Comment grer efficacement votre argent la fin de

Comment gérer efficacement votre argent

À la fin de cet atelier, vous serez en mesure de définir ce qu’est l’argent et les façons de le contrôler en : • Nommant et en effectuant les quatre étapes à suivre pour faire un budget • Expliquant le processus de planification d’un budget

L’argent – Qu’est-ce que c’est?

Expérience avec l’argent • Comment vous sentez-vous face à l’argent? • Comment vous sentez-vous lorsqu’il y a de l’argent dans votre porte-monnaie? • Comment vous sentez-vous quand il n’y a pas d’argent dans votre porte-monnaie?

L’argent – Comment le contrôler? Habileté + Pratique = Succès

Objectifs et rêves • Entrevoyez-vous un avenir sans soucis financiers? • À quoi ressemble cet avenir? Voilà pourquoi nous sommes ici aujourd’hui…Les budgets DEMANDENT DU TRAVAIL, mais en persistant, les objectifs peuvent devenir réalité!

Faire un budget

Faire un budget Lignes directrices Pour vous assurer de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez, vous devez faire un budget BUDGET = REVENUS VS. DÉPENSES

Budget Un processus en quatre étapes Étape 1 : Faire une liste de tous les revenus (après impôts) Étape 2 : Faire une liste de toutes les dépenses (fixes, nécessaires et facultatives) Étape 3 : Faire la différence (faites les calculs!) Étape 4 : Surveiller, éliminer, cibler!

Budget – Un processus en quatre étapes REVENUS Étape 1 : _______________ Faire une liste de tous vos revenus (après impôts) Revenus Autres revenus ___ $ $ $ REVENUS TOTAUX Revenus totaux____ $ $______

Budget – Un processus en quatre étapes Étape 2 : Faire une liste de toutes les DÉPENSES FIXES dépenses (il existe deux types de dépenses courantes) Dépenses fixes : dépenses qui sont les mêmes à chaque mois Loyer Garde d’enfants Transport _______________ ___$ $ TOTAL : FIXES Dépenses totales _____ $ ______$

Budget – Un processus en quatre étapes Étape 2 (suite) Faites une liste de vos dépenses flexibles/facultatives; ce sont des dépenses qui fluctuent au fil du temps (augmentent ou diminuent) Câble Téléphone cellulaire Loisirs Internet Vêtements Épiceries Total : Dépenses flexibles $ $ $ _______ $

Budget – Un processus en quatre étapes Feuille de travail - Dépenses facultatives DÉPENSES FACULTATIVES MANGER AU RESTO LAVAGE TRANSPORT VÊTEMENTS SOINS PERSONNELS ANIMAUX DE COMPAGNIE AUTRES…. . TOTAL CE QUE VOUS DÉPENSEZ POSSIBILITÉS POURRAIENT ÊTRE

Budget – Un processus en quatre étapes Étape 3 : Faites la différence Revenus disponibles Revenus totaux ___ $ Moins dépenses ___ $ Disponibles pour diverses dépenses ___ $ SURPLUS/DÉFICIT ______ $

Dépenses facultatives Ce que vous dépensez Possibilités Pourraient être Nourriture Lavage REVENUS DISPONIBLES Revenus totaux ___ $ Transport Moins dépenses fixes ___ $ Vêtements Disponible pour diverses dépenses ___ $ Soins personnels SURPLUS/DÉFICIT ___ $ Animaux domestiques Autres…. . Total

Budget – Un processus en quatre étapes Étape 4 : Surveiller, éliminer et cibler! Surveillez vos revenus et vos dépenses Éliminez les dépenses quand vous pouvez le faire Ciblez où et comment vous voulez utiliser votre argent

Que faire quand vous avez des problèmes? 1. Examinez vos dépenses et établissez des priorités 2. Faites une distinction entre besoins et souhaits 3. Tentez de trouver les mêmes choses à prix moindre 4. Réduisez les coûts là où c’est nécessaire 5. Soyez réaliste!

Conseils pratiques pour épargner : • Ne dépassez les minutes permises par votre contrat de téléphone cellulaire! • Allez à l’épicerie avec une liste et pas quand vous avez faim! • Lorsque vous magasinez, ne cédez pas aux demandes enfants. • Négociez le meilleur plan auprès de votre fournisseur de services de téléphonie/câble! • Faites votre lunch à la maison et apportez-le au bureau. • Diminuez votre consommation de café à une tasse par jour!

Planifier « Ceux qui ne planifient pas…planifient l’échec. » Sages propos…

Faire votre budget • Et si vous pouviez épargner 10 % de vos revenus actuels… • Qu’aimeriez-vous faire avec votre argent? • Qu’entrevoyez-vous?

Fixer des objectifs financiers Établir des objectifs « SMART » SPÉCIFIQUES MESURABLES ATTEIGNABLES RÉALISTES TEMPORELS

Fixer des objectifs financiers Objectifs à court terme (objectif que vous atteindrez d’ici un an) Objectif 1. ex. congélateur 2. 3. Coût est. 300 $ Date cible 1 an Par mois 25 $

Fixer des objectifs financiers Objectifs à moyen terme (un objectif que vous atteindrez au cours des cinq prochaines années) Objectif 1. ex. insc. au collège 2. 3. Coût est. 4 000 $ Date cible 2 ans Par mois 166, 66 $

Fixer des objectifs financiers Objectifs à long terme (un objectif que vous atteindrez dans cinq ans ou plus) Objectif 1. Versement initial pour une maison 2. 3. Coût est. Date cible Par mois 25 000 $ 5 ans 416, 66 $

Fixer des objectifs financiers Si vous combinez tous les objectifs…? Objectif 1. Versement initial pour une maison Coût est. Date cible Par mois 25 000 $ 5 ans 416, 66 $ 2. Collège 4 000 $ 2 ans 166, 66 $ 3. Congélateur 300 $ 1 an 25 $ Le total de vos épargnes mensuelles devrait atteindre 608, 32 $! Si vous n’avez pas les moyens de mettre de côté une telle somme, vous devez réévaluer vos objectifs et les rendre « SMART » . Peut-être que vous pouvez attendre d’acheter la maison lorsque le collège sera terminé ou l’acheter dans dix ans plutôt que cinq? À vous de choisir selon vos besoins.

Planifier votre avenir Accordez-vous une petite somme à chaque semaine…ça peut s’accumuler rapidement! Épargnes par semaine Taux d’intérêt 10 ans 5, 00 $ 3% 3 032 $ 10, 00 $ 3% 6 065 $ 15, 00 $ 3% 9 097 $ 20, 00 $ 3% 12 130 $ Fondé sur un solde de départ à zéro et des intérêts composés mensuellement.

Qu’avez-vous appris? Désormais, vous devriez pouvoir : 1. Accomplir les quatre étapes à suivre pour faire un budget 2. Expliquer le processus de planification d’un budget 3. Établir des objectifs « SMART »

Questions?

MERCI! United Way Toronto aimerait reconnaître le soutien d’Alterna Savings Credit Union, de Consolidated Credit Counselling du Canada, Credit Canada, JVS of Toronto, et St. Christopher’s House. De plus, nous voulons remercier les conseillères en éducation des adultes Tracy and Maggie, pour leurs efforts bénévoles!

Pour plus de renseignements ou pour obtenir de l’aide Communiquer avec : Centre d'éducation financière - EBO Financial Education Centre 300 rue Olmstead, 2 e étage Ottawa, Ontario K 1 L 7 K 1 Téléphone : 613 -746 -0400 Télécopieur : 613 -746 -9284 Courriel : info@centre-ebo. com VEUILLEZ REMETTRE VOS FORMULAIRES D’ÉVALUATION MERCI!