dr Tertk Elemr vezrigazgat Budapest 2005 mjus 12
dr. Terták Elemér vezérigazgató Budapest, 2005. május 12.
Hitelgarancia Rt. Alapítás éve: 1992 Jegyzett tőke: 4812 millió Ft (2004) Alapítói célok: • A kis- és középvállalkozások (KKV) támogatása • A KKV-k hitelezésében a banki kockázatok mérséklése • Állami, banki és vállalkozói források bevonása 2
• Részvényesek: – Magyar Állam (ÁPV Rt. ): 50% + 1 szavazat – Kereskedelmi bankok, takarékszövetkezetek, vállalkozói érdekképviseletek: 50% - 1 szavazat Részben állami – részben privát tulajdonosi szerkezet Kormányzati és üzleti érdekek, elvárások harmonizálása A bankok kettős szerepe: – tulajdonosok, egyszersmind – ügyfelek, a szolgáltatás kedvezményezettjei 3
A HG Rt. működésének jogi háttere • A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. tv. (Hpt. ) • A költségvetési törvény (a garancia-portfolió maximális nagysága, kezességvállalás mértéke, az állami viszontgarancia mértéke, maximális összege és feltételei) • A költségvetési viszontgarancia vállalásának és érvényesítésének részletes szabályairól szóló 48/2002. (XII. 28. ) PM rendelet A Hitelgarancia Rt. nem fizet társasági adót A Hitelgarancia Rt. nem fizet osztalékot 4
A HG Rt. tevékenysége • Készfizető kezességvállalás (garancia) a tulajdonos hitelintézetek és KKV-k hitel- és bankgarancia-szerződéseihez • A készfizető kezességvállalás mögött 70%-os állami viszontgarancia áll • A garancia az EU szabályai szerint de minimis állami támogatásnak minősül • A garanciavállalás régió- és szektorsemleges 5
Számviteli sajátosságok • Az üzlet aktivitást az éves új garanciavállalás összege fejezi ki leginkább - ez a mérlegben nem szerepel • Az év végi garanciaállományt mérlegen kívüli tételként kell kimutatni • Az értékesítés nettó árbevétele a HG Rt-nél nem értelmezhető • A céltartalékképzés (saját elhatározás alapján) a hitelintézetekre vonatkozó szabályok szerint 6
A KKV-k hitelezésének elősegítése Vállalkozások Hitelkérelem Bank Garanciakérelem HG Rt. • Értékesítési csatorna: a banki hálózati rendszer • A garanciavállalási lehetőségeket a banki igények határozzák meg • A HG Rt. max. 80%-os garanciával segíti a kkv-k finanszírozását: – forgóeszközhitelek – beruházási hitelek – projektfinanszírozás 7 – bankgaranciák
A HG Rt. termékei • Bankokkal megkötött megállapodás alapján, csomagszerűen kezelt, egyszerűsített eljárással vállalt kezességek 2005. I-IV. havi adat: a garanciák összegének 12%-a • Egyedi kockázatelemzés alapján elbírált ügyletek 2005. I-IV. havi adat : a garanciák összegének 33%-a • Széchenyi Kártya konstrukció 2005. I-IV. havi adat : a garanciák összegének 55%-a 8
A bírálati rendszer sajátosságai • • Bankokkal megkötött megállapodás és Széchenyi Kártya konstrukciónál - termékszintű kockázatelemzés Egyedi kockázatelemzés alapján elbírált ügyletek - 50 millió Ft hitelösszegig: egyszerűsített kockázatelemzés - 50 millió Ft hitelösszegtől: egyedi kockázatelemzés, szükség szerint helyszíni szemle 9
2004. évi garanciavállalási eredmények 2004. évi új kezességvállalások Kezességvállalás futamideje Szerződések száma % Milliárd Ft % Éven belüli 20. 201 93 107 68 -ebből Széchenyi Kártya 17. 977 83 63 40 1. 478 7 50 32 21. 679 100 157 100 Éven túli Összesen Az új kezességvállalások összesen 208 milliárd Ft hitel felvételét segítették elő. Az év végi garanciaportfolió 174, 6 milliárd Ft volt. 10 A HG Rt. a KKV-szektor összes hiteleinek 11 -12%-át garantálja.
A 2004. évi új kezességvállalások megoszlása vállalkozásméret szerint Vállalkozás mérete Mikrovállalkozás Kisvállalkozás Középvállalkozás Összesen szerződések száma % Milliárd Ft % 16. 770 77 65 41 4. 077 19 45 29 832 4 47 30 21. 679 100 157 100 11
A 2004. évi beváltások adatai • • Beváltások száma: 343 db Beváltott garancia: 3, 4 MD Ft HG Rt. 2004. dec. 31 -i portfolió: 174, 6 MD Ft Beváltási arány portfolióra vetítve: 1, 9 % 12
Garanciavállalási és beváltási adatok 13
Középtávú üzleti terv (2005 -2008) • Az uniós forrásokból származó fejlesztési támogatások megszerzésének elősegítése • A szolgáltatások „ügyfélbarát” jellegének erősítése érdekében: - Az egyszerűsített eljárásokba vont ügyek körének fokozatos kiterjesztése - A kezességvállalási kérelmek elektronikus benyújtása lehetőségének megteremtése (nem teljeskörűen) - Az eddigieknél aktívabb marketing tevékenység és kommunikáció - A piaci helyzet és a tapasztalatok alapján felül kell vizsgálni a díjrendszert. 14
Hitelgarancia Rt. elérhetőségei • • • Cím: Telefon: Fax: Email: Honlap: 1053 Budapest, Szép u. 2. (36 -1)- 485 -8300 (36 -1)- 485 -8320 hitelgarancia@hitelgarancia. hu www. hitelgarancia. hu 15
- Slides: 15