Direktversicherung fr deutsche Grenzgnger Arbeitgeberprsentation Drohende Altersarmut 18

Direktversicherung für deutsche Grenzgänger. Arbeitgeberpräsentation

Drohende Altersarmut. 18. 04. 2017 2 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation Bild: Andreas Hermsdorf / pixelio. de 12. 07. 2017

Steuerfreie Direktversicherung auch für Grenzgänger Schweiz. Erlass der Oberfinanzdirektion (OFD) Karlsruhe Deutsche Grenzgänger in der Schweiz dürfen Voraussetzung: Abschluss deutsche steuerfreie Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 ESt. G nutzen 3 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation Steuerersparnis erhält Arbeitnehmer über Einkommenssteuererklärung

Der Steuervorteil der Grenzgänger. Direktversicherung. Steuerfreie Beträge bis 6. 432 € im Jahr bzw. 536 € monatlich (2019) Steuerersparnis 225 € Nettoaufwand Arbeitnehmer 311 € Eigenbeitrag Sparbeitrag Beispiel: 50. 000 € zu versteuerndes Einkommen, Steuerersparnis zzgl. Soli + Kirchensteuer (Baden-Württemberg) 4 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation mit ca. 311 EUR Eigenaufwand fließen 536 EUR in die Direktversicherung

Einrichtung und Abwicklung einfach gemacht. Abschluss Direktversicherung bei Helvetia Arbeitgeber wird Versicherungsnehmer Arbeitgeber überweist Arbeitnehmer den unveränderten Lohn (inklusive der Beiträge) Zusatzerklärung stellt Zweckbindung des Beitragsanteils sicher Arbeitnehmer überweist den Beitrag direkt an die Versicherung Bei Ausscheiden nimmt der Arbeitnehmer den Vertrag automatisch mit 5 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation

Die Grenzgängerversorgung auf einen Blick. Zweckbindungserklärung 6 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitnehmerpräsentation Rechtsanspruch Leistung Arbeitnehmer / Grenzgänger Beitragszahlung Versicherungsnehmer Schweizer Arbeitgeber

Verwaltungsarm für den Arbeitgeber. Der Arbeitgeber überweist das Gehalt wie bisher Der Arbeitgeber hat keine Verpflichtung zur Beitragszahlung – der Arbeitnehmer überweist den Beitrag direkt an die Versicherung Die arbeitsrechtlichen Regeln nach dem deutschen Betriebsrentengesetz zählen für den Schweizer Arbeitgeber nicht Bei Ausscheiden gibt der Arbeitgeber den Vertrag einfach mit Damit endet der Vorgang für den Arbeitgeber 7 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation

Die Helvetia Tarife. 8 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation

Für jeden Anlegertyp die richtige Wahl. Sicherheitsorientiert ● Helvetia Work. Life Direct 9 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation Chancenorientiert Grenzgängerversorgung ● Helvetia Cle. Vesto Allcase ● Helvetia Cle. Vesto Select

Helvetia Work. Life Direct. 10 Echter Klassiktarif Hohe Garantien Hohe Flexibilität Einfach in der Beratung Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation

Helvetia Work. Life Direct. Highlights. Beitragsfreistellung Bis 3 Jahre – unabhängig von Mindestgrenzen Zuzahlung Ab 100 € möglich Work. Life Direct 11 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation Rabatte Hinterbliebenenzusatzversorgung Für Grenzgänger Kollektivtarif R (bleibt bei Ausscheiden erhalten) Kann zum Rentenbeginn ohne Gesundheitsprüfung eingeschlossen werden

Vergleich Direktversicherung – Einzeltarif. Beispiel: 40 Jahre Endalter 67 268 € mtl. Beitrag 5 Jahre Rentengarantiezeit Dynamische Rente Aufgrund der verarbeiteten Daten und der Häufigkeit von Veränderungen kann für deren Richtigkeit, Allgemeingültigkeit und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden. 12 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation

Helvetia Cle. Vesto Allcase / Cle. Vesto Select. Fondsgebundene Tarife ohne Garantien 13 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation Renditestarke Anlageoptionen

Anlageoptionen. Einzelfonds. Investmentfonds Anlagestrategien Vermögensaufbaustrategien Sicherungsguthaben ■ Breite Auswahl von attraktiven Einzelfonds renommierter KAGs ■ Cle. Vesto Allcase – 29 aktiv gemanagte Fonds ■ Cle. Vesto Select – ca. 300 aktiv gemanagte Fonds und 22 weitestgehend passiv gemanagte Fonds, z. B. ETF ■ z. B. DWS Deutschland, Fidelity Funds – European Growth Fund, Carmignac Investissement A, Templeton Global Bond Fund 14 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation

Anlageoptionen. Anlagestrategien. Investmentfonds Anlagestrategien Vermögensaufbaustrategien ■ Risikostreuung durch Mischung Ø 20 Fonds in einer Anlagestrategie ■ Professionelles Anlagemanagement (Vontobel und HSBC) ■ 5 Anlagestrategien mit unterschiedlichen Anlagezielen Speed. Lane 15 Main. Lane Safe. Lane Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation Blue. Lane Seven. Lane Sicherungsguthaben

Anlageoptionen. Vermögensaufbaustrategien. Investmentfonds Anlagestrategien Vermögensaufbaustrategien ■ 3 verschiedene Vermögensaufbaustrategien ■ Mischung von bis zu 5 Anlagestrategien und dem Sicherungsguthaben 16 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation Sicherungsguthaben

Anlageoptionen. Sicherungsguthaben. Investmentfonds Anlagestrategien Vermögensaufbaustrategien Sicherungsguthaben ■ Anlage: Deckungsstock der Helvetia schweizerischen Lebensversicherungs-AG – keine Kursschwankungen ■ Jederzeitige flexible Anpassungen an das Sicherheitsbedürfnis durch Wechsel in oder aus dem Sicherungsguthaben ■ Einsetzbar als z. B. als ■ Gewinnsicherung ■ Anlaufmanagement für Zuzahlungen / Einmalbeiträge ■ Ablaufmanagement 17 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation

Vorteilhaft für Sie und Ihre Arbeitnehmer. Schweizer Arbeitgeber Arbeitnehmer / Grenzgänger ü Deutsche Fachkräfte werden an das Unternehmen gebunden ü Grenzgänger erhalten wie Schweizer Kollegen eine zusätzlich geförderte Altersversorgung ü Keine Zusätzlichen Kosten oder administrativer Aufwand ü Reduzierung der Rentenlücke ü Arbeitgeberwechsel: Vertrag wird auf Grenzgänger übertragen ü Aufbau der Altersversorgung mit steuerfreien Beiträgen ü Angespartes Guthaben ist Hartz-IV geschützt 18 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation

Die Helvetia Gruppe – ein starker Partner mit Tradition. 160 Jahre Tradition und Expertise 5 Mio. 6. 592 Kunden Mitarbeiter Quelle: Geschäftsbericht 2017 Helvetia Gruppe, Werte gerundet 19 Direktversicherung für deutsche Grenzgänger - Arbeitgeberpräsentation 52 8, 6 A Mrd. CHF Anlagevermögen 2017 Geschäftsvolumen 2017 S&P-Rating 12/2017 Mrd. CHF

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Allgemeine Hinweise zur Präsentation. Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlage-empfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuer-gesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen – jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. 21