Der Kf WStudienkredit 1 12122021 Karlheinz Zink Wolfgang

Der Kf. W-Studienkredit 1 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Agenda Der Kf. W-Studienkredit: § Verwendungszweck § Wie sieht das neue Produkt aus? § Welche Zielgruppe wird angesprochen? § Was kann mit dem Kf. W-Studienkredit finanziert werden? § Wie lauten die Konditionen? § Welche Aufgaben übernimmt die Sparkasse? § Welche Informationsquellen stehen im Internet zur Verfügung? 2 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Verwendungszweck § Finanzierung der Lebenshaltungskosten während des Erststudiums 3 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Agenda Der Kf. W-Studienkredit: § Verwendungszweck § Wie sieht das neue Produkt aus? § Welche Zielgruppe wird angesprochen? § Was kann mit dem Kf. W-Studienkredit finanziert werden? § Wie lauten die Konditionen? § Welche Aufgaben übernimmt die Sparkasse? § Welche Informationsquellen stehen im Internet zur Verfügung? 6 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Worauf bei der Produktgestaltung besonders geachtet wurde § Zugang für alle Studierenden § Freizügigkeit in der Studienwahl § flexible Anpassung an den Finanzierungsbedarf § attraktive Konditionen § vertretbare Belastung in der Rückzahlungsphase § effiziente, schlanke und kostengünstige Abwicklung 7 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Wer kann den Studienkredit beantragen? § Deutsche / EU-Bürger sowie deren Familienangehörige § im Alter von 18 -30 Jahren (Erstsemester) bei Finanzierungsbeginn § Vollzeitstudierende an staatlichen / staatlich anerkannten Hochschulen förderfähig: alle Studiengänge an staatlichen und staatlich anerkannten Hochschulen mit Sitz in Deutschland bis zum ersten berufsqualifizierenden Hochschulabschluss (sog. Erststudium) Ausnahme: konsekutive Master-Studiengänge Vorausgehender Bachelor-Abschluss wird im Kf. W-Studienkredit nicht als berufsqualifizierender Abschluss eines Erststudiums gewertet. Liste der förderfähigen Hochschulen im Internetauftritt der Hochschulrektorenkonferenz (HRK) unter http: //81. 169. 236/kompass/xml/index_hochschule. htm 8 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

nicht förderfähige Studiengänge § Teilzeitstudiengänge (bei Antragstellung) § berufsbegleitende Studiengänge § Laufbahnprüfungen (z. B. Referendarausbildung) § Aufbau-, Promotions-, Ergänzungs-, Zusatz- und Zweitstudiengänge § Studien an Berufsakademien, da nicht bundeseinheitlich als Fachhochschulabschluss anerkannt § Studiengänge, bei denen die Studierenden in einem Arbeits- oder Dienstverhältnis zum Träger der Hochschule stehen (Ausnahmen: Tätigkeiten als studentische / wissenschaftliche Hilfskräfte) 9 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Ablehnungsgründe § Ablehnung durch die Kf. W bei formaler Antragsberechtigung nur, wenn folgende harte Negativmerkmale vorliegen: § Privatinsolvenz § Eidesstattliche Versicherung § Haftandrohung wegen Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung 10 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Konditionen: Kredit- und Auszahlungsbetrag Kreditbetrag: § § maximal 650 €, mindestens 100 € im Monat Anpassung jeweils zum 1. 4. / 1. 10. möglich Fixierung Kreditbetrag für eine ROP einmalige VP-Vergütung in Höhe von 232 € bei Zusage kapitalsaldoerhöhend Auszahlungsbetrag: § i. d. R. Auszahlungsbetrag = Darlehensbetrag – Zinsen § Zinsaufschub unter bestimmten Voraussetzungen möglich Auszahlung: monatlich im Voraus, jeweils zum 1. des Monats 11 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Begriffsdefinitionen Roll-Over-Termin (ROT): § 1. April und 1. Okober jeden Jahres Zu diesen Zeitpunkten: § wird der aktualisierte Zinssatz für die nächsten 6 Monate für alle Kreditnehmer wirksam § kann der Auszahlungsplan geändert werden § kann der Kreditnehmer den Auszahlungsstopp veranlassen § kann der Kreditnehmer gegen Vorlage des Leistungsnachweises von laufender Zinszahlung zum Zinsaufschub übergehen (einmalig, irreversibel) § können Urlaubssemester beginnen § kann der Tilgungsplan geändert werden § können in der Tilgungsphase Sondertilgungen erfolgen Roll-Over-Periode (ROP): § Zeiträume vom 1. 4. bis 30. 9. sowie vom 1. 10. bis 31. 3. jeden Jahres 12 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Konditionen: Zinsen Zinszahlung: § in Auszahlungs- und Karenzphase grundsätzlich monatlich, nachschüssig Zinssatz: § Zinssatz = 6 -Monats-EURIBOR + Marge < garantierter Höchstzinssatz § garantierter Höchstzinssatz für 15 Jahre festgeschrieben Zinsfixierung: § Festlegung / Anpassung der variablen Zinsen zum 1. 4. / 1. 10 § Zinssatz für eine Roll-Over-Periode fest 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen 13

Auszahlungsphase i. d. R. bis zum 10. Fördersemester (Minimum 1 Fördersemester) § Ausnahme: auf begründeten Antrag (Bescheinigung der Hochschule) Verlängerung der Förderdauer um maximal 4 Fachsemester zu beachten: § Verkürzung der Auszahlungsphase durch: § zu Finanzierungsbeginn bereits absolvierte Fachsemester im geförderten ersten Studienfach § bei Studienfachwechsel bereits in anderen Studienfächern absolvierte und mit einem Kf. W-Studienkredit geförderte Semester 14 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Auszahlungsphase: Beispiel § Antragsteller hat bereits 5 Semester im geförderten Studienfach absolviert. Die Finanzierung soll zu Beginn des 6. Fachsemesters starten. § Anrechnung der 5 bereits absolvierten Fachsemester maximal 5 Fördersemester für Kf. W-Studienkredit. ggf. Verlängerung der Förderung um max. 4 Semester bei Vorlage der Bescheinigung der Hochschule (Kf. W-Standardformular im Internet) 15 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Auszahlungsphase: Vorlage Leistungsnachweis § Fortsetzung der Finanzierung ab dem 6. / 7. Fördersemester setzt Vorlage eines Leistungsnachweises zum Ende des 5. / 6. Fördersemesters voraus § Nachweis des Studienfortschritts im finanzierten Studienfach: § bestandene Zwischenprüfungen § Bescheinigung der Hochschule, dass eine „gemäß Regelstudienzeit im 4. Semester zu erbringende Leistung“ erbracht wurde § Standardformular der Kf. W (ggf. Einreichung entsprechender Dokumente wie bspw. Vordiplom) 16 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Auszahlungsphase: Auszahlungsunterbrechung Von der Hochschule genehmigte Urlaubssemester: § automatische Veranlassung einer Auszahlungsunterbrechung für maximal 12 oder zweimal 6 Monate ( = 2 Semester) § keine Anrechnung als Fördersemester / auf maximale Förderdauer § Einzug der Zinsen, sofern kein Zinsaufschub eingeräumt wurde 17 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Ende der Auszahlungsphase / Beginn Karenzphase § automatisch ab 3. Urlaubssemester § bei Nicht-Vorlage des Leistungsnachweises § bei Hochschulwechsel: neue Hochschule nicht förderfähig § bei Abschluss des Studiums Auszahlung endet spätestens mit dem Monat, in dem der erste berufsqualifizierende Abschluss erreicht wird § nach 10. oder 14. Fördersemester 18 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Konditionen: Zinsaufschub (I) § Übergang zum Verfahren Zinsaufschub möglich § in der Auszahlungsphase: nach dem Leistungsnachweis, frühestens nach Ablauf der ersten finanzierten Roll-Over-Periode § mit Beginn der Karenzphase § zu einem Roll-Over-Termin § irreversibel § aufgeschobene Zinsen zu Beginn der Tilgungsphase in einer Summe fällig § keine Stundungszinsen für aufgeschobene Zinsen 19 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Konditionen: Zinsaufschub (II) § Kf. W benennt dem Darlehensnehmer zu Beginn der Tilgungsphase § bis zum Ende der Karenzphase aufgelaufene Zinsen § mögliche Tilgungsvarianten § Effektivzins bei Zinskapitalisierung § Tilgungsvarianten: § unmittelbar Rückzahlung zu Beginn der Tilgungsphase in einer Summe § im Rahmen der Tilgungsannuitäten Kapitalisierung der Zinsen Ergänzungsvertrag zwischen Kf. W und Kreditnehmer (wg. Zinseszinsverbot) 20 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Tilgungsphase Standardannuität Tilgung binnen 10 Jahren nach Ablauf der Karenzzeit Mindestannuität Tilgung binnen 25 Jahren nach Ablauf der Karenzzeit § per Lastschrifteinzug durch Kf. W zum Monatsersten § Höhe der Annuität frei wählbar, Mindestannuität: 20 € (nur wenn max. Tilgungsdauer von 25 Jahren eingehalten werden kann) § Veranlassung von Tilgungsplanänderungen / APL-Tilgungen bis zum 15. 03. / 15. 09. § Anpassung der Annuitäten / APL-Tilgungen erfolgt zu Roll-Over-Termin § APL-Zahlungen in beliebiger Höhe ab 100 € 21 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Phasen der Darlehenslaufzeit Auszahlungsphase Karenzphase Tilgungsphase • • i. d. R. 18 Monate mindestens eine vollständige ROP maximal 23 Monate • • max. 7 Jahre • max. 23 Monate • max. 25 Jahre • Zinsen fällig • Zinsaufschub möglich • keine apl-Tilgung • i. d. R. max. 10 Semester (= 5 Jahre) ggf. Verlängerung um bis zu 4 Semester (= 2 Jahre) bei Standardannuität: 10 Jahre bei Mindestannuität: : 25 Jahre • Rückzahlung Darlehen + aufgelaufene / laufende Zinsen • Standard- / Mindestannuität • apl-Tilgung möglich gesamte Darlehenslaufzeit max. 33 Jahre + 6 Monate 22 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Agenda Der Kf. W-Studienkredit: § Verwendungszweck § Wie sieht das neue Produkt aus? § Welche Zielgruppe wird angesprochen? § Was kann mit dem Kf. W-Studienkredit finanziert werden? § Wie lauten die Konditionen? § Welche Aufgaben übernimmt die Sparkasse? § Welche Informationsquellen stehen im Internet zur Verfügung? 23 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Mögliche Beratungsaufgaben der Sparkasse § Beratung im Hinblick auf Produktgestaltung und die Wahlmöglichkeiten des Kreditnehmers § Unterstützung bei der Ermittlung des monatlichen Finanzierungsbedarfs / monatlichen Kreditbetrages (Hinweis auf Internetangebot der Kf. W) § Berechnung der Gesamtverschuldung / Belastung in der Rückzahlungsphase (Hinweis auf Tilgungsrechner der Kf. W) 24 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Beratung: Antragstellung / Finanzierungsbeginn Jan. Feb. März April Mai Juni Juli Beantragung bis zum Beantragungsstichtag 15. 09. : erste Auszahlung zum 01. 10. für Monat Oktober Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. 15. 09. Beantragungsstichtag Antragseingang (Papierantrag) in der Nachfrist (16. 09 -30. 09. ): erste Auszahlung zusammen mit 2. Rate am 01. 11. für Monate Oktober und November Beantragung nach Ablauf der Nachfrist (ab 01. 10. ): Auszahlung der ersten Rate am 01. 11. für Monat November; keine rückwirkende Finanzierung für Monat Oktober Nachfrist 16. 09. -30. 09. Papiereingang bei Kf. W (Eingangsstempel)! 25 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Agenda Der Kf. W-Studienkredit: § Welche Aufgaben übernimmt die Sparkasse? § Im Rahmen der Beratung? § Bei Antragstellung? § Während der Auszahlungsphase? 26 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

So funktioniert die Kreditvergabe Immatrikulationsbescheinigung, Personalausweis Studierender Kf. W-Bildungsportal Sparkasse Kf. W übernimmt das Rückzahlungsrisiko und die zentrale Bearbeitung der Kredite 27 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Antragsverfahren § Über den Internetantrag zum Studienkredit erfasst der Studierende online seine Daten: § Angaben zu seiner Person § Angaben zum Studium (gem. Studienbescheinigung) § Kreditwunsch § Auf diese Internetanwendung hat jeder Internetnutzer Zugriff unter www. kfw-foerderbank. de im Bereich Bildung - Online-Kreditportal 28 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Antragsverfahren § Der Studierende generiert nach Beendigung seiner Eingaben sein Vertragsangebot als PDF-Datei und druckt es aus. § Parallel werden die Daten in der Kf. W-Datenbank im Internet gespeichert. Sie sind § durch Verschlüsselung vor unbefugtem Zugriff geschützt § nach Speicherung nur noch über Passwort geschützte Vertriebspartnerplattform aufrufbar § Der Antragsteller legt den Antrag / das Vertragsangebot seiner Sparkasse zur Prüfung / Freigabe vor. 29 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Aufgaben der Sparkasse bei Antragstellung § Prüfung ausgewählter personenbezogener Daten (Legitimationsprüfung) § Prüfung der persönlichen Antragsberechtigung § evtl. Prüfung der Antragsberechtigung im Hinblick auf Hochschule, wenn Hochschule nicht in der HRK-Liste verzeichnet 30 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Aufgaben der Sparkasse bei Antragstellung § Aufruf der vom Studierenden gespeicherten Daten im Internet (Vertriebspartnerplattform) Antragsdaten / Vertragsangebot korrekt: Freigabe der Daten im Internet (2 -Augenprinzip) Antragsdaten / Vertragsangebot zu ändern: Änderung der Daten im Internet Ausdruck der aktualisierten Antragsdaten / des Vertragsangebots Freigabe der aktualisierten Daten im Internet (2 -Augenprinzip) § Versand des von Antragsteller und Vertriebspartner unterzeichneten Vertragsangebots per Post an die Kf. W 31 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Aufgaben der Sparkasse an jedem Semesteranfang § Prüfung der aktuellen Studienbescheinigung § Bestätigung der Fortführung des Studiums auf der Vertriebspartnerplattform im Internet § Prüfung und Freigabe der vom Studierenden ggf. eingetragenen, aktualisierten Daten im 2 -Augen-Prinzip, bspw. § Urlaubssemester § aktuelle Hochschule § aktuelles Studienfach § aktuelle Adresse (Eine Änderung ist vom Darlehensnehmer direkt über das Online-Kreditportal vorzunehmen) 32 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Sonderfall: Hochschulwechsel / Urlaubssemester Hochschulwechsel: § Ist die neue Hochschule nicht förderfähig, erfolgen automatisch Auszahlungsstopp und Eintritt in die Karenzphase. Urlaubssemester: § Im Rahmen der Prüfung der Studienbescheinigung: Liegt ein von der Hochschule genehmigtes Urlaubssemester vor? Freigabe der Daten über Vertriebspartner-Plattform automatische Auszahlungsunterbrechung (max. 2 Semester) automatischer Übergang in Karenzphase im 3. Urlaubssemester 33 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Zusammenfassung Aufgaben der Sparkasse § ergänzende Beratung der Antragsteller bei Antragstellung / während der Auszahlungsphase Innerhalb von maximal 4 Arbeitstagen (Montag-Freitag): § Prüfung § der Antragsberechtigung § der Legitimation § der Studienbescheinigung § Freigabe der (aktualisierten) Daten über die Vertriebspartner-Plattform § Postalischer Versand der Antragsunterlagen 34 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Was nicht zu den Aufgaben der Sparkasse gehört § Die komplette Bearbeitung des Kf. W-Studienkredits erfolgt durch die Kf. W. § Die Entscheidung über die Kreditvergabe liegt bei der Kf. W. § Entscheidungen über die Konsequenzen einer Veränderung von kreditrelevanten Daten (bspw. Anträge auf Verlängerung der Förderdauer, Stundung, Verzicht) werden in der Kf. W getroffen. § Die Prüfung der Leistungsnachweise erfolgt durch die Kf. W. § Die Beratung in der Karenz- und Tilgungsphase übernimmt die Kf. W. § keine Archivierung der Unterlagen durch Sparkasse 35 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Agenda Der Kf. W-Studienkredit: § Verwendungszweck § Wie sieht das neue Produkt aus? § Welche Zielgruppe wird angesprochen? § Was kann mit dem Kf. W-Studienkredit finanziert werden? § Wie lauten die Konditionen? § Welche Aufgaben übernimmt die Sparkasse? § Welche Informationsquellen stehen im Internet zur Verfügung? 36 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

Informationsquellen § Finanzbedarfs-Check „Brauche ich wirklich einen Kredit? “ § Zugang zum Online-Kreditantrag, zur Kreditnehmer. Plattform und zum Tilgungsrechner § Liste der förderfähige Hochschulen (Link zum Internetauftritt der HRK) 37 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen

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Ihre Ansprechpartner bei der Sparkasse Erlangen § Wolfgang Huttner § Marion Pribek § § Eberhard Geck ´ Benjamin Horbaschek § § § Sandra Gebauer Stefanie Griechenbaum Kristin Götz Stefan Oberseider Klaus-Dieter Sahrmann Geschäftsstelle Nürnberger Straße, Tel. 09131 / 8929 -18 Geschäftsstelle Herzogenaurach, Hauptstraße, Tel. 09132 / 78410 Geschäftsstelle Drausnickstraße, Tel. 09131 / 5067190 Geschäftsstelle Martin-Luther-Platz, Tel. 09131 / 8921 -0 Privatkundenberatung Hugenottenplatz, Privatkundenberatung Hugenottenplatz, Tel. 09131 / 824 -216 Tel. 09131 / 824 - 324 Tel. 09131 / 824 - 218 Tel. 09131 / 824 - 7699 Tel. 09131 / 824 – 330 sowie alle weiteren Geschäftsstellen oder www. sparkasse-erlangen. de 39 12/12/2021 Karlheinz Zink, Wolfgang Huttner Stadt- und Kreissparkasse Erlangen