CURSO DA EBD Finanas e f Crist Professores

CURSO DA EBD Finanças e fé Cristã Professores: Dc. Denis do Prado Netto Pb. Wallace Tesch Sabaini

AULA 8: Previdência ou providência? Pb. WALLACE TESCH SABAINI

Você é uma pessoa previdente? Você confia na providência divina?

ALGUNS ENSINAMENTOS BÍBLICOS SOBRE SER PREVIDENTE n n n Pv 20. 29: O ornato dos jovens é a sua força 1ª João 2. 14: Jovens, eu vos escrevi porque sois fortes. . . Salmo 90. 10: depois dos setenta anos de idade, são anos difíceis e cheios de sofrimento. A vida passa depressa e nós voamos.

ALGUNS ENSINAMENTOS BÍBLICOS SOBRE SER PREVIDENTE n Conclusão: nós devemos buscar juntar os recursos enquanto somos jovens para usufrui-los quando não temos mais forças.

ALGUNS ENSINAMENTOS BÍBLICOS SOBRE SER PREVIDENTE n Lc 14. 28 a 30: "Pois qual de vós, pretendendo construir (PLANO) uma torre, não se assenta primeiro para calcular a despesa e ver se tem meios para a concluir (ORÇAMENTO)? Para não suceder que, tendo lançado os alicerces e não podendo acabar, todos os que a virem zombem dele, dizendo: este homem começou a construir e não pôde acabar”.

ALGUNS ENSINAMENTOS BÍBLICOS SOBRE SER PREVIDENTE - Demonstra duas ferramentas fundamentais para cuidas finanças: PLANEJAMENTO DIÁLOGO ORÇAMENTO CONTROLE DISCIPLINA

ORÇAMENTO n Planejar é, de modo geral, prever o que deve ser feito. n Assim, para fazer um orçamento, tudo já deve estar devidamente planejado. n n n O orçamento deve conter tudo aquilo programado no seu planejamento pessoal: noivado, casamento, moradia, nascimento do filho, compra de um veículo, entre outros. A pessoa deve evitar o máximo os imprevistos, e para tanto, ter um plano de saúde, seguros, reserva financeira, etc. Mesmo assim, deve-se sempre pensar num “plano B”, em caso de acontecer imprevistos.

ORÇAMENTO n O que é orçamento? Um orçamento é o método escrito de avaliar sua renda e despesas. Um orçamento detalha formas específicas de renda e despesas. n Porque usar um orçamento? Verificando as rendas e as despesas a pessoa pode entender com precisão onde ela está gastando e pode assim planejar gastos e ganhos adequadamente. n Como um orçamento pode ajudar? Conhecimento! Um orçamento pode ajudar você a entender melhor seus gastos habituais.

ORÇAMENTO É COMPOSTO DE TRES PARTES: n n n Entradas (receitas)= todos o dinheiro que você ganha ou recebe (salário, ticket, juros, participação em resultados, bônus, alugueis, extras, etc. ). Saídas (despesas): todo o dinheiro que você gasta ou doa. Resultado: superávit (positivo ou lucro) ou déficit (negativo ou prejuízo).

MODELO DE PLANILHA

ORÇAMENTO Os passos para fazer um orçamento: n n n 1º) Registre todas as rendas mensais; 2º) Registre todas as despesas mensais; 3º) Calcule o total da renda mensal e das despesas mensais; 4º) Planeje a renda e as despesas dos próximos meses; 5º) Compare a renda e as despesas do mês. 6º) Tome medidas corretivas para evitar eventuais déficits.

PRODUTOS BANCÁRIOS DE APLICAÇÃO: n n POUPANÇA: O rendimento da poupança é calculado dependendo do valor da taxa Selic. Desde 2012, as regras são as seguintes: Se a Selic estiver maior que 8, 5%, o rendimento é o seguinte: 0, 5% ao mês + TR Se a Selic estiver menor ou igual a 8, 5%, o rendimento passa para: 70% da Selic + TR. . Não possui Imposto de Renda (IR). Rendimento creditado a cada 30 dias. É a aplicação mais segura e, por isso, rende menos. APLICAÇÃO DE PRAZO FIXO (CDB): aplicação com prazo fixo lastrada no CDI (custo do dinheiro no mercado). Pode resgatar antes do prazo. Paga IR sobre o rendimento (de 15% a 22% - dependendo do prazo).

PRODUTOS BANCÁRIOS DE APLICAÇÃO: n n FUNDOS DE RENDA FIXA: Fundos de investimentos atrelados a conta corrente. Rendimento diário. Paga IR. Os bancos cobram uma taxa de administração Até 6% ao ano). Rendimento baseado em CDI. A taxa depende do montante aplicado. FUNDOS DE RENDA VARIÁVEL: fundo de ações ou dólar. Rendimento incerto. Podese ganhar ou perder muito dinheiro. Depende da situação da economia mundial. Paga IR e taxa de administração.

PRODUTOS BANCÁRIOS DE APLICAÇÃO: n n TESOURO DIRETO: O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B 3 para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online. Surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos, permitindo aplicações a partir R$ 30, 00. Oferece rentabilidade e liquidez diária. É garantido pelo Tesouro Nacional. LCI – Letra de Crédito Imobiliário: é um título de renda fixa que capta recursos para o financiamento do mercado imobiliário. Como destina verba para uma área de fundamental importância para o governo federal, conta com isenção de IR para pessoa física. Possui FGC.

PRODUTOS BANCÁRIOS DE APLICAÇÃO: n n n LCA – Letra de Crédito do Agronegócio: A LCA só se diferencia da LCI em um aspecto: ela destina os recursos captados para o setor agropecuário, e não para o imobiliário. Assim como a LCI, existem três tipos de LCA: Prefixada: juro fixo anual; Pós-fixada: percentual do CDI, que é um índice que segue de perto a Selic e sofre total influência da taxa básica de juros; Híbrida: menos comum, oferece um juro fixo anual mais a variação do IPCA. . COMPRA E VENDA DE AÇÕES (HOME BROKER): Compra e venda de ações de S. As de capital aberto, que possui ações em Bolsa de Valores. O Rendimento é variável e o risco é elevado.

Previdência Complementar É um sistema de acumulação de recursos, investidos para a formação de uma reserva que vai garantir o pagamento de uma renda futura, visando a complementação do valor pago pela Previdência Social - INSS

Previdência Complementar MODALIDADES ABERTA – Modalidade de plano de previdência que tem como objetivo constituir uma reserva financeira, com a qual o indivíduo escolhe com quanto contribuir, quando e como receber o benefício.

Previdência Complementar MODALIDADES FECHADA – Modalidade de plano de previdência contratada pelas empresas, em geral, através de Instituições Financeiras e/ou Seguradoras, visando a concessão de benefícios complementares aposentadoria aos seus funcionários. de

Previdência Complementar TIPOS èPGBL – Plano Gerador de Benefícios Livres: As contribuições destinadas a este plano poderão ser deduzidas nas declarações de imposto de renda dos clientes até o limite de 12% das suas rendas brutas anuais. èVGBL – Vida Gerador de Benifícios Livres: As contribuições destinadas a este plano não podem ser deduzidas nas declarações de imposto de renda. Em virtude desta característica é recomendado para contribuintes que declaram IR no formulário simplificado.

GUARDANDO DINHEIRO n - n Qual o seu motivo urgente para guardar dinheiro? Eliminar Dívidas; Uma entrada para a casa própria; Educação; Comprar um carro ou uma moto; Fundo de reserva ou emergência (imprevistos diversos); Quem poupa, ganha juros, ao invés de pagar juros.

FAZENDO SEU DINHEIRO RENDER n Cuidar do seu dinheiro requer prática, trabalho árduo e disciplina. n Três estratégias para seu dinheiro render mais: n n Estratégia 1: Planeje o consumo, pense bem antes de comprar. - Comprar somente o necessário. - Tomar um cafezinho diariamente a R$ 4, 00, custa R$ 80, 00 no mês e no ano se foram R$ 960, 00. Estratégia 2: Fazer compras inteligentes Viajar ou tirar férias em período de baixa estação. Comprar passagens aéreas com antecedência, etc.

FAZENDO SEU DINHEIRO RENDER n Estratégia 3: Poupar para comprar. Exemplo: - Valor da televisão à vista: R$ 500, 00. - José compra a televisão dele hoje a prestação e paga R$ 41, 67 em 24 meses = R$ 1. 000, 08 (juros de 7, 40% ao mês ou 135, 53% ao ano). - Adriano compra a televisão à vista após um ano de poupança juntando R$ 41, 67 em 12 meses = R$ 500, 04. - Adriano pagou a metade que José gastou por ter esperado um ano. Ganho em ser paciente.

REDUZIR DESPESAS n Reduzir despesas é dificílimo e requer sacrifício!!! Diminuir despesas é prolongar a gratificação futura. Para diminuir as despesas é necessário abrir mão de certas coisas no curto prazo para depois poder obter outras mais importantes. n Todo mundo, independente de quanto dinheiro ganha ou possui, pode diminuir despesas. Há muitos que pensam que têm pouco e nem tentam reduzir despesas. Porém, dá para todo mundo achar um jeito de diminuir despesas. Se você não diminui despesas e não guarda dinheiro, não importa o quanto que é difícil, a sua situação atual não vai melhorar! Observe cada real que você gasta e analise como é que você pode economizar para poder poupar.

REDUZIR DESPESAS n O que significa reduzir despesas? É eliminar gastos supérfluos, é pesquisar os melhores preços, é verificar os melhores juros; é ação. Ao reduzir as despesas a pessoa retêm mais renda, que pode ser utilizada para eliminar dívidas e pagar a educação, o financiamento da casa própria, o tão sonhado carro, ou outros itens essenciais de alto valor. n Como reduzir as despesas poderá ajudar você? Visto que cada real que você guarda hoje aumentará a sua segurança financeira e proverá um futuro melhor. Limitar corretamente as despesas é a chave para o bem-estar financeiro. n “De grão em grão a galinha enche o papo. ”

REDUZIR DESPESAS n Os 6 passos para reduzir despesas: n Passo 1: Determinar suas metas pessoais à longo prazo/razão pela qual você deve guardar dinheiro; n Passo 2: Criar um orçamento; n Passo 3: Determinar quais despesas são “necessidades” e quais são “supérfluos”; n Passo 4: Decidir, juntamente com seus familiares, quais despesas/consumos serão reduzidos ou eliminados. n Passo 5: Trocar financiamentos com juros caros por juros mais em conta; n Passo 6: Acompanhar o seu progresso rumo às metas de longo prazo.

REDUZIR DESPESAS Conclusão: Três perguntas que todos devem fazer para si mesmo antes de gastar dinheiro: n n n 1. A despesa realmente é necessária? Ou será possível conseguir o mesmo efeito pessoal sem usar dinheiro ou por gastar menos? 2. A despesa contribui ou impede a minha riqueza/felicidade? 3. Esta é uma compra planejada ou de impulso? Estou sentindo pressionado para comprar algo que não tenho certeza que preciso?

PROCURE SEMPRE O EQUILÍBRIO n n n Gastador compulsivo x poupador exagerado. Gastador: sofre com as dívidas e aborrecimentos. Poupador: só pensa em guardar, não vive e quando já tem o bastante, está tão debilitado que não consegue usufruir mais nada.

MATURIDADE FINANCEIRA n n Maturidade financeira pode ser definida com a capacidade de adiar os desejos de agora em função de futuros benefícios. Fonte: Cássia Aquino – www. educaçãofinanceira. com. br

RECOMENDAÇÕES IMPORTANTES n n n n 1) Seja uma pessoa persistente e determinada; 2) Mantenha o seu plano financeiro com foco em resultados, conversando sempre com sua família; 3) Utilize um orçamento; 4) Poupe dinheiro (ganhe juros); 5) Evite e elimine dívidas; 6) Revise e atualize seu orçamento com freqüência; 7) Evite ao máximo emprestar dinheiro ou o seu nome. É melhor dizer um não do que perder um amigo depois e se aborrecer bastante.