł • stopa procentowa r = 5% p. a. • liczba okresów, w których dokonuje się kapitalizacja n = 5 (czyli lokata pięcioletnia z roczną kapitalizacją odsetek) • wartość przyszła lokaty wp – obliczymy ją ze wzoru: Dochód = wp - wa 6

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Odsetki Obliczanie dochodu z lokaty • wartość bieżąca lokaty wa = 1000 zł • stopa procentowa r = 5% p. a • liczba okresów, w których dokonuje się kapitalizacja n = 5 WP = 1000 * (1 + 5%)^5 = 1276, 28 zł 6

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Odsetki Obliczanie dochodu z lokaty • wartość bieżąca lokaty wa = 1000 zł • stopa procentowa r = 5% p. a. (1, 25% kwartalnie) • kapitalizacja odsetek co kwartał, n = 20 WP = 1000 * (1 + 5%/4)^20 = 1282, 04 zł 6

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Odsetki Efekty systematycznego oszczędzania Załóżmy, że co miesiąc oszczędzasz 50 zł, a stopa procentowa wynosi 5% p. a. Ile zgromadzisz pieniędzy po roku, 2 latach, 5 latach, 10 latach? Do obliczenia trzeba wykorzystać formułę FV. 6

Ekonomia stosowana 6 Stopy procentowe i Excel Odsetki Efekty systematycznego oszczędzania • stopa procentowa r = 5% rocznie, czyli 0, 417% miesięcznie • liczba rat (wpłat) n = 12 (dla oszczędzania przez rok) • rata (wpłata) = – 50 zł (minus, gdyż wpłacamy pieniądze, czyli jest to dla nas wydatek) • wartość bieżąca lokaty wa – to wynik formuły FV rata – 50 Liczba rat 120 Stopa 5% stopa 5% Stopa miesięczna wa 0, 417% 613, 94 zł Stopa miesięczna wa 0, 417% 7 764, 11 zł

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Rata Obliczanie wysokości raty – raty stałe Załóżmy, że pożyczyłeś 10 000 na 5 lat na 10% p. a. płatne w równych comiesięcznych ratach. Jaka będzie wysokość raty? Jak zmieni się rata, gdy będziemy ją spłacać przez 10 lat? Do obliczenia trzeba wykorzystać formułę PMT. 6

6 Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Rata Obliczanie wysokości raty – raty stałe • • stopa procentowa r = 10% rocznie, czyli 0, 833% miesięcznie liczba rat (wpłat) n = 60 (12 * 5 lat) wartość bieżąca wa = 10 000 zł rata = wynik formuły PMT (ze znakiem ujemnym, bo musimy wpłacać pieniądze) wa liczba rat stopa miesięczna rata 10000 60 10% 0, 833% – 212, 47 zł wa 10000 liczba rat 120 stopa 10% stopa miesięczna rata 0, 833% – 132, 15 zł

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Rata Obliczanie wysokości raty – raty malejące Załóżmy, że pożyczyłeś 10 000 na 5 lat na 10% p. a. płatne w comiesięcznych ratach. Jaka będzie wysokość raty? Jak zmieni się rata, gdy będziemy ją spłacać przez 10 lat? Wysokość poszczególnych lat policzymy z łatwością za pomocą arkusza kalkulacyjnego. 6

6 Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Rata Obliczanie wysokości raty – raty malejące miesiąc kapitał spłata kapitału odsetki łączna rata 1 10 000, 00 166, 67 83, 33 250, 00 2 9 833, 33 166, 67 81, 94 248, 61 3 9 666, 66 166, 67 80, 56 247, 23 4 9 499, 99 166, 67 79, 17 245, 84 5 9 333, 32 166, 67 77, 78 244, 45 … 60 166, 67 1, 39 168, 06

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Stopa procentowa Obliczanie stopy procentowej – raty stałe Załóżmy, że pożyczyłeś 10 000 zł na 5 lat, płatne w równych comiesięcznych ratach w wysokości 220 zł. Jaka będzie stopa procentowa tej pożyczki? Do obliczenia trzeba wykorzystać formułę RATE. 6

Ekonomia stosowana 6 Stopy procentowe i Excel Stopa procentowa Obliczanie stopy procentowej – raty stałe • liczba rat (wpłat) n = 60 (12 * 5 lat) • wartość bieżąca wa = 10 000 zł • wysokość raty = – 220 zł (ze znakiem ujemnym, bo musimy wpłacać pieniądze) • stopa = wynik formuły RATE wa liczba rata stopa miesięczna stopa roczna 10 000 60 – 220 0, 960% 11, 515%

Ekonomia stosowana Stopy procentowe i Excel Mądrze lokuj i pożyczaj Lokowanie • Nigdy nie lokuj pieniędzy w instytucjach parabankowych, w razie wątpliwości sprawdź, czy twoja lokata jest objęta gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. • Jeśli banki oferują ci stopę procentową w wysokości np. 5%, a inna instytucja gwarantuje 15%, to jest to z pewnością piramida finansowa i jest duża szansa, że nie zobaczysz nigdy więcej swoich pieniędzy. 6

Ekonomia stosowana 6 Stopy procentowe i Excel Mądrze lokuj i pożyczaj Pożyczanie • Porównuj RRSO – roczną rzeczywistą stopę oprocentowania – to ona informuje cię o pełnych kosztach pożyczki. • Pożyczkodawca ma obowiązek poinformowania cię o RSSO, ale zdarza się, że próbuje tego uniknąć, by cię nie zniechęcić. • Pożyczaj w bankach – w razie kłopotów ze spłatą, bank będzie się starał ci pomóc. • Nigdy nie pożyczaj pieniędzy w instytucjach parabankowych, które wymagają wpłaty po to, by otrzymać pożyczkę – często nie dostaniesz ani pożyczki, ani zwrotu wpłaconych pieniędzy. • Im łatwiej dostać kredyt bez zabezpieczenia, tym jest on droższy.