Consrcio e Seguros Amanda Gaeta Parigini Carolina Rodrigues

Consórcio e Seguros Amanda Gaeta Parigini Carolina Rodrigues Prado Leticia Puttini Nadyne de Paula Pedro Paulo Hernandez

O que é o Consórcio ? o Segundo a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), “Consórcio é a arte de poupar em grupo”. o Consórcio é a modalidade de compra baseada na união de pessoas - físicas ou jurídicas - em grupos, com a finalidade de formar poupança para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços. ; o A formação desses grupos é feita por uma Administradora de Consórcios , autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil. Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 2

Como funciona? o Os consorciados, também conhecidos por cotistas, contribuem com parcelas destinada à formação de uma poupança comum; o A escolha dos participantes que serão contemplados é feita durante as assembleias mensais; SORTEIO LANCE o O fato de ter sido contemplado não garante o recebimento imediato do bem e sim, o recebimento de uma carta de crédito. GARANTIAS PRECISAM SER ATENDIDAS!! Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 3

Tipos de Consórcio o Existem consórcios de: -Veículos (carros, motos, tratores, aeronaves) -Imóveis -Serviços -Máquinas e equipamentos (TV, computadores) o A quem se destina: -Pessoas que não tem pressa de adquirir o bem, pois diferentemente do financiamento, você não é comtemplado imediatamente, a menos que você seja o primeiro sorteado. Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 4

Características o o o o Parcelamento Integral; Diversidade de prazos para pagamentos; Poder de compra à vista; Possibilidade mensal de obter o crédito por meio de sorteio; Possibilidade de acelerar a contemplação por meio de lances; Oportunidade de formar e ampliar patrimônio; Flexibilidade do uso do crédito o Orgão Fiscalizador: -Banco Central do Brasil, conforme disposto na Lei 11. 795, de 2008. -A relação completa das administradoras de consórcio autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil está disponível no site. Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 5

Taxa de adesão o Atualmente não é cobrada taxa de adesão. o Contudo, a administradora poderá cobrar além da primeira mensalidade, antecipação de recursos relativos a taxa de administração. o Exemplo (simulador do Itaú): Valor do bem: R$29. 790, 00 Prazo: 60 meses Fundo comum: 100% Taxa de Administração: 15% do plano, sendo 7, 5% distribuído igualmente entre as parcelas e 7, 5% cobrado antecipadamente nas parcelas o Seguro de vida: 0, 066% a. m o Fundo de reserva: 3% do plano o o Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 6

Taxa de adesão Parcela Taxa de Administração Valor (R$) com seguro Antecipada nas parcelas (% ao mês) Mensal (% ao mês) Total (% ao mês) Fundo comum (% ao mês) De: Até: 1 1 624, 18 1, 6485 0, 1250 1, 7735 0, 2056 2 4 624, 98 1, 6594 0, 1250 1, 7844 0, 1973 5 5 624, 95 0, 8733 0, 1250 0, 9983 0, 9835 6 60 603, 82 0, 0000 0, 1250 1, 7858 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 7

Fundo Comum (FC) o É o valor que todo consorciado paga para formar a poupança que será destinada à aquisição do bem ou serviço dos consorciados comtemplados naquele mês. o Cálculo: 100% (FC – percentual contratado) R$ 30. 000, 00 (valor do bem ou serviço) ÷ 60 meses (duração do grupo) x 1, 6667% (percentual mensal de FC) = 1, 6667% (percentual mensal de FC ) = R$ 500, 00 (valor mensal do FC) Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 8

Taxa de Administração (TA) o A taxa de administração, indicada no contrato, é a remuneração da administradora pelos serviços prestados na formação, na organização e na administração do grupo. A taxa de administração não se confunde com os juros cobrados em outras modalidades de acesso a bens e serviços. o Cálculo: 15% (TA – percentual total contratado) R$ 30. 000, 00 (valor do bem ou serviço) ÷ 60 meses (duração do grupo) x 0, 25% (percentual mensal de TA) = 0, 25% (percentual mensal de TA ) = R$ 75, 00 (valor mensal da TA) Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 9

Fundo de Reserva (FR) o Trata-se de fundo de proteção destinado a garantir o funcionamento do grupo em determinadas situações previstas no contrato. o Se houver recusros nesse fundo quando encerrar o grupo, esses serão devolvidos proporcionalmente aos consociados o Cálculo: 2% (FR – percentual contratado) R$ 30. 000, 00 (valor do bem ou serviço) ÷ 60 meses (duração do grupo) x 0, 0333% (percentual mensal de FR ) = R$ 9, 99 (valor mensal do FR) Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 10

Fundo de Reserva (FR) o Trata-se de fundo de proteção destinado a garantir o funcionamento do grupo em determinadas situações previstas no contrato. o Cálculo: 2% (FR – percentual contratado) R$ 30. 000, 00 (valor do bem ou serviço) ÷ 60 meses (duração do grupo) x 0, 0333% (percentual mensal de FR ) = R$ 9, 99 (valor mensal do FR) Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 11

Seguro o O seguro é de contratação opcional e deve estar previsto no contrato, por exemplo, seguro de quebra de garantia, seguro de vida e seguro desemprego. o Quando houver inadimplência, a administradora pode retomar o bem após apena 1 mês de atraso no pagamento. Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 12

Cálculo das prestações o o o o Exemplo Prazo de duração: 60 meses Valor do bem ou serviço: R$ 30000, 00 Periodicidade dos pagamentos: mensal Percentual de Fundo Comum Contratado: 100% (cobrança linear) Taxa de Administração Total: 15% Fundo de Reserva Total: 2% Fundo Comum mensal (1, 6667%): R$ 500, 00 Taxa de Administração mensal (0, 25): R$ 75, 00 Fundo de Reserva mensal (0, 03333%): R$ 9, 99 Prestação do Mês = FC + TA + FR: R$ 584, 99 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 13

Cuidados a serem tomados o Verificar a credibilidade da administradora o Comparar os benefícios oferecidos o Avaliar sua capacidade financeira o Verificar créditos na transferência o Informar-se sobre o tratamento dos inadimplentes o Comparar custo benefícios o Ler o contrato cuidadosamente o Tomar cuidado com fraudes Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 14

Consócios entre empresas o Consórcio empresarial é a união de várias empresas com a finalidade de realizar um empreendimento ou efetuar negociações geralmente maiores do que a capacidade individual de cada participante. é possível realizar obras, participar de licitações, assumir concessões públicas, realizar serviços, criar centrais de compras, vendas e promoção para negociações comerciais no mercado interno e externo. Características: As empresas têm um objetivo comum para execução de determinado projeto, empreendimento ou prestação de serviço. É administrado pela empresa designada líder e não se confunde com grupos de sociedades. Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 15

Observações o Não tem cobertura pelo fundo garantidor de crédito o Se a administradora quebrar, o grupo pode ser transferido para outra sem nenhum prejuízo financeiro o Cada banco possui sua taxa de administração o As taxas não mudam de acordo com o valor da carta e do crédito financeiro da pessoa o Cada tipo de consócio tem um prazo diferente o Alguém sempre ficará por último e terá de esperar todo o prazo do consórcio para comprar o bem desejado. Há sempre a chance desse azarado ser você. Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 16

Consórcio x Financiamento Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 17

Consórcio x Financiamento o Preço final de um imóvel de R$ 500 mil (prazo de 120 meses) Financiamento (pelo SAC) Primeira parcela: R$ 8. 750, 00 Última parcela: R$ 4. 410, 54 Total do financiamento: R$ 789. 632, 62 Financiamento (pela tabela price) 120 parcelas mensais: R$ 6. 729, 96 Total do financiamento: R$ 807. 595, 20 Consórcio Primeira parcela: R$ 4. 916, 67 Última parcela: R$ 7. 627, 37 Total do financiamento: R$ 742. 095, 89 Custo de Financiamento 11% a. a Taxa de administração 17% Fundo de reserva 1% Correção pelo INCC 5% a. a Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 18

Cálculo de IR Declaração consórcio não contemplado - Preencher ficha de bens e direitos Declaração consórcio contemplado -Dar baixa no campo bens e direitos e depois declarar o bem recebido Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 19

Como contratar Entre em contato com a empresa e verifique os planos disponíveis. Faça a adesão ao grupo que tiver os melhores prazos e valores para o seu bolso Escolha uma administradora autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil 1 2 Torça para você não ser o azarado e ser contemplado por último 5 Após ser contemplado, utilize seu crédito para adquirir o tão sonhado bem ou serviço. Com o consórcio você tem poder de compra à vista, podendo negociar descontos e muitas outras vantagens. 4 Adesão confirmada, é hora de participar das Assembleias, que são as reuniões em que ocorre a distribuição dos créditos aos participantes Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 3 20

O que são Seguros? Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 21

Como funcionam os Seguros? • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 22

Um pouco de história! • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 23

Tipos de Seguro • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 24

Tipos de Seguro o Os seguros podem ser obrigatórios ou facultativos, apesar da maioria dos seguros no Brasil terem contratação facultativa; o Exemplo: q Seguros obrigatórios de responsabilidade civil dos proprietários de veículos automotores de via terrestre. Grupo X – Nome dos alunos 25

Como funcionam os Seguros? o As seguradoras são empresas especializadas em avaliar os riscos de cada negócio e, em troca do prêmio, absorver todas as perdas que estão cobertas. . E S T R U T U R A q O princípio da boa-fé q Reservas q Apólice Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 26

Para que o risco seja segurado: o Grande número de eventos (leis dos números); o Eventos independentes entre si (desconcentração do risco); o Experiência suficiente ; o Baixa incidência de risco moral; • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 27

Calculo da Probabilidade o Aferição do risco através de técnicas estatísticas; o Redução do risco por agregação e partilha (coseguro); o Lei dos grandes números; • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 28

Lei dos Grandes Números o “Aquilo que é altamente imprevisível para um individuo é também altamente previsível para grandes amostras em uma população; ” Eventos independentes!!! • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 29

Calculo do Valor do Seguro o Prêmio Comercial = Perda Esperada + Despesas + Impostos + Lucro Esperado; o Perda Esperada = Prêmio Puro do Seguro; o Carregamento = Despesas + Impostos + Lucro Esperado; o Exemplo: q 100 mil casas R$300. 000 q Probabilidade de incêndio 2 pra 1. 000 a. a q Premio puro risco = 300. 000 * 100. 000 * 0, 0002 = R$60 milhões • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 30

Ajustando o preço pela franquia o O prêmio pode ser reduzido através de uma franquia; o Franquia é a coparticipação do segurado no risco; o Quanto maior o valor da franquia, menor o valor do prêmio; o Geralmente utilizado em saúde e automóveis; o Exemplo: q Franquia de R$ 2. 000, 00 q Prejuízo de R$ 5. 000, 00 q Segurado arca com R$ 2. 000, 00 e a seguradora com R$ 3. 000, 00 • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 31

Seguros e Finanças Os recursos dos prêmios são aplicados nos mercados financeiros, de capitais e de imóveis. Com isso as segurados conseguem uma receita adicional não relacionada ao mercado de seguros. • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 32

O que faz o atuário? o Calcula o impacto financeiro da incerteza; o Calcula o prêmio e a reserva para seguros que cobrem vários riscos; o Precisa de conhecimento em calculo de probabilidades e matemática financeira, assim como finanças e negócios dos mercados de seguro. • Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 33

Notícias mar/abril/2016 . Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 34

Notícias mar/abril/2016 . Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 35

Notícias mar/abril/2016 . “A recessão que atinge o Brasil deve afetar, por tabela, as seguradoras que protegem empresas do risco de levar calote. Esse tipo de seguro costuma ser exigido por uma empresa que vai fechar uma operação de venda para outra companhia. O valor é calculado em cima do faturamento estimado do vendedor no período de 12 meses. [. . . ] O problema é que o número de empresas com dificuldade para honrar pagamentos deve crescer” Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 36

Notícias mar/abril/2016 . ”A seguradora Ace concluiu a compra da Chubb Seguros, tornando-se a maior seguradora de capital aberto do mundo, com US$ 51, 2 bilhões em valor de mercado. " países. No Brasil, juntas, as companhias passam a integrar o grupo das dez maiores seguradoras do país. É o segundo movimento de aquisição envolvendo a operação brasileira da Ace. ” Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 37

Bibliografia http: //www. brasil. gov. br/economia-e-emprego/2011/08/conheca-as-vantagens-edesvantagens-do-consorcio-financiamento-e-leasing http: //www. procon. sp. gov. br/categoria. asp? id=250 http: //www. bcb. gov. br/? FAQ 1 CONSORCIO http: //www. sebraesp. com. br/arquivos_site/biblioteca/guias_cartilhas/empreendimentos _coletivos_consorcio_empresas. pdf https: //www. jornaldoconsorcio. com. br/quais-tipos-de-consorcio-existem http: //www. brasil. gov. br/economia-e-emprego/2011/08/conheca-as-vantagens-edesvantagens-do-consorcio-financiamento-e-leasing http: //www. infoescola. com/economia/consorcio/ http: //www. infomoney. com. br/educacao/guias/noticia/37566/cuidados-serem-tomadosantes-entrar-consorcio http: //www. administradores. com. br/artigos/negocios/os-consorcios-e-o-regime-detributacao/34347/ https: //www. embracon. com. br/entenda-o-consorcio/como-funciona http: //www. e-konomista. com. br/a/como-funciona-o-consorcio-de-carros/ 38 https: //www. consorciodeimoveis. com. br/vantagens-consorcio-imoveis Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro

Bibliografia http: //www. tudosobreseguros. org. br/portal/pagina. php? l=266 http: //www. icarros. com. br/noticias/geral/vai-contratar-seguro-entenda-comofunciona/11932. html http: //blog. suhaiseguros. com. br/entenda-como-funciona-franquia-dos-seguros https: //www. embracon. com. br/entenda-o-consorcio/como-funciona http: //www. e-konomista. com. br/a/como-funciona-o-consorcio-de-carros/ https: //www. consorciodeimoveis. com. br/vantagens-consorcio-imoveis Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 39

Bibliografia https: //www. youtube. com/watch? v=Rv. SO 0 g. Bbt 1 k http: //exame. abril. com. br/seu-dinheiro/noticias/7 -dicas-para-contratar-umseguro-sem-sair-de-casa https: //www. hdi. com. br/col http: //www. foregon. com/produtos/Perguntas-frequentes. aspx https: //www. youtube. com/watch? v=6 u. HQf. Tnoui 0 Grupo 7– Amanda, Carolina, Leticia, Nadyne e Pedro 40