Educao Financeira e Consumo Consciente do Crdito Leonel

Educação Financeira e Consumo Consciente do Crédito Leonel Andrade, Presidente Credicard Outubro de 2010

Cenário Macro-Econômico % DESEMPREGO RENDA Aumento na Renda Queda no Desemprego % CRÉDITO / PIB 46% TIPOS DE FINANCIAMENTO EUA e Japão: 180 % do PIB Inglaterra: 160% do PIB Itália e França: 90% do PIB Chile: 80% do PIB Melhoria do cenário econômico é acompanhada de crescimento do mercado de crédito em 2010 (26%), principalmente em função do financiamento de veículos e do consignado. 2 A marca representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil. Source: Bacen

Mobilidade Social Positiva: Crescimento classes A, B e C PEA (MM) 2010 2013 2015 ‘ 10 -’ 15 CRESC Penetração Bancarizados Penetração Cartões A 2. 3 2. 7 2. 9 5% 99% 88% B 1 1. 3 1. 6 1. 8 7% 98% 88% B 2 3. 9 5. 1 6. 2 10% 97% 75% C 26. 9 37. 6 46. 9 12% 86% 66% D&E (<6 K) 84. 2 79. 2 76. 1 43% 40% Total 119 126 134 55% 47% classe A B 1 (>40 K) (35 -40 K) B 2 (20 -35 K) C (6 -20 K) D/E (2%) 2% - Crescimento das classes sociais com maior índice de bancarização Source: IBGE – PNAD 2008 ABECS 3 - 2008 A marca representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.

Formação de um mercado de massas no Brasil • De 2003 e 2008* – 34 milhões de pessoas subiram para as classes A, B e C no Brasil • De 2009 a 2014* – 30 milhões de pessoas devem subir para as classes A, B e C • Em 2020** – 5 trilhões de reais deverá ser o consumo dos brasileiros – 130% mais do que atualmente – 72% da população – um total de 144 milhões de pessoas – será, no mínimo, da classe média baixa • Em maio de 2010***, o volume total de crédito para PF chegou a R$ 502 bilhões. Pela primeira vez esse valor supera o montante concedido a empresas Fonte: * Revista Exame e FGV – 28/7/2010, ** Revista Exame e LCA – 28/7/2010, *** BACEN 4 A marca representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.

Cartões de crédito • Cresce o número de cartões e transações – Entre maio de 2009/10* o número de cartões de crédito em operação no Brasil superou a marca de 143 milhões, 11% de crescimento, gerando mais de 243 milhões de transações • Classes C e D: cartão de crédito pode ser uma porta de entrada para o mercado de consumo, acesso a produtos financeiros e inclusão bancária 5 *Fonte: Febraban A marca representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.

Engajamento • Participação nas discussões e grupos de trabalho com foco em educação financeira e uso consciente do crédito – FEBRABAN • Grupo de trabalho de educação financeira • Comissão de Ouvidoria • Autorregulação Bancária • Participação na discussão do projeto de lei de superendividamento – ABECS • Comissão de Comunicação – Lançamento de campanha de educação financeira com foco nos consumidores das classes B e C, órgão de defesa do consumidor e formadores de opinião 6 A marca representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.

Desafios do mercado • Construir uma a agenda de transparência e uso consciente do crédito • Orientar sobre orçamento familiar e riscos do superendividamento • Aconselhar o tipo de crédito mais adequado para cada consumidor, considerando situação financeira, capacidade de pagamento e finalidade do crédito • Analisar o crédito como um fator de responsabilidade e não de exclusão • Aumentar capacidade dos canais para atendimento e solução dos problemas 7 A marca representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.

Desafios do mercado • Papel das instituições financeiras na inserção de pessoas no mercado de trabalho – Contratação de pessoas de comunidades do entorno para trabalhar nas instituições financeiras – Capacitação de profissionais – inclusão social • Ouvir e trocar mais informações com os consumidores • Debate dá lugar ao diálogo – Cooperação entre diferentes setores contribuindo com os avanços das discussões sobre o consumo consciente de crédito • Ascensão social de consumidores das classes D e E para a classe C – Maior vulnerabilidade na concessão do crédito 8 A marca representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.

Obrigado! Leonel Andrade presidenciacredicard@citi. com 9 A marca representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.