DR JUHSZ ISTVNN MLT JELEN JV BESZLJENEK A
DR. JUHÁSZ ISTVÁNNÉ MÚLT, JELEN, JÖVŐ BESZÉLJENEK A SZÁMOK! 2010. DECEMBER 14.
A Nemzeti Együttműködés Programja ITT AZ IDŐ, HOGY MEGTEREMTSÜK A SZOCIÁLIS BIZTONSÁGOT! „Nem engedjük, hogy az állami nyugdíjak mellett szolgáltatást biztosító magánnyugdíj-pénztári rendszer megtakarításai veszélybe kerüljenek. ” JELENLEGI HELYZET A VONATKOZÓ JOGSZABÁLYOK ALAPJÁN: - 14 HÓNAPRA A MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁRI TAGDÍJ 0% - PÁLYAKEZDŐK KÖTELEZŐ MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁRI BELÉPTETÉSÉNEK ELTÖRLÉSE - MINDEN MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁRI TAGNAK MEGNYITVA A LEHETŐSÉG A TB NYUGDÍJRENDSZERBE VALÓ VISSZALÉPÉSRE Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
A magánnyugdíjpénztárak Magyarországon Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
A magánnyugdíjpénztári piac: taglétszám és vagyon Reálgazdaság • csökkenő foglalkoztatottság • csökkenő bérek Taglétszám 3 090 ezer fő Változás (07/10. Q 3) +10, 8% Vagyon 3 047 Mrd Változás (07/10. Q 3) +53, 9% Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Biztonság KÖZVETETT - PREVENTÍV VÉDELEM • Jogi szabályozás – Alapítási, működési engedély (személyi, tárgyi, technikai feltételek) – Befektetési szabályok - diverzifikáció – Tájékoztatási kötelezettségek - transzparencia (számlakivonat, elsze, ügyfélszolgálat) – Költségek maximalizálása – Letétkezelő - eszközök őrzése (KELER) – Nettó eszközérték megállapítás szabályai – Könyvvizsgáló • Állami törvényességi felügyelet - PSZÁF • Fogyasztóvédelem • Polgárjogi garancia a számlaegyenleghez KÖZVETLEN - REPARATÍV • Pénztárak Garancia Alapja • Hozamgarancia Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Költségek: Teljes díjterhelés Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Magánnyugdíjpénztári hozamok 1999 -2010 10 éves átlaghozam 2000 -2009. Klasszikus 7, 07 % Kiegyensúlyozott 6, 61% Növekedési 5, 74% Infláció 5, 90% BUX 9, 18% MAXC 8, 65% Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Befektetési tevékenység eredménye 2008 -2010. Q 3 Befektetési tevékenység eredménye (kummulált adatok) Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. 2008. - 421, 8 Mrd 2009. + 457, 8 Mrd 2010. Q 3 + 241, 7 Mrd
Portfólió összetétel (%) (2010. Q 3) Klasszikus Kiegyensúlyozott Növekedési Magyar állampapír 93, 96 69, 11 39, 34 Részvény 0, 48 5, 49 11, 8 Befektetési jegy 1, 51 19, 23 41, 52 Jelzáloglevél 1, 58 3, 22 2, 9 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Hozam hatása a megtakarítás összegére (megtakarítási idő függvényében) Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Kockázatok Tőkefedezeti rendszer Felosztó-kirovó rendszer Piaci kockázat Demográfiai Megtakarítások elégtelensége Politikai Megtakarítási idő hossza Hazai gazdaság teljesítőképessége Infláció Várható élettartam Szabályozási Infláció Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Növekedési kilátások, Vagyon (e Ft) (1999 -2030. ) 40 000 000 35 000 000 30 000 000 25 000 000 20 000 000 15 000 000 10 000 000 5 000 000 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. 2030 2029 2028 2027 2026 2025 2024 2023 2022 2021 2020 FELFÜGGESZTÉSSEL 2019 2018 2017 2016 2015 FELFÜGGESZTÉS NÉLKÜL 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 0
JÖVŐ? ? ? – T 1817 sz. törvényjavaslat A Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapról, és a szabad nyugdíjpénztár-választás lebonyolításával összefüggő egyes törvénymódosításokról • • Magánnyugdíjpénztár tagokat érintő fontosabb rendelkezések: Nyilatkozat a magán-nyugdíjpénztári tagsági jogviszony fenntartásának szándékáról (személyesen) Maradó magán-nyugdíjpénztári tag 2011. 12. 01 -jével kiszerződik a TB nyugdíjrendszerből Öröklés vs. özvegyi járadék Kompenzáció a 14 havi kieső tagdíjjárulék miatt Társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők számára egyéni számlákat vezetnek Társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők a hozamgarantált tőke összege feletti részre, illetve a befizetett tagdíj kiegészítés összegére jogosultak Magánnyugdíjpénztárak működési és vagyonkezelési költségei jelentősen változnak Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Nyilatkozat tagsági jogviszony fenntartásáról • Személyesen (7, vagy 33 helyszín), személyazonosság ellenőrzése céljából • A nyilatkozattételre vonatkozó részletes eljárási szabályokat a Kormány rendeletben állapítja meg Az Economist blogszerzője ironikusan azt írja, hogy az emberek megtapasztalhatják majd a kormány által csak szabad választásként aposztrofált helyzetet, mikor egy napot csak azért lesznek távol a munkahelyüktől, csak azért utaznak el egy száz kilométerre lévő városba, és azért fagyoskodnak a hideg télben, hogy a pénztáraknál maradjanak. Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
„KISZERZŐDÉS A TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁSI RENDSZERBŐL” Nyilatkozat a pénztártagság fenntartásáról = • További szolgálati időt nem szerez (mikortól? ) • Ezt követően szerzett keresete, jövedelme a társadalombiztosítási nyugellátások megállapítása során nem vehető figyelembe • Időskorúak járadékára jogosult • Alkalmazásra kerülő szorzószám (KOMPENZÁCIÓ!) Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Működési célú bevételek vs. kiadások Működési kiadások 2010 -től 1. 2. 3. Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Működési tartalék felhasználása 2010. 09. 30 -tól Utána 265 Ft/hó tagonként, egyéni számlákat lehet megterhelni a hozam terhére 2011. 12. 31. napjáig 2012. 01. napjától működési célú tagdíjlevonás 0, 9%
Működési célú bevételek, kiadások 2001 -2012 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Reálhozamok 1998 -2010. 09. Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Reálhozamok 1999 -2010. 09. Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Mi lett volna, HA ……………… A. Taglétszám megoszlása portfóliók szerint: Klasszikus: 97 079; Kiegyensúlyozott: 420 637; Növekedési: 2 572 801 A 15 éven belül a vegyes rendszerből nyugdíjba vonulók már érzékelhetően tehermentesíthették volna a költségvetést B. Javaslatok a befektetési politika módosítására • Infrastrukturális befektetések • Ingatlan befektetések (pl. idősotthonok) • Megújuló energia • Hazai KKV-k finanszírozása • Egészségügy (egészségpénztárak stratégiával összhangban) C. Garancia Befektetések értékpapír piacon keresztül (pl. kötvények) Pénzügyi eszközök, amelyek nyilvános áralakulása biztosított Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76.
Köszönöm a figyelmet!
- Slides: 21