Ekonomi Islam dan Perbankan Syariah Disampaikan pada Sosialisasi

Ekonomi Islam dan Perbankan Syariah Disampaikan pada : Sosialisasi Perbankan Syariah Rahmat Hotel Gorontalo, 22 September 2011 Oleh : Ismul Fakhri Lubis (Kepala Cabang PT BSM Gorontalo)

Definisi Bank menurut UU No 10 Th 1998 Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

Definisi Bank Syariah Lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang peng-operasiannya disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariat islam. Atau dengan kata lain suatu sistem perbankan yang dijalankan berdasarkan syariah (hukum) islam.

Transaksi Terlarang TEORI GRADASI DALAM HUKUM ISLAM Haram Makruh Mubah / Halal Syubhat Sebaiknya dihindari Sunnah Wajib

1. Maisir (Perjudian) Definisi : Suatu permainan yang menempatkan salah satu pihak harus menanggung beban pihak yang lain akibat permainan tersebut. HADIAH NON-ZERO SUM GAME IN RESULT OF GAME UNCERTAINTY GAME OF CHANCE GAME OF SKILL NATURAL EVENTS ZERO SUM GAME MAISIR 5

2. Maksiat 1. Usaha Pornografi 2. Pornoaksi 3. Komersialisasi Sex 4. Panti pijat, amusement 5. dll

3. Aniaya (Contoh : Tadlis/penipuan) Kuantitas • Mengurangi Takaran Kualitas • Menyembunyikan Cacatnya barang Harga • Memanfaatkan ketidaktahuan pembeli akan harga Waktu • Menyanggupi delivery-time yang disadari tidak akan sanggup memenuhinya

4. Taghrir (Ketidak pastian) Definisi : Transaksi pertukaran yang mengandung ketidakpastian bagi kedua pihak (uncertainty to both parties ). Uncertainty to both parties dalam bahasa fikihnya disebut taghrir (ketidakpastian), dan dapat terjadi dalam 4 (empat) hal, yakni dalam: 1. Kuantitas; 2. Kualitas; 3. Harga; dan 4. Waktu Penyerahan

Taghrir / Ketidak pastian (lanjutan) CONTOH: Kuantitas Jual beli ijon Kualitas Jual beli anak sapi yang masih dalam perut induknya Harga Adanya dua harga dalam satu akad Waktu Jual beli onta yang hilang (delivery time tidak pasti bagi kedua pihak )

5. Haram HARAM Haram Selain zatnya Haram zatnya 1. 2. 3. 4. Babi Khamr Bangkai Darah 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Tadlis Taghrir (Gharar) Riba Ihtikar Bay’ Najasy Maisir Risywah Tidak Sahnya Akad 1. Terjadi Ta’alluq 2. Terjadi “ 2 in 1”

6. Risywah (Suap menyuap) Definisi : Memberi sesuatu kepada pihak lain untuk mendapatkan sesuatu yang bukan haknya. Suatu perbuatan baru dapat dikatakan sebagai tindakan risywah (suapmenyuap) jika dilakukan kedua belah pihak secara sukarela. Jika hanya salah satu pihak yang meminta suap dan pihak yang lain tidak rela atau dalam keadaan terpaksa atau hanya untuk memperoleh haknya, maka peristiwa tersebut bukan termasuk kategori risywah, melainkan tindak pemerasan.

7. Riba Dalam ilmu fikih, dikenal 3 (tiga) jenis riba, yaitu: q Riba Fadl q Riba Nasiah q Riba Jahiliyah

Riba Fadl Upaya mengambil keuntungan dari pertukaran barang sejenis yang secara kasat mata sama kualitasnya. Contoh barang tersebut : q Emas q Perak q Gandum q Tepung q Kurma q Garam

Riba Fadl Timbul akibat pertukaran barang sejenis yang secara kasat mata sama kualitasnya tidak memenuhi kriteria: Ø sama kualitasnya (mitslan bi mitslin), Ø sama kuantitasnya (sawa-an bi sawa-in), Ø sama waktu penyerahannya (yadan bi yadin). Bagaimana dengan pertukaran valas? Karena kualitasnya (daya beli) berbeda maka sawa-an bi sawain tidak berlaku namun yadan bi yadin tetap berlaku.

Riba Nasi’ah disebut juga Riba Abbas yaitu upaya mengambil keuntungan dari percampuran sumberdaya (kerjasama bisnis) yang tidak memenuhi prinsip: q untung muncul bersama resiko (al-ghunmu bil ghurmi) q hasil usaha muncul bersama biaya (al-kharaj bi adh-dhaman) atau risk & return relationship

Riba Nasi’ah Business / Investment Possible Outcomes : Enforced outcome : Ø Profit Ø No profit Ø Loss Kerja sama bisnis meminta keuntungan pasti

Riba Nasi’ah Jenis Riba ini juga sering terjadi karena memperlakukan natural uncertainty contract menjadi sesuatu yang certain. Natural Uncertainty Contract Certain Riba Nasi’ah

Riba Jahiliyah adalah upaya mengambil keuntungan dari akad yang bersifat non-profit. Riba Jahiliyah dilarang karena terjadi pelanggaran kaedah. “Kullu Qardin Jarra Manfa’ah Fahuwa Riba” (setiap pinjaman yang mengambil manfaat adalah riba). Memberi pinjaman adalah transaksi kebaikan (tabarru’), sedangkan meminta kompensasi adalah transaksi bisnis (tijarah). Jadi, transaksi yang dari semula diniatkan sebagai transaksi kebaikan tidak boleh dirubah menjadi transaksi yang bermotif bisnis. Yang termasuk akad non-profit : q meminjamkan harta q meminjamkan tenaga q memberi harta

Riba Jahiliyah Ribh Tabbaru’ Contract Tijarah Contract Keuntungan OK Dilarang karena merubah kontrak tabarru menjadi kontrak tijarah Diperbolehkan karena hakekat dari kontrak tijarah adalah memperoleh keuntungan

Riba Jahiliyah Meminjamkan harta Possible Outcomes : Manipulated outcome : ØNo profit (no loss) Ø Profit Ø Loss Meminjamkan onta umur 1 tahun selama 4 bulan. Ketika jatuh tempo, memberi tambahan waktu 4 bulan lagi dengan kembalian onta umur 2 tahun.

Aplikasi akad perbankan syariah

Sistem Operasional Bank Syariah / UUS DPK GIRO WADIAH TABUNGAN MUDHARABAH DEPOSITO DANA LAINNYA MUDHARABAH Pembiayaan P O O L I N G D A N A PROFIT (REVENUE) DISTRIBUTION Bank Konvensional DPK JUAL BELI -MURABAHAH -IJARAH GIRO BAGI HASIL -MUDHARABAH -MUSHARAKAH DANA LAINNYA Kredit P O O L I N G TABUNGAN DEPOSITO D A N A BAGI HASIL BIAYA BUNGA MARGIN KREDIT PENEMPATAN SURAT BERHARGA BUNGA FEE INCOME MUDHARABAH RESTRICTED MUDHARABAH MUQAYYADAH LAINNYA AKTIVITAS JASA (FEE BASED) FEE BASED ACTICITIES

Mekanisme perbankan Syariah sebagai lembaga intermediasi -Titipan -Investasi Bagi hasil / bonus -Jual Beli -Investasi Bagi hasil/keuntungan jual - beli

Aplikasi Akad Syariah Berdasarkan Jenis Transaksi Pembiayaan PRINSIP JUALBELI - Murabahah - Istishna - Salam - Ijarah PRINSIP BAGIHASIL - Mudharabah - Musyarakah Pendanaan PRINSIP WADIAH - Giro - Tabungan PRINSIP MUDHARABAH - Tabungan - Deposito Kebutuhan Nasabah Jasa-Jasa - Wakalah - Kafalah - Sharf - Qardh - Rahn - Hiwalah

Segmentasi Pembiayaan BSM dan Akad Pembiayaan Konsumer Produktif UMKM Investasi Murabahah Istishna Ijarah Non UMKM Modal Kerja Mudharabah Musyarakah • Murabahah • Istishna Rumah Project Financing Mobil Murabahah Multijasa Ijarah Murabahah Istishna Ijarah Pembiayaan Koperasi Kopkar Anggota • Mudharabah wal murabahah/Ijarah • Wakalah wal murabahah/Ijarah

Murabahah Pembiayaan yang menggunakan akad jual beli antara bank dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan margin yang disepakati Keterangan: 1. Nasabah memesan barang kepada bank 2. Bank membeli dan membayar barang kepada Supplier 3. Supplier mengirim barang langsung kepada nasabah 4. Nasabah membayar kepada bank (tunai atau cicilan 4 NASABAH 1 Bank Syariah Mandiri 3 2 SUPPLIER

Aplikasi & Contoh • Jenis Usaha : Pengolahan Produk Perikanan • Kebutuhan : Pembelian mesin pemotong dan oven pengering pembuatan kerupuk udang • Skim pembiayaan : Murabahah • Misal: Harga mesin dan oven Rp. 1000. Uang nasabah Rp. 300. 000, Kebutuhan pinjaman Rp. 700. 000, Disepakati: keuntungan bank Rp. 140. 000, Hutang nasabah Rp. 840. 000, Jangka waktu 12 x angsuran (12 bulan) angsuran per bulan Rp. 70. 000, -

Pembiayaan Jual Beli Salam Proses Pertukaran Syarat-syarat • • Bank sebagai pembeli • • Urbun • Modal harus diketahui Penerimaan pembayaran salam. Barang harus spesifik dan dapat diakui sebagai hutang. Harus bisa diidentifikasikan secara jelas untuk mengurangi kesalahan akibat kurangnyapengetahuan tentang macam barang tersebut, tentang kualifikasi kualitas, serta mengenai jumlahnya. Penyerahan barang dilakukan dikemudian hari. Bolehnya menentukan tanggal waktu di masa yang akan datang untuk menyerahkan barang. Apabila barang yang diterima tidak sesuai dengan kesepakatan maka penjual harus mengganti

Skim Pembiayaan Salam Vs Murabahah Rp Rp Rp

Pembiayaan Istishna Proses Pertukaran Bank sebagai pembeli Syarat-Syarat a. Pihak yang berakad ridha /rela dan memiliki Kekuasaan jual beli b. Objek Barang Mengenai jenis. Misal berupa mobil, pesawat, dll Mengenai tipe. Misal berupa mobil kijang, rumah tipe RSS, dll Mengenai kualitas. Mengenai kuantitas. Berapa jumla unit atau berat mashnu’, dll c. Harga Harus diketahui semua pihak. Bisa dibayarkan pada waktu akad, secara cicilan, atau ditangguhkan pada waktu tertentu pada masa yang akan datang.

Perbandingan Murabahah, Salam, dan Istishna’ barang Murabahah Rp Rp barang Salam barang Rp Istishna’ Rp Rp 31

Ijarah adalah akad antara bank dengan nasabah untuk menyewa suatu barang/objek sewa milik bank dan bank mendapatkan imbalan jasa atas barang yang disewakan. SKEMA Keterangan: 1. Akad sewa Ijarah 2. Beli Objek sewa. 3. Kirim dokumen 4. Kirim barang ke nasabah 5. Pembayaran kewajiban pelunasan/ pembelian 1 Pemilik/Bank (Mu’ajir) 5 3 Penyewa (Musta’jir) 2 Supplier 4 Barang/Objek (Ma’jur)

Mudharabah Pembiayaan dimana seluruh modal kerja yang dibutuhkan nasabah ditanggung oleh bank. Keuntungan yang diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati SKEMA NASABAH Bank Syariah Mandiri Skill Modal 100% Nisbah bagi bank PROYEK HASIL Nisbah bagi nasabah

Aplikasi & Contoh • • Jenis Usaha : Perdagangan ikan asin/ikan olahan berdasarkan SPK (surat perjanjian kontrak) Kebutuhan : Pembelian pasokan ikan sesuai spesifikasi SPK untuk dikirimkan ke pembeli/customer Skim pembiayaan : Mudharabah • Misal: • Kebutuhan biaya pembelian Rp. 10. 000. Perkiraan pendapatan saat barang telah sampai ke customer Rp. 15. 000, Jangka waktu pembiayaan : 1 bulan Disepakati: Ekspektasi penerimaan bank 17% p. a Bagi hasil untuk bank : 17% x 10. 000 x 100% = Rp. 1. 700. 000, -/th atau (1. 700. 000/12) = Rp. 141. 667/bulan Nisbah bagi hasil bank : 141. 667, - x 100% = 0. 94 % 15. 000, Nisbah bagi hasil nasabah : (100% - 0. 94%) = 99. 06 %

Lanjutan… Aplikasi & Contoh Realisasi saat kontrak berakhir : Pendapatan Rp. 15. 000, Bagi hasil untuk bank = 0. 94% x Rp. 15. 000, Rp. 141. 667, Bagi hasil untuk nasabah 99. 06% x Rp. 15. 000, - Rp. 14. 858. 333, Pengembalian pinjaman Rp. 10. 000, Keuntungan nasabah selama 1 siklus Rp. 4. 858. 333, -

Musyarakah Pengertian: Pembiayaan musyarakah adalah pembiayaan khusus untuk modal kerja, diamana dari bank merupakan bagian dari modal usaha nasabah dan keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati. SKEMA Bank Syariah Mandiri NASABAH Modal+Skill Nisbah bagi bank PROYEK HASIL Nisbah bagi nasabah

Aplikasi & Contoh • • • Jenis Usaha : Pertanian tanaman jagung Kebutuhan : Perawatan pembesaran selama 1 siklus produksi (3 bulan), digunakan untuk pembelian benih, pupuk dan maintenance Skim pembiayaan : Musyarakah • Misal: Kebutuhan biaya Rp. 10. 000. Uang nasabah Rp. 3. 000, Kebutuhan pinjaman Rp. 7. 000, rata-rata pendapatan saat panen Rp. 15. 000, Disepakati: Ekspektasi penerimaan bank 17% Bagi hasil untuk bank : (17% x 10. 000 x 70%) x 3 12 Nisbah bagi hasil bank : 297. 500, - x 100% 15. 000 Nisbah bagi hasil nasabah : (100% - 1. 98%) = 297. 500, = 1. 98 % = 98. 02 %

Lanjutan… Aplikasi & Contoh Realisasi saat panen : Apabila nasabah untung: Pendapatan Rp. 20. 000, Bagi hasil untuk bank: 1. 98% x Rp. 20. 000, - = Rp. 396. 000, Bagi hasil untuk nasabah: 98. 02% x Rp. 20. 000, - Rp. 19. 604. 000, Pengembalian pinjaman Rp. 7. 000, Keuntungan nasabah selama 1 siklus Rp. 12. 604. 000, - Apabila pendapatan dibawah prediksi: Pendapatan Rp. 12. 000, Bagi hasil untuk bank: 1. 98% x Rp. 12. 000, - = Rp. 237. 600, Bagi hasil untuk nasabah: 98. 02% x Rp. 12. 000, - Rp. 11. 762. 400, Pengembalian pinjaman Rp. 7. 000, Keuntungan nasabah selama 1 siklus Rp. 4. 762. 400, -

Akad dan Aplikasi Pendanaan Akad Tabarru dan Tijarah Aplikasi Wadiah adalah titip dana dari shahibul maal. Penerima titipan harus menjaga titipan tersebut dan harus mengembalikan dana titipan tersebut kapan saja shahibul maal menghendaki, terdiri dari: - Wadi’ah yadh Dhamanah apabila pihak penerima titipan diberi kuasa penuh untuk menggunakan dana shahibul mal - Wadi’ah yadh Amanah apabila pihak penerima titipan tidak diperkenan untuk menggunakan dana shahibul mal Qardh adalah akad pinjaman dari Bank (mugridh) kepada pihak tertentu (muqtaridh) yang wajib dikembalikan dengan jumlah yang sama sesuai pinjaman. Mudharabah adalah seseorang (shahibul maal) menyerahkan harta kepada orang lain (mudharib) untuk digunakan dalam usaha. Dimana keuntungan atas usaha dibagi antara shahibul maal dan mudharib sesuai kesepakatan diawal (nisbah bagi hasil), terdiri dari: - Mudharabah Mutlaqah apabila pihak mudharib diberi kuasa penuh untuk menggunakan dana shahibul maal tanpa batasan - Mudharabah Muqayyadah apabila pihak mudharib diamanahkan shahibul maal untuk menggunakan dana shahibul maal dengan batasan Giro Rp, Valas, Tabungan, Giro Tabungan, Deposito

Akad dan Aplikasi Jasa Bank Akad Tabarru Wakalah adalah akad pemberian kuasa dari pemberi kuasa (muwakkil) kepada penerima kuasa (wakil) untuk melaksanakan suatu tugas atas nama pemberi. Qardh adalah akad pinjaman dari Bank (mugridh) kepada pihak tertentu (muqtaridh) yang wajib dikembalikan dengan jumlah yang sama sesuai pinjaman. Hawalah adalah akad pemindahan piutang nasabah (muhil) kepada Bank ( muhal’alaih) dari nasabah lain (muhal). Muhil meminta muhal’alaih untuk membayarkan terlebih dahulu Aplikasi Transfer, inkaso, L/C, SKBDN, Reksadana, payroll Islamic Credit Card Take over kredit piutang yang timbul dari jual beli. Pada saat jatuh tempo muhal akan membayar kepada muhal’alaih. Muhal’alaih memperoleh imbalan sebagai jasa pemindahan Kafalah adalah pemberian jaminan (makful alaih) yang diberikan satu pihak kepada pihak lain dimana pemberi jaminan (Kafiil) bertanggung jawab atas pembayaran kembali suatu hutang yang menjadi hak penerima jaminan (makful) Bank Garansi Rahn adalah akad penyerahan barang/harta (marhun) dari nasabah (rahin) kepada Bank (Murtahin) sebagai jaminan Penggadaian Sharf adalah akad jual beli suatu valuta dengan valuta lain Money Changer sebagian atau seluruh hutang

Ekonomi Islam dan Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia

Perbedaan Dasar Ekonomi Islam dan Ekonomi Konvensional Ekonomi Islam • Tujuan hanya bersifat materi, tujuan jangka pendek berorientasi profit, utilitas, pertumbuhan ekonomi sementara ekonomi dalam pandangan Islam berorientasi kepada ibadah, dan akhirat tanpa mengabaikan akhirat • Tidak ada sekulerisasi antara agama dengan ekonomi. Ekonomi merupakan bagian dari syariah. • Sumber acuan dari ekonomi Islam adalah sumber-sumber hukum Islam seperti Al Quran, Hadits, Ijmak dan Ijtihad Ekonomi Konvensional • Ekonomi Konvensional berangkat dari masalah kelangkaan sumberdaya yang dihadapkan pada keinginan manusia yang tidak terbatas, sementara dalam Islam, sumberdaya tidak terbatas • Dalam ekonomi konvensional, pasar dianggap sebagai instrumen dalam mengalokasikan sumber daya yang paling baik

BANK SYARIAH VS BANK KONVENSIONAL NO. Perbedaan Bank Islam Bank Konvensional 1. Falsafah Tidak berdasarkan bunga, spekulasi dan ketidakjelasan Berdasarkan atas bunga 2. Operasional • Dana masyarakat berupa titipan dan investasi yang baru mendapatkan hasil jika ‘diusahakan’ terlebih dahulu • Penyaluran pada usaha yang halal dan menguntungkan • Dana masyarakat berupa simpanan yang harus dibayar bunganya pada saat jatuh tempo. • Penyaluran pada sektor yang menguntungkan, aspek halal tidak menjadi pertimbangan utama 3. Aspek Sosial Dinyatakan secara tegas dan eksplisit dalam visi dan misi Tidak ditegaskan secara eksplisit 4. Organisasi Harus memiliki Dewan Pengawas Syariah Tidak memiliki DPS

Bunga Vs Bagi Hasil Bunga Penentuan bunga dibuat pada waktu akad dengan asumsi harus selalu untung Bagi Hasil Penentuannya berdasarkan pendapatan atau kemungkinan untung dan rugi Besar presentasi bunga berdasarkan modal Besar rasio bagi hasil berdasarkan jumlah yang dipinjamkan pendapatan/ untung yang diperoleh Tidak tergantung pada kinerja usaha Tergantung kepada kinerja usaha Eksistensi bunga diragukan semua agama Tidak ada agama yang meragukan keabsahan bagi hasil

Perkembangan Bank Syariah di Indonesia • Periode 1980 -an sudah terdapat diskusi-diskusi mengenai bank syariah sebagai pilar ekonomi islam mulai dilakukan • Terdapat beberapa uji coba pengelolaan lembaga keuangan berbasis syariah dengan terbentuknya Baitul Tamwil-Salman di Bandung serta Koperasi Ridho Gusti di Jakarta. • Prakarsa berdirinya Bank Islam tahun 1990 oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) 18 -20 Agustus 1990 dengan menyelenggarakan Lokakarya Bunga Bank dan Perbankan di Cisarua, Bogor, Jawa Barat

Perkembangan Bank Syariah di Indonesia (Lanjutan) • Munas IV MUI 22 -25 Agustus 1990 mengamanatkan dibentuk kelompok kerja untuk mendirikan bank Islam di Indonesia. Dan pada tahun 1992 Bank Muamalat Indonesia resmi beroperasi di Indonesia • Di tahun 1999, Bank Syariah Mandiri (BSM) merupakan bank milik pemerintah pertama yang melandaskan operasionalnya pada prinsip syariah. Dalam rangka melancarkan proses konversi tersebut, BSM bekerja sama dengan Tazkia Institute terutama bidang pelatihan dan pendampingan konversi

Perkembangan Bank Syariah di Indonesia (Lanjutan) • Sebagai salah satu bank yang dimiliki oleh Bank Mandiri yang memiliki aset ratusan triliun dan networking yang sangat luas, BSM memiliki beberapa keunggulan komparatif dibanding pendahulunya. • Satu perkembangan lain perbankan syariah di Indonesia pasca reformasi adalah diperkenankannya konversi cabang bank umum konvensional menjadi cabang syariah. • Sehingga perkembangan bank syariah maupun unit usaha syariah dan BPRS hingga saat ini jumlahnya semakin meningkat.

Kondisi Perbankan Syariah di Indonesia 2007 2008 2009 2010 April 2011 Bank Umum Syariah 3 5 6 10 11 Unit Usaha Syariah 26 27 25 23 23 Jumlah Kantor BUS & UUS 597 822 998 1388 1557 Kelompok Bank Sumber : Bank Indonesia 2011

Company Profiles

Kepemilikan Nama: PT Bank Syariah Mandiri Pemegang Saham: PT Bank Mandiri Tbk (99, 999999%)*; PT Mandiri Sekuritas (0, 000001%). Alamat: Gedung Bank Syariah Mandiri Jl. MH Thamrin No. 5 Jakarta 10340 – Indonesia Telepon: (62 -21) 2300509, 39839000 (hunting) Faksimil: (62 -21) 39832989 (Corporate Secretary) Website: www. syariahmandiri. co. id Tanggal Berdiri: 1 November 1999 Jenis Usaha: Banking (Sharia Principle) Modal Disetor: IDR 1 Triliun Modal Ditempatkan: IDR 658 Miliar **

Visi & Misi Perusahaan Visi Menjadi bank syariah terpercaya pilihan mitra usaha. Misi 1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan. 2. Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran pembiayaan pada segmen UMKM. 3. Merekrut dan mengembangkan pegawai profesional dalam lingkungan kerja yang sehat. 4. Mengembangkan nilai-nilai syariah universal. 5. Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar perbankan yang sehat.

Keuangan Perusahaan BSM lahir pada 1 November 1999, dan sudah 10 tahun lebih BSM hadir untuk memberikan layanan perbankan syariah yang modern dan profesional. Alhamdulillah atas kepercayaan nasabah, aset, DPK, laba dan penghargaan yang diterima BSM terus meningkat. Berikut rinciannya: Desember 1999 Agustus 2011 Total aset Rp 447, 9 milyar Rp 40, 5 triliun Total pembiayaan yang disalurkan Rp 39, 5 milyar Rp 32, 97 triliun Dana pihak ketiga terhimpun Rp 54, 3 milyar Rp 36, 29 triliun Laba Rp 172 juta Rp 390 milyar

Pilar Group Bank Mandiri Name: PT Bank Syariah Mandiri Shareholders: PT Bank Mandiri Tbk (99, 999999%)*; PT Mandiri Sekuritas (0, 000001%). Address: Gedung Wisma Mandiri Jl. MH Thamrin No. 5 Jakarta 10340 – Indonesia Telephone: (62 -21) 2300509, 39839000 (hunting) Facsimile: (62 -21) 39832989 (Corporate Secretary) Website: www. syariahmandiri. co. id Operating Date: 1 November 1999 Type of Business: Banking (Sharia Principle) Authorized Capital: IDR 1. 000, 00 (USD 100 million)** Paid in Capital: IDR 658. 243. 565. 000, 00 (USD 65, 82 million)** Dominant Multi Specialist Bank Sinar Harapan Bali

Jaringan Kantor & ATM Jaringan BSM terus bertambah, dari hanya terdiri atas 8 buah kantor cabang pada akhir tahun 1999 menjadi 520 outlets pada Juni 2011, yang terdiri dari: 120 kantor cabang, 327 kantor cabang pembantu, 36 kantor kas, 53 payment point dan 44 kantor layanan syariah (KLS). Sedangkan untuk jaringan ATM, BSM terus memperluas pelayanan berbasis mesin ATM bagi pengguna BSM Card di luar mesin ATM BSM. Per Agustus 2011 BSM Card telah dapat dipergunakan bertransaksi di lebih dari 45. 000 mesin ATM, yang terdiri atas ATM BSM, ATM Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS (Malaysia) dan lebih dari 74. 000 EDC BCA (untuk keperluan debit) serta program diskon di lebih dari 100 merchants di seluruh Indonesia.

Nettwork – 33 of 34 provinces Aceh Sumatera Utara Sumatera Barat Riau Sumatera Selatan Bengkulu Sulawesi Tengah Kalimantan Tengah Kep. Bangka Belitung Jambi Kalimantan Timur Kalimantan Barat Kep. Riau Bali Yogyakarta Papua Barat Sulawesi Tenggara Maluku Sulawesi Selatan Jawa Tengah Jawa Barat Gorontalo Sulawesi Barat DKI Jakarta Banten Maluku Utara Papua Kalimantan Selatan Lampung Sulawesi Utara NTB NTT Jawa Timur Provinces that have not been yet been covered by BSM network Sulawasi Tenggara DKI Jakarta (Head Quarters BSM)

Kepedulian Sosial Wujud dari tanggung jawab sosial, BSM bersama Lembaga Amil Zakat Nasional (LAZNAS) BSM Umat giat melakukan aktifitas Corporate Social Responsibility (CSR). Aktivitas tersebut terdiri atas tiga program, yaitu: Didik Umat, Mitra Umat dan Simpati Umat. Program ini diantaranya berupa bantuan bea siswa bagi anak yatim dan kurang mampu, bantuan permodalan bagi para pengusaha mikro, bantuan natura bagi korban bencana alam, serta bantuan kesehatan bagi masyarakat yang kurang mampu.

Our Products

Inovasi Produk BSM senantiasa berinovasi dengan meluncurkan beragam produk berbasis teknologi mutakhir, seperti: BSM Mobile Banking GPRS, BSM Net Banking, BSM Pooling Fund, BSM Griya Prima, Tabungan Berencana BSM, BSM Network Financing, Pembiayaan Resi Gudang, serta kerjasama dengan jaringan ATM Bank Mandiri, ATM BCA, ATM Bersama dan ATM Prima. Adapun produk & jasa unggulan BSM selengkapnya adalah sebagai berikut: 1. Produk Pendanaan • BSM Tabungan Berencana. • BSM Tabungan Simpatik. • BSM Tabungan Mabrur. • BSM Tabungan Dollar. • BSM Tabungan Investa Cendekia • Tabungan Kurban. • BSM Deposito Valas. • BSM Giro Singapore Dollar. • BSM Giro Euro. • Tabungan. Ku.

Inovasi Produk 2. Produk Pembiayaan • Pembiayaan BSM Oto. • Pembiayaan BSM Edukasi. • Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet (MMOB). • Pembiayaan BSM Modal Kerja. • Pembiayaan BSM Alat Kedokteran. • Pembiayaan BSM Resi Gudang. • Pembiayaan BSM Umrah. • Pembiayaan BSM Warung Mikro. • Pembiayaan BSM Gadai Emas. • Pembiayaan Talangan Haji BSM. • Pembiayaan Dana Berputar. • Pembiayaan BSM Pensiunan. • Pembiayaan BSM PKPA. • Pembiayaan BSM Griya.

Inovasi Produk 3. Produk Jasa • BSM Card. • BSM Mobile Banking GPRS (BSM MBG). • BSM Net Banking. • BSM Electronic Payroll. • BSM Save Deposit Box • BSM PPBA (Pembayaran melalui menu Pemindahbukuan di ATM).

terima kasih