Chng trnh Ging dy Moving Ahead Tin bc
Chương trình Giảng dạy Moving Ahead (Tiến bước đi lên) của Allstate Foundation NGUỒN LỰC HỖ TRỢ TÀI CHÍNH
BÀI 4 Xây dựng Cơ sở Tài chính Các chủ đề chính trong khóa học này bao gồm: • Thủ tục Giấy tờ Tài chính • Lựa chọn Vay • Lựa chọn về Nhà ở • Quyền Sở hữu Nhà • Quy trình Đăng ký Thế chấp
Suy ngẫm • Quý vị đã từng đăng ký vay chưa? • Trên thang điểm từ 1 - 10, quý vị cảm thấy thoải mái với quy trình đăng ký vay như thế nào? • Quý vị có cảm thấy am hiểu về cách hoạt động của các khoản vay không? • Quý vị có cảm thấy thoải mái khi đàm phán các điều khoản của khoản vay không?
BÀI 4 Thủ tục Giấy tờ Tài chính
Tổ chức và Lưu giữ Tài liệu • Hồ sơ Tài chính - sao kê ngân hàng, ghi chép CD, thỏa thuận thẻ tín dụng; biên lai lệnh chuyển tiền, giấy tờ vay, giấy tờ liên quan đến hỗ trợ cộng đồng • Tài liệu về Pháp lý - giấy khai sinh, giấy đăng ký kết hôn, quyết định ly hôn, thẻ an sinh xã hội, di chúc, giấy tờ di trú, lệnh bảo vệ • Tài liệu về Tài sản – bằng khoán hoặc chứng thư sở hữu, thỏa thuận thuê hoặc cho thuê, đăng ký xe, chính sách bảo hiểm, hình ảnh chụp vật có giá trị • Hồ sơ Sức khỏe - chính sách bảo hiểm y tế, nha khoa, thị lực, chăm sóc sức khỏe, nhân thọ, biên lai chi phí y tế, danh sách bác sĩ, chỉ thị trước về chăm sóc y tế • Tài liệu về Chi phí - hóa đơn hộ gia đình, báo cáo hàng tháng, biên lai
BÀI 4 Lựa chọn Vay
Lựa chọn Vay • Một khoản vay thực sự có thể giúp quý vị xây dựng lại tài chính của mình một cách lành mạnh – Vay nợ không phải lúc nào cũng là một điều xấu – Nó thực sự có ích để xây dựng tín dụng tích cực • Tuy nhiên, tránh vay BẤT KỲ khoản nợ nào trừ khi quý vị chắc chắn rằng mình sẽ trả được nợ đúng hạn. • Xin lưu ý rằng bất kỳ hạn mức tín dụng mới nào cũng có thể có ý nghĩa về an toàn vì nó sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của quý vị.
Vay Không có Bảo đảm • Vay mà không có tài sản thế chấp • Còn được gọi là 'khoản vay chữ ký' • Thường có lãi suất cao hơn so với các khoản vay có bảo đảm • Ví dụ: – I. O. U. (Ký thỏa thuận, thường là giữa bạn bè và gia đình) – Thẻ tín dụng – Khoản vay cá nhân – Khoản vay dành cho sinh viên
Khoản vay có Bảo đảm • Được bảo đảm bằng một tài sản hoặc tài sản thế chấp • Thường thì vật được mua LÀ tài sản thế chấp • Do có tài sản thế chấp, lãi suất thường thấp hơn khoản vay không có bảo đảm • Ví dụ: – Cho Vay hoặc Thế chấp Mua nhà – Khoản Vay Hợp nhất Nợ – Vay Tự động
Những điều Cần Xem xét khi Mua xe • Cho vay mua ô tô mới thường có lãi suất thấp hơn, nhưng có thể khó vay hơn – Các cân nhắc về chi phí khác: Bảo hiểm, nhiên liệu, bảo trì, thẻ đăng ký • Theo nguyên tắc chung, các khoản vay có thời hạn ngắn sẽ tốt hơn vì quý vị sẽ trả lãi ít hơn trong chu kỳ của khoản vay (xem trang chiếu tiếp theo) • Truy cập www. edmonds. com để tính toán số tiền vay mua xe hơi mà quý vị có đủ khả năng thanh toán • Đừng ngại thăm dò các khoản vay để có được mức lãi suất tốt nhất; không nên cho rằng những gì đại lý cung cấp là ưu đãi tốt nhất cho quý vị • Nếu quý vị không có tín dụng, hãy thận trọng với những người cho vay nặng lãi chấp nhận rủi ro cao
Lãi Vay so với Thời hạn Vay Số tiền Vay Thời hạn (Tháng) Lãi suất Thanh toán Hàng tháng Tổng tiền Lãi $15. 000 36 3, 24% $437, 81 $761 48 3, 39% $334, 61 $1. 061 60 3, 49% $272, 81 $1. 369 72 3, 74% $232, 90 $1. 769 *Thông thường, thời hạn càng ngắn, lãi suất càng thấp.
BÀI 4 Lựa chọn về Nhà ở
Lựa chọn về Nhà ở • Chương trình Nhà chuyển tiếp (TH) có thể là một lựa chọn cho người sắp rời nơi tạm trú. – TH không có sẵn trong tất cả các khu vực • Trước khi thuê, hãy xác định xem quý vị có thể trả bao nhiêu – Lý tưởng nhất là tiền thuê nhà của quý vị không được vượt quá 25% - 30% thu nhập • Xem xét: – Kích cỡ và vị trí – Các khoản phí và chi phí bổ sung (tiện ích, bảo trì, bảo hiểm, v. v. ) – Thanh toán hóa đơn tiện ích chưa trả
Lựa chọn về Nhà ở • Chương trình Trợ cấp Nhà ở Mục 8 giúp cho người thuê có thu nhập thấp được thuê nhà ở cho thuê tư nhân với mức giá rẻ phù hợp. – Trợ cấp bằng với chênh lệch giữa 30% thu nhập của hộ gia đình và chi phí của đơn vị nhà thuê. • Nếu quý vị hiện đang thuê nhà ngắn hạn hoặc dài hạn cùng với đối tác của mình, quý vị có thể yêu cầu hình thức “thuê chia đôi”, điều này cho phép loại bỏ tên của quý vị hoặc đối tác của quý vị khỏi khoản thuê • Thiệt hại Tài sản do Bạo lực Gia đình – Quỹ Bồi thường cho Nạn nhân - có thể đăng ký nhận hỗ trợ; tuy nhiên có thể cần hợp tác với lực lượng thực thi pháp luật – Bảo hiểm (chủ nhà và người thuê nhà) - có thể cần báo của cảnh sát
Quyền của Người thuê nhà - Đơn vị Nhà thuê phải Cung cấp: • Các tiện ích bảo vệ khỏi thời tiết và không thấm nước • Hệ thống nước hoạt động tốt – Bao gồm đủ nước nóng và lạnh • • • Hệ thống sưởi và điện hoạt động tốt Không bị côn trùng và các loài gặm nhấm xâm hại Đủ thùng chứa rác Sàn, cầu thang và lan can được bảo trì tốt Cửa sổ tốt và ánh sáng tự nhiên trong mỗi phòng – Cửa sổ phải mở ít nhất là một nửa • Lối thoát hiểm khẩn cấp hoặc khi cháy phải dẫn ra đường lộ hoặc hành lang • Khóa chốt cửa tốt trên cổng chính • Thiết bị báo khói hoạt động tốt
Trách nhiệm của Người thuê nhà • Trả tiền thuê đúng hạn • Giữ nhà ở sạch sẽ, vệ sinh • Sử dụng ga, điện và hệ thống nước đúng cách • Sửa hoặc trả tiền để sửa chữa các hạng mục mà người thuê hoặc khách của họ làm hư • Sử dụng mặt bằng và các phòng theo đúng mục đích của chúng • Không tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp tại đơn vị thuê • Giới hạn người thuê nhà theo số lượng được pháp luật cho phép hoặc theo thỏa thuận trong hợp đồng thuê nhà
Trước khi Ký Hợp đồng Thuê • Không trả tiền, trừ khi quý vị chắc chắn muốn thuê • Tính toán TẤT CẢ chi phí dự kiến của đơn vị thuê (ga, điện, bãi đậu xe, v. v. ) khi quyết định liệu quý vị có đủ khả năng chi trả không • Xem lại thỏa thuận để đảm bảo chủ nhà có trách nhiệm ứng phó với các tình huống khẩn cấp, bao gồm thời điểm tiếp xúc và khung thời gian để ứng phó • Trao đổi với những người hàng xóm tương lai về đơn vị thuê, khu phố và chủ nhà. • Đến thăm khu nhà vào buổi tối và/hoặc vào cuối tuần.
Trục xuất khỏi Nhà ở khi Không Thanh toán • Thông báo từ Chủ nhà – Yêu cầu thông báo bằng văn bản trước khi khởi kiện § 'Trả tiền thuê nhà hoặc rời đi trong ba ngày' – Nếu tiền thuê CHƯA đến hạn, hãy trao đổi với luật sư – Nếu thanh toán được thực hiện trong khung thời gian đã cho, hãy đảm bảo nhận được hóa đơn • Thông báo từ Tòa án – Nếu không trả tiền, sẽ có kiến nghị trục xuất và giấy triệu tập đến tòa – Cân nhắc việc yêu cầu chủ nhà đồng ý kế hoạch thanh toán tiền thuê lại – Nếu quý vị không xuất hiện trong phiên toà, tòa sẽ ban hành bản án trục xuất và lệnh bảo vệ tài sản • Thông báo của Cảnh sát trưởng – Lệnh phải rời đi có thể sẽ được lực lượng hành pháp thực thi – Việc không tuân thủ có thể dẫn đến bị cưỡng chế trục xuất và quý vị sẽ mất bất kỳ tài sản nào còn để lại trong đơn vị thuê.
Trục xuất Bất hợp pháp • Nếu chủ nhà không tuân theo đúng thủ tục pháp lý để trục xuất; ví dụ: – Thay đổi ổ khóa trong khi quý vị vắng mặt ở đơn vị thuê hoặc ngăn quý vị vào nhà – Khiến cuộc sống của quý vị trở nên khó chịu đến nỗi quý vị buộc phải rời khỏi nhà § Tắt các tiện ích; còn được gọi là 'trục xuất ngầm' – Đưa quý vị ra khỏi nhà một cách cưỡng chế • Có thể có cả hậu quả về dân sự và hình sự
BÀI 3 Quyền sở hữu Nhà
Trước khi Mua cần Xem xét: • • • Quý vị có thu nhập ổn định và công việc ổn định không? Quý vị có kế hoạch ở lại cộng đồng đó ít nhất 3 -5 năm không? Quý vị có ngân sách không và có tuân thủ đúng theo nó không? Quý vị có lịch sử hay điểm tín dụng tốt hay không? Quý vị có tiết kiệm cho một khoản thanh toán trả ngay và các chi phí thực hiện giao dịch không? – Hầu hết các bên cho vay yêu cầu thanh toán trả ngay khoảng 3% -20% • Có đủ điều kiện với người cho vay - điều này sẽ cho quý vị biết số tiền mà ngân hàng sẵn sàng cho quý vị vay và cho phép quý vị cạnh tranh với những người mua khác • Xem xét các chương trình thế chấp cho người thu nhập thấp và trung bình; ví dụ: – Cơ quan Nhà ở Liên bang (FHA) – Chương trình cho Vay đảm bảo Nhà ở Nông thôn
BÀI 4 Quy trình Đăng ký Thế chấp
Tổng quan về Khoản vay Thế chấp Loại Khoản vay Đặc điểm Khoản vay Hoàn hảo nếu Quý vị: Vay có Lãi suất Cố định (ví dụ: 30, 20, 15 hoặc 10 năm) • Đã cố định lãi suất và thanh toán hàng • Không có kế hoạch bán hoặc tái cấp tháng trong toàn bộ thời hạn của vốn trong vòng 10 năm trở lên khoản vay • Ưu tiên sự an toàn khi có cùng một • Lãi suất cao và thanh toán hàng tháng khoản thanh toán hàng tháng mà so với lãi suất cho vay có thể điều không phải chịu áp lực tái cấp vốn sau chỉnh này Khoản vay ARM • Lãi suất khởi điểm và khoản thanh (ví dụ: 1, 3, 5, 7 hoặc 10 năm) toán hàng tháng thấp hơn so với khoản vay có lãi suất cố định • Kết cục có thể cao hơn khoản cho vay có lãi suất cố định • Muốn có lãi suất thấp nhất có thể và thanh toán hàng tháng • Thoải mái với việc thay đổi lãi suất và khoản tiền thanh toán hàng tháng Các khoản cho vay cơ bản phụ (ví dụ: 2, 3, 15 hoặc 30 năm) • Muốn có nhà nhưng không đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp nhất và có thể trả nhiều tiền hơn cho khoản vay • Có thể có một khoản phạt trả trước
Trước khi Đăng ký Thế chấp • Lịch sử Việc làm – Hầu hết những người cho vay tìm kiếm người có ít nhất hai năm làm việc liên tiếp trong cùng một ngành • Lịch sử Tín dụng – Những người cho vay tìm kiếm người có tiền sử thanh toán đúng hạn; quý vị phải chứng minh rằng quý vị có thể quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm • Nợ Chưa Trả – Tổng số tiền quý vị trả cho các khoản nợ hàng tháng không được vượt quá 42% thu nhập hàng tháng của quý vị • Tiền mặt và Dự trữ Tài sản – Những người cho vay có thể yêu cầu thông tin về tiền mặt sẵn có của quý vị (séc và sổ tiết kiệm)
Chương trình Giảng dạy Moving Ahead (Tiến bước đi lên) của Allstate Foundation NGUỒN LỰC HỖ TRỢ TÀI CHÍNH
- Slides: 25