EDUCACIN FINANCIERA PARA JVENES Jornadas Educacin financiera para

EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES

Jornadas “Educación financiera para jóvenes” Objetivo jornadas, auspiciadas por Unicaja en el marco del proyecto Edufinet: acercar el mundo financiero a los jóvenes, proporcionándoles una visión clara y sencilla de los distintos productos y servicios financieros de los que ya son usuarios o lo serán a lo largo de los próximos años. desplazando la educación financiera a su propia realidad diaria, y adecuándola a sus especiales preocupaciones y necesidades.

Jornadas “Educación financiera para jóvenes” Objetivo jornadas, auspiciadas por Unicaja en el marco del proyecto Edufinet: acercar el mundo financiero a los jóvenes, proporcionándoles una visión clara y sencilla de los distintos productos y servicios financieros de los que ya son usuarios o lo serán a lo largo de los próximos años. desplazando la educación financiera a su propia realidad diaria, y adecuándola a sus especiales preocupaciones y necesidades.

III Olimpiada Financiera Jornadas “Educación financiera para jóvenes” + Olimpiada financiera Objetivo: Aplicación práctica de los contenidos de Participantes: Todos las clases de los centros que hayan participado en las jornadas “Educación financiera para jóvenes” • Inversión en productos financieros Capital ficticio de 100. 000 € ¿En qué va a consistir? : 1 prueba • Obtener mayor valor posible. 1 er premio Profesor Alumnos Clase • Periodo de cálculo: 15/2/2013 – 30/04/2013 2º premio 3 er premio

ÍNDICE La educación financiera Edufinet Sistema financiero y principales productos Supuestos prácticos

ÍNDICE La educación financiera Edufinet Sistema financiero y principales productos Supuestos prácticos

Concepto de Educación Financiera PROCESO MEDIANTE EL CUAL LOS USUARIOS FINANCIEROS: • Mejoran su comprensión de los productos, conceptos y riesgos financieros. • Desarrollan habilidades para ser más conscientes de los riesgos y oportunidades financieras. • Realizan elecciones informadas. • Adoptan acciones para mejorar su bienestar financiero. 1) CONOCIMIENTO Y COMPRENSIÓN EN MATERIA DE FINANZAS 2) COMPETENCIAS UTILIZACIÓN DE CONOCIMIENTOS EN BENEFICIO PROPIO 3) RESPONSABILIDAD FINANCIERA ELECCIONES INFORMADAS

La importancia de la educación financiera 1) Multitud de productos financieros 2) Complejidad de los mismos 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento Los consumidores no están seguros en su relación con los productos financieros

¿Por qué es importante la educación financiera?

La importancia de la educación financiera “La cultura financiera en España es de las más deficientes de Europa. ” “. . . los objetivos de planificación financiera a largo plazo de las familias españolas siguieron insatisfechos por la carencia de información y la falta de una toma de decisiones adecuada. ” Encuesta de la Gestora Alliance Bernstein (Expansión, 14 de diciembre de 2006)

La importancia de la educación financiera para los jóvenes La educación financiera no es “cosa de mayores” Ahora somos usuarios de Libretas de ahorro tarjetas En el futuro seremos usuarios de préstamos depósitos cuenta corrientes Beneficios educación financiera jóvenes • • Comprensión valor del dinero Planificación presupuesto y necesidades ahorro e inversión Preparación para vivir de manera independiente Conocimiento de los productos y servicios financieros tarjetas

Informe PISA OCDE • 75 países • Estudiantes de 15 años de edad • 2012: Opción de evaluación de la EF: datos sobre conocimiento, comprensión y actitudes frente a las cuestiones financieras

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Justificación del proyecto ENTIDADES PRIVADAS + ENTIDADES PÚBLICAS Ejercicio RSC Transmitir conocimientos relativos al sistema financiero Contribuir a: Fomento de la cultura financiera PROMOCIÓN: §Transparencia §Seguridad §Responsabilidad En relaciones financieras de los ciudadanos

Objetivos • Internet Elaboración Guía Didáctica • Libro Visión Introductoria • Simple • Clara • Objetiva • Sistema Financiero • Productos y servicios financieros Información para la toma de decisiones personales Aumentar autonomía personal del usuario de servicios financieros

Estructura Ahorro/Previsión PRODUCTOS Crédito Otros [Soporte transversal] Marco Jurídico Fiscalidad GLOSARIO Cálculos Indicadores económico-financieros Preguntas específicas SISTEMA FINANCIERO -Papel -Funciones -Estructura MEDIOS DE PAGO Ejercicios prácticos Simuladores financieros TOMA DE DECISIONES P. V. Usuario servicios financieros

www. edufinet. com Consultas Buscador CONTENIDOS EXPOSITIVOS Colectivos Novedades Simuladores Glosario Banco de juegos Perfiles Edufinet en Facebook y Twitter Adhesiones y contacto

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Papel del sistema financiero DIFERENCIAS -Plazo -Importe -Riesgo OFERENTES DE RECURSOS FINANCIEROS SISTEMA FINANCIERO INFORMACIÓN ASIMÉTRICA DEMANDANTES DE RECURSOS FINANCIEROS

Toma de decisiones ¿Cuál es la necesidad a atender? Materializar un ahorro Obtener fondos a crédito Cubrir algún riesgo Productos de ahorro Préstamos Seguros -Rentabilidad -Riesgo -Liquidez -Tipo de interés -Comisiones -Plazo Fiscalidad -Primas -Coberturas Otros Servicios Financieros Pagos/ Avales/Otros -Relación prestación/C oste

Variables a tener en cuenta en productos de ahorro RENTABILIDAD PLAZO RIESGO LIQUIDEZ ¿Qué rendimiento obtenemos por el capital invertido? ¿Durante qué periodo? ¿Qué tipo de riesgos corremos? • Solvencia entidad captadora • Capital invertido • Intereses a percibir ¿Puedo disponer de lo invertido cuando quiera?

Aspectos básicos depósitos ·Dinero ·Comisiones por servicios Depositario ·Custodia de fondos ·Información sobre movimientos ·Interés ·Servicios ·Disposición de fondos Fondos recibidos: asignación libre a inversiones Depositante Entidades de depósito: - Bancos - Cajas de Ahorros - Cooperativas de Crédito

Modalidades de depósito + - Cuenta corriente §Extracto bancario §Talonario cheques Cuenta de ahorro §Libreta de Ahorro § No talonario cheques §Comisión mantenimiento Rentabilidad Liquidez Depósito a la vista Depósito a plazo fijo (IPF) - + Comisión amortización anticipada §Comisión administración

Concepto de Préstamo EL CICLO DE UN PRÉSTAMO Importe del préstamo Plazo temporal Posible desgravación IRPF Comisiones iniciales Amortización total capital Impuestos y gastos formalización Cuotas de amortización = Capital + intereses Formalización operación

Aspectos a considerar en la formalización de un préstamo ¿Qué queremos financiar con ese préstamo? PRÉSTAMO CON GARANTÍA PERSONAL No suele ser > 60. 000€ Suele ser a tipo fijo ¿Qué debo tener en cuenta? No > 80% valor vivienda Importe Tipo personal > hipotecario Tipo de interés Comisión de apertura, cancelación, estudio. . . PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA Comisiones y Gastos (Impuestos) Suele ser a tipo variable • Referencia utilizada • Diferencial • Fecha de revisión Comisión de apertura, cancelación, registro, notario, tasación. . . TAE Coste real de la operación Corto y medio plazo ( 10 años) Plazo Largo plazo (> 20 años)

Medios de pago Concepto Instrumentos de pago que sustituyen a los billetes y monedas: tarjetas, transferencias, documentos mercantiles (letra de cambio, cheque, pagaré). Medio de pago habitual: tarjetas Tarjetas Débito Cargo inmediato en cuenta. Crédito autorizado para disposición. Prepago Uso limitado al importe previamente ingresado. Virtual Solicitud de una tarjeta virtual por cada compra a través de Internet.

Esquema funcionamiento tarjeta Cliente Reintegro Compra Fecha caducidad PIN Cajero PIN TPV Internet Firma CVC autorización Entidad Financiera emisora Comprobación saldo o crédito Aprobación de la operación PAN Cuenta cliente

Medios de pago ANVERSO Logotipo entidad emisora Red nacional • Euro 6000 • 4 B • Servired Chip de seguridad PAN 16 dígitos (únicos) Fecha de caducidad REVERSO 1234 5678 9012 3456 Mes/Año Marca internacional Nombre del titular de la tarjeta Banda magnética Panel de firma CVV Datos de contacto de la entidad emisora Código para operaciones de comercio electrónico (3 dígitos) • Visa • Mastercard

ÍNDICE La educación financiera Edufinet Sistema financiero y principales productos Supuestos prácticos

Ejercicio 1 1. Un depósito a plazo de 1 año, por importe de 10. 000 €, está retribuido a un tipo de interés del 3, 50%, con liquidación mensual. ¿Cuál será el importe de intereses a percibir en cada liquidación? : a. b. c. d. 87, 50 €. 350 €. 29, 17€. 175 €.

Ejercicio 1 C*R*T 360 = 10. 000*3, 5%*30 360

Ejercicio 1 1. Un depósito a plazo de 1 año, por importe de 10. 000 €, está retribuido a un tipo de interés del 3, 50%, con liquidación mensual. ¿Cuál será el importe de intereses a percibir en cada liquidación? : a. b. c. d. 87, 50 €. 350 €. 29, 17 €. 175 €.

Ejercicio 2 2. Una cuenta corriente tiene tres titulares que actúan de forma indistinta (solidaria). Para disponer de fondos de dicha cuenta: a. b. c. d. Es necesaria la firma de los tres titulares. Es necesario que los tres titulares actúen de forma mancomunada. Es suficiente con la firma de cualquiera de los tres titulares. Es necesaria la firma al menos de dos de los tres titulares.

Ejercicio 2

Ejercicio 2 2. Una cuenta corriente tiene tres titulares que actúan de forma indistinta (solidaria). Para disponer de fondos de dicha cuenta: a. b. c. d. Es necesaria la firma de los tres titulares. Es necesario que los tres titulares actúen de forma mancomunada. Es suficiente con la firma de cualquiera de los tres titulares. Es necesaria la firma al menos de dos de los tres titulares.

Ejercicio 3 3. Una persona obtiene un préstamo bancario con garantía hipotecaria por importe de 300. 000 € a un tipo de interés del 4, 5% anual, para ser amortizado en 25 años mediante cuotas mensuales constantes (del mismo importe). La cuota mensual a pagar por esta persona será igual a: a. b. c. d. 1. 667, 50 €. 1. 125, 00 €. 1. 725, 30 €. 1. 532, 20 €.

Ejercicio 3 300. 000= a * 4, 5% -(25*12) ) 12 4, 5% 12 1 - ( 1+

Ejercicio 3

Ejercicio 3 Cuadro de amortización del préstamo 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 1 21 41 61 81 101 121 Intereses 141 161 181 201 Capital amortizado 221 241 261 281 301

Ejercicio 3 3. Una persona obtiene un préstamo bancario con garantía hipotecaria por importe de 300. 000 € a un tipo de interés del 4, 5% anual, para ser amortizado en 25 años mediante cuotas mensuales constantes (del mismo importe). La cuota mensual a pagar por esta persona será igual a: a. b. c. d. 1. 667, 50 €. 1. 125, 00 €. 1. 725, 30 €. 1. 532, 20 €.

Ejercicio 4 4. Dentro del panel de firma de las tarjetas de crédito aparece un número de tres dígitos (CVC 2 o CVV 2) que tiene la siguiente función: a. b. c. d. Formar parte del número de identificación de la tarjeta. Representar las tres últimas cifras de la cuenta asociada a la tarjeta. Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo de tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta. Servir como código de seguridad, por ejemplo, en transacciones de comercio electrónico.

Ejercicio 4

Ejercicio 4 4. Dentro del panel de firma de las tarjetas de crédito aparece un número de tres dígitos (CVC 2 o CVV 2) que tiene la siguiente función: a. b. c. d. Formar parte del número de identificación de la tarjeta. Representar las tres últimas cifras de la cuenta asociada a la tarjeta. Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo de tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta. Servir como código de seguridad, por ejemplo, en transacciones de comercio electrónico.

Ejemplo Olimpiada Capital inicial: 100. 000 € Opciones de inversión Explicado en el ejercicio 1 del tipo test • Depósitos • Renta fija • Renta variable (acciones) • Fondos de inversión Capital final: Importe invertido ± Gª/Pª + Importe no invertido Ejemplo acciones Importe a invertir Precio compra Inditex 20. 000 83, 10 240 Telecinco 40. 000 4, 19 9. 546 Acción (27/07/12) Nº acciones Precio venta Gª/Pª por acción Bº/Pª Importe no invertido 98, 62 15, 52 +3. 724, 8 56, 00 4, 00 -0, 19 -1. 813, 74 2, 26 (10/10/12)

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