COMISSO PARITRIA CUSTEIO DO PLANO DE SADE ACT

COMISSÃO PARITÁRIA CUSTEIO DO PLANO DE SAÚDE ACT 2016/2017 Novembro/2016

SUMÁRIO Evolução do Correios. Saúde Situação Atual do Plano Comparativo do Mercado Estudo Atuarial Projeção Atuarial 2017

Evolução do Correios. Saúde

Evolução Correios. Saúde 1. Titular 1. 1 Período de 1985 a 2002 § Somente para vínculo ativo com os Correios § Oferta de serviços ambulatórias para estagiários, bolsistas e menor carente 1. 2 Período de 2003 a 2016 § Membro do Conselho de Administração § Empregados e dirigentes do Postalis § Ex-empregado aposentado § Aposentado em atividade e Aposentado por invalidez § Aposentados desligados sem justa causa ou a pedido

Evolução Correios. Saúde 2. Forma de Compartilhamento 2. 1 Período de 1985 a 1990 § Custeio 100% dos Correios 2. 2 Período de 1991 a 1993 § Início do compartilhamento 2. 3 Período de 1994 e 1995 § Compartilhamento de 10% e 15% sobre a referência salarial e teto de 2 vezes o salário base 2. 4 Período de 1996 e 2003 § Compartilhamento de 10%, 15% e 20% sobre a referência salarial e teto de 2 vezes o salário base 2. 5 Período de 2004 a 2016 § Compartilhamento de 10%, 15% e 20% sobre a referência salarial § Empregados ativos: 2 vezes o salário base § Aposentados: 3 vezes o valor da soma do benefício recebido do INSS e a suplementação concedida pelo Postalis

Evolução Correios. Saúde 3. Dependente 3. 1 Período de 1986 § Dependentes legais 3. 2 Período de 1987 a 2002 § Inclusão de Pai e Mãe (dependência econômica, idade, renda, situação de de invalidez) § Menor e maior inválido § Irmão e irmã solteiros inválidos (dependência econômica) 3. 3 Período de 2004 a 2016 § Pai e mãe com idade mínima de 55 anos, cujos rendimentos individuais não sejam igual ou superior a 1, 2 salário mínimo vigente 4. Situação Financeira § Dificuldade financeira a partir de 2013

Situação Atual do Plano

Situação Atual Plano Correios. Saúde

Situação Atual COBERTURA DO PLANO + 200 procedimentos Transplante de limbo Enxerto de membrana amniótica Internação Domiciliar Anfetaminas, pesquisa Lasercirurgia (por sessão)

Situação Atual Forma de Custeio • O plano de saúde é custeado pelos Correios e empregados por meio de compartilhamento das despesas (consulta, exames e internação), conforme abaixo: • A coparticipação é cobrada do empregado (titular) conforme referência salarial, limitada ao “Teto Limite para Desconto” e os Correios arca com o restante da despesa. • Não há mensalidade fixa, ou seja, o empregado só paga se ele ou seu dependente utilizar o plano.

Situação Atual Custeio do Plano Correios. Saúde Salário Base: R$ 1. 234, 35 (NM 01) Referência Salarial: NM 01 – NM 16 (10%) Teto Limite Para Desconto: R$ 2. 468, 70 Margem para desconto de despesa médica: R$ 123, 44 Exemplo 1 : Despesas de R$ 1. 000, 00 Despesa menor que o teto? Sim Coparticipação: R$ 1. 000, 00 X 10% R$ 100, 00 Desconto realizado em 1 x R$ 100, 00 Despesa Correios: R$ 900, 00 (90%) Exemplo 2 : Despesas de R$ 100. 000, 00 Despesa menor que o teto? Não Coparticipação: R$ 2. 468, 70 X 10% R$ 246, 69 (0, 25%) Desconto realizado em 2 x R$ 123, 34 Despesa Correios: R$ 99. 753, 31 (99, 75%)

Situação Atual 99, 91% 0, 09%

Comparativo do Mercado

Comparativo do Mercado Plano dos empregados do Banco do Brasil (CASSI) 44% 56% Forma de Custeio do Plano de Saúde do BB • Empresa : 4, 5% da folha salarial • Empregado: § Mensalidade: 3% da Renda (Inclusive 13º). § Coparticipação: 30% para consultas e 10% sobre todos os outros eventos ambulatoriais Proposta de alteração de Custeio • O BB propôs o aumento da contribuição do empregado de 3% para 4%. Fonte: FETEC – SC (23. 08. 2016)

Correios. Saúde x Planos de mercado Plano dos Servidores Federais - GEAP 21% 79%

Comparativo do Merado Pesquisa de mercado - Autogestão 477, 52 440, 28 335, 95 377, 24 312, 44 246, 56 193, 72 100, 28 23, 51 GEAP BANCO DO BRASIL EMPRESA Fonte: Agência Nacional de Saúde Suplementar EMPREGADO CORREIOS

Comparativo do Mercado Custo Per Capita

Comparativo do Mercado Inflação Saúde 25. 00% 20. 00% 15. 00% 10. 00% 5. 00% 0. 00% IGP-DI IPCA INPC IESS 2011 5. 01% 6. 36% 6. 50% 6. 08% 12. 90% 2012 8. 11% 5. 73% 5. 84% 6. 20% 15. 40% 2013 5. 53% 5. 64% 5. 91% 5. 56% 16. 00% 2014 3. 78% 6. 86% 6. 41% 6. 23% 15. 80% 2015 10. 68% 10. 54% 10. 67% 11. 28% 19. 30%

Comparativo do Mercado Pesquisa de mercado - 2016 • Em junho/2016 a Diretoria Executiva solicitou o levantamento de informações de mercado em relação ao custo dos Planos de Saúde coletivos comercializados; • Para atendimento, foi elaborado projeto básico para início da pesquisa de preço junto às operadoras/administradoras de planos de saúde; • O Grupo Elo. Saúde manifestou interesse na pesquisa, mas solicitou dados adicionais: sinistralidade e custo atual da carteira do Correios. Saúde; Também informou que, durante a fase da pesquisa, nenhuma das operadoras ou seguradoras (Bradesco Seguros, Amil, Sul. América, Seguros Unimed e Central Nacional Unimed) apresentou proposta de preço; • Diante do sigilo dos dados solicitados, a demanda foi encerrada.

Comparativo do Mercado Pesquisa de mercado - 2016 • Painel de Precificação de Planos de Saúde - ANS, exercício 2015: custo per capita para a manutenção dos planos de saúde. O preço mínimo praticado pelo mercado é superior em pelo menos 15% ao Correios. Saúde.

Estudo Atuarial

Estudo Atuarial Evolução da População de Beneficiários Fonte: Benner Saúde, posição 30/09/2016 Elaboração: COESA/GEGOV

Estudo Atuarial Evolução da População de Beneficiários – Por Tipo de Parentesco Fonte: Benner Saúde, posição 30/09/2016 Elaboração: COESA/GEGOV

Estudo Atuarial Quantidade de Beneficiário Empregado Ativo e seus Dependentes Beneficiários Quantidade Empregado Ativo 118. 296 Cônjuge/Companheiro 80. 242 Total: 368. 721 Filhos/Enteados 109. 309 Pai/mãe 60. 874 Fonte: Benner Saúde, posição 31/08/2016 Elaboração: COESA/GEGOV

Estudo Atuarial Quantidade de Beneficiário Aposentados e seus Dependentes Beneficiários Quantidade Aposentados 24. 135 Cônjuge/Companheiro 13. 721 Total: 44. 391 Filhos/Enteados 3. 999 Pai/mãe 2. 536 Fonte: Benner Saúde, posição 31/08/2016 Elaboração: COESA/GEGOV

Estudo Atuarial Quantidade de Beneficiários Quantidade Empregado Ativo 118. 296 Aposentado 24. 135 Dependentes 270. 681 Fonte: Benner Saúde, posição 31/08/2016 Elaboração: COESA/GEGOV Total: 413. 112

Estudo Atuarial Quantidade de Beneficiário por Faixa Etária 101, 787 94, 367 34, 147 31, 722 20, 033 00 -18 19 -23 25, 414 29, 120 31, 178 31, 773 13, 571 24 -28 Fonte: Benner Saúde, posição 31/08/2016 Elaboração: COESA/GEGOV 29 -33 34 -38 39 -43 44 -48 49 -53 54 -58 59 - +

Estudo Atuarial Quantidade de Beneficiário do Mercado por Faixa Etária Fonte: ANS 30/09/2016 Elaboração: COESA/GEGOV

Estudo Atuarial Evolução da População de Beneficiários por Faixa Etária Fonte: Benner Saúde, Elaboração: COESA/GEGOV Período: 2014 - 2016

Estudo Atuarial Evolução da População de Beneficiários por Idade

Estudo Atuarial Despesa Assistencial por Faixa Etária Fonte: Benner Saúde, Elaboração: COESA/GEGOV Período: Janeiro a junho de 2016

Estudo Atuarial Despesa por titularidade e parentesco (Data de atendimento) Fonte: Benner Saúde, Elaboração: COESA/GEGOV Período: Janeiro a junho de 2016

Estudo Atuarial Despesa per capita por titularidade e parentesco (Data de atendimento) Fonte: Benner Saúde, Elaboração: COESA/GEGOV Período: Janeiro a junho de 2016

Estudo Atuarial Despesa do plano por data de atendimento Fonte: Benner Saúde, Elaboração: COESA/GEGOV Período: Janeiro/2015 a junho/2016

Estudo Atuarial Projeção Atuarial • Morbidade: é a razão entre a quantidade de beneficiários sinistrados pela quantidade total de expostos, ou seja, que utilizaram os serviços do plano em determinado período; e • Severidade: é o valor monetário médio produzido pela utilização do beneficiário sinistrado em determinado período.

Estudo Atuarial Morbidade Fonte: Benner Saúde, Elaboração: COESA/GEGOV Período: Janeiro/2015 a junho/2016

Estudo Atuarial Morbidade por Tipo de Beneficiário Fonte: Benner Saúde, Elaboração: COESA/GEGOV Período: Janeiro/2015 a junho/2016

Estudo Atuarial Severidade Fonte: Benner Saúde, Elaboração: COESA/GEGOV Período: Janeiro/2015 a junho/2016

Plano Correios. Saúde Severidade por Tipo de Beneficiário Fonte: Benner Saúde, Elaboração: COESA/GEGOV Período: Janeiro/2015 a junho/2016

Projeção Atuarial 2017

Projeção Atuarial 2017 Parâmetros da Projeção • Inflação Saúde : IPC(8, 32%) + 1% • Margem de Segurança Estatística: 95% • Rotatividade : Inclusão histórica de cônjuges e filhos; Morte: Tábua AT-2000 desagravada em 10%.

Projeção Atuarial 2017 Parâmetros da Projeção

Projeção Atuarial 2017 Projeção – Resultados Com base nas hipóteses citadas, realizamos 1. 000 (mil) simulações estocásticas de possíveis resultados para as despesas assistenciais. Nas simulações consideramos a Morbidade e a Severidade como variáveis aleatórias.

Projeção Atuarial 2017 Expectativa Contábil da Despesa

Projeção Atuarial 2017 Fatores que impactam o aumento da despesa • Inflação Saúde • Utilização do Plano de Saúde • Característica da Carteira de Beneficiários (abrangência e faixa etária)

Projeção Atuarial 2017 Custeio Atual do Correios. Saúde 93% (R$ 1. 541. 632. 024, 37) 7%(R$ 116. 036. 819, 04)

Projeção Atuarial 2017 Desafio 93% (R$ 1. 711. 359. 506, 62 7% (R$ 128. 812. 005, 87 Manutenção e Sustentabilidade do Plano Nova forma de Custeio!

OBRIGADO !