Chng trnh Ging dy Moving Ahead Tin bc
Chương trình Giảng dạy Moving Ahead (Tiến bước đi lên) của Allstate Foundation NGUỒN LỰC HỖ TRỢ TÀI CHÍNH
BÀI 2 Học các Nội dung Cơ bản về Tài chính Các chủ đề chính trong khóa học này bao gồm: • Quản lý Tài chính • Lập Ngân sách và Tiết kiệm • Tài sản và Nợ phải trả • Các Lựa chọn Dịch vụ Ngân hàng
BÀI 2 Quản lý Tài chính
Suy ngẫm • Trên thang điểm từ 1 – 10, quý vị cảm thấy thoải mái với tài chính cá nhân của mình như thế nào? • Quý vị có ngân sách thường xuyên không? • Đối với những người không có thì tại sao lại không có? • Đối với những người có ngân sách, quý vị nhận được gì từ ngân sách này?
Quản lý Tài chính • Hầu hết mọi người đều có một số tiền giới hạn để mua những gì họ cần và muốn – Phải đưa ra quyết định cẩn thận về cách sử dụng số tiền đang có • Hãy nắm Thông tin Nói chuyện với gia đình, bạn bè hoặc đồng nghiệp mà quý vị tin tưởng; nhờ họ tư vấn Tham khảo ý kiến chuyên gia Truy cập trang web đáng tin cậy để biết thông tin dễ hiểu Tìm kiếm các workshop hoặc hội thảo về tài chính cộng đồng miễn phí Sẽ có thiết lập lại trên Kịch bản Xấu nhất đường đi; đừng để – "Điều gì tệ nhất có thể xảy ra? " chúng làm chệch – Tạo một kế hoạch để giải quyết nó đường của quý vị Hãy hành động trong việc ổn định tài – Đặt mục tiêu nhỏ, có thể đạt được và làm việc hướng tới mục tiêu chính. – – • •
Ưu tiên Chi phí • Điều quan trọng là phải phân biệt giữa “cần” so với “muốn” khi thực hiện các quyết định về tài chính. Cần • Phải có để tồn tại, chẳng hạn như thức ăn và chỗ ở • Ví dụ: Một ly nước Muốn • Không cần thiết; làm cho cuộc sống dễ dàng hơn hoặc thú vị hơn • Ví dụ: Một loại nước đóng chai, lấp lánh đắt tiền
Lợi ích Công cộng • Khám phá tất cả các chương trình phúc lợi công cộng có sẵn; tùy theo bang • TANF - Hỗ trợ Tạm thời cho các Gia đình Nghèo khó • FVO (Tùy chọn về Bạo hành Gia đình) – cung cấp quy định đối với nạn nhân của bạo lực gia đình; yêu cầu: – – Sàng lọc bạo lực hoặc bạo hành trong gia đình Bảo vệ thông tin cho nạn nhân/người sống sót Thông tin và giới thiệu Có thể được miễn trừ đối với các yêu cầu của chương trình nếu chúng gây khó khăn hơn cho việc thoát khỏi/ngăn chặn lạm bạo hành hoặc gây bất công cho các nạn nhân § § Giới hạn thời gian Yêu cầu cư trú (bỏ trốn) Hợp tác nuôi con (lý do chính đáng) Luật Family cap • Khám phá tất cả ưu và nhược điểm khi tiết lộ Benefits. gov có thể giúp quý vị tìm thấy các phúc lợi liên bang mà quý vị có thể đủ điều kiện nhận
Hỗ trợ Cộng đồng • Có thể bao gồm: – Hỗ trợ tiền mặt – Trợ cấp nuôi con – Phiếu thực phẩm – Bữa trưa tại trường miễn giảm phí – Bảo hiểm và hỗ trợ y tế – Khuyết tật • Hãy chuẩn bị: – Cung cấp tài liệu cần thiết § Bằng chứng nhận dạng, SSN, mã số trong hộ gia đình, v. v. – Đáp ứng đủ điều kiện – Chứng minh thu nhập và tài sản – Nếu không có nhà hoặc đang ở trong nhà tạm trú, hãy hỏi về việc xử lý ưu tiên – Gặp gỡ thường xuyên với nhân viên phụ trách xã hội
BÀI 2 Lập Ngân sách và Tiết kiệm
Tại sao cần lập Ngân sách? • Lập Ngân sách là một công cụ giúp quý vị đưa ra các quyết định chi tiêu quan trọng • Hữu ích để giúp duy trì chi tiêu theo dõi và phát hiện ra các chi phí không cần thiết • Có thể giúp quý vị thiết lập mục tiêu cho cả ngắn hạn và dài hạn • Đừng để nỗi lo về nợ nần ngăn cản quý vị lập ngân sách và thực hiện các bước về an toàn tài chính • Nợ nần rất phổ biến ở Hoa Kỳ
Các bước để Tạo một Ngân sách • Bước 1: Xác định Thu nhập ròng Hàng tháng – Tiền vào hộ gia đình, sau khi trừ các khoản khấu trừ • Bước 2: Xác định Chi phí Hàng tháng – Chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiền điện nước, bảo hiểm và các chi phí khác như thực phẩm – Phân biệt giữa chi phí cố định và linh hoạt • Bước 3: Trừ đi tổng chi phí khỏi tổng thu nhập – Nếu kết quả âm, quý vị có thể giảm chi phí không? Hay là có thể kiếm thêm thu nhập không? – Nếu trên giấy tờ thì có tiền dư nhưng quý vị thường hết tiền, hãy tìm hiểu xem "rò rỉ chi tiêu" của quý vị là ở đâu
Ngân sách Mẫu: Chi phí Cố định Thu nhập Hàng tháng: Chi phí Cố định Hàng tháng: Thuê / Thế chấp Bảo hiểm Sức khỏe / Y tế Bảo hiểm Xe Bảo hiểm Khác Thanh toán Xe cộ Các khoản Thanh toán các khoản Vay khác Tiết kiệm Dài hạn Tiết kiệm Khẩn cấp Khác (danh sách)
Tạo Kế hoạch Tiết kiệm • Tiết kiệm phải được coi là một phần trong ngân sách của quý vị • Trả cho bản thân mình ĐẦU TIÊN! – Dù nhỏ bao nhiêu đi nữa – Xem xét một tỷ lệ phần trăm thu nhập • Nếu quý vị không có đủ tiền để trang trải mọi chi phí, hãy xem xét: – Làm thêm giờ nếu có thể – Mở doanh nghiệp nhỏ tại nhà hoặc tham gia nền kinh tế chia sẻ § Uber, Lyft, Airbnb, Rover, Etsy, – Giảm hoặc giới hạn “muốn” § Ví dụ: ăn tiệm
Ngân sách Mẫu: Chi phí Linh hoạt Hàng tháng: Tiện ích (điện, ga, nước, v. v. ) Thanh toán bằng Thẻ tín dụng Tự động Bảo trì (ga, bảo dưỡng, v. v. ) Thức ăn (ở nhà và ở tiệm) Đồ dùng Gia đình Giải trí / Vui chơi Chăm sóc Trẻ nhỏ Chi tiêu Cá nhân Khác (danh sách) Tổng Chi phí Hàng tháng Tổng Thu nhập trừ Tổng Chi phí
Chi tiêu theo Cảm xúc: Kẻ phá hủy Ngân sách • Đối với nhiều người trong chúng ta, cảm xúc và tiền bạc có thể liên quan mật thiết với nhau • Khi rời bỏ một mối quan hệ kiểm soát và bạo hành, nhiều người cuối cùng sẽ cảm thấy thoải mái khi chi tiêu theo cách họ muốn • Giải quyết vấn đề chi tiêu theo cảm xúc bằng cách: – Lập kế hoạch theo những cách thức tiết kiệm để tận hưởng sự tự do mới có này – Tạo một dòng thời gian và nhắc nhở bản thân về các mục tiêu tài chính của quý vị – Kiểm tra cảm xúc của quý vị và chú ý khi quý vị đang muốn chi tiêu quá mức
Đối phó với Cảm xúc và Chi tiêu • Bước 1 – Viết ra các mục tiêu tài chính của quý vị § Ước tính mỗi lần sử dụng bao nhiêu tiền và bao lâu • Bước 2 – Lưu các mục tiêu ghi ra giấy ở một nơi mà quý vị sẽ thấy chúng § Đặt lời nhắc điện tử • Bước 3 – Kiểm tra cảm xúc của quý vị và chú ý khi quý vị đang muốn chi tiêu quá mức § Tìm giải pháp thay thế § Tạm dừng mua hàng trong 1 ngày
Trước khi quý vị chi tiêu, hãy tự hỏi… • Tôi đã so sánh giá chưa? • Đây có phải là một nhu cần thiết không? • Tôi có đủ khả năng chi trả không? • Điều này có làm tôi chậm trễ trong việc đạt được mục tiêu của mình không? – Nếu quý vị phải vay mượn để mua một cái gì đó, sẽ mất nhiều thời gian hơn để đạt được mục tiêu của mình
Vui chơi mà Không Phá vỡ Ngân sách • Cho bản thân tận hưởng: – Đi làm móng cho mình – Thưởng thức món tráng miệng yêu thích của quý vị ở nhà – Đọc một cuốn sách hay – Dành thời gian cho một người bạn – Đi dạo – Mời bạn bè cùng tham gia để chia sẻ chi phí thức ăn • Đối đãi với con của mình: – Nấu hoặc nướng bánh cùng nhau – Đọc cho chúng nghe một câu chuyện – Dành cả ngày ở thư viện – Cùng chơi trò chơi chúng yêu thích – Mời bạn bè của chúng ngủ qua đêm Cho con của quý vị tham gia khi lập các mục đích tài chính của gia đình. Điều này có thể hữu ích khi cần đưa ra những quyết định khó khăn.
Bắt đầu Tiết kiệm • Lý tưởng nhất là quỹ tiết kiệm khẩn cấp phải có đủ tiền để trang trải 3 - 6 tháng chi phí sinh hoạt (nhu cầu) • Bắt đầu với mục tiêu tiết kiệm thực tế, ví dụ tiền nhà ở một tháng Năm Tiền ký quỹ Lãi Tổng tiền ký quỹ Lãi Số dư 1 $120, 00 $1, 31 $121, 31 2 $120, 00 $3, 76 $240, 00 $5, 07 $245, 07 3 $120, 00 $6, 26 $360, 00 $11, 33 $371, 33 4 $120, 00 $8, 81 $480, 00 $20, 14 $500, 14 5 $120, 00 $11, 41 $600, 00 $31, 55 $631, 55 – Một khi quý vị đạt được mục tiêu đó, quý vị có thể thêm vào đó – Bắt đầu ngay bây giờ và kiên định • Tốt hơn nên tiết kiệm $10 mỗi tháng so với $25 khi quý vị có - hãy làm cho lãi suất kép phù hợp với quý vị – Chuyển khoản tự động hoặc gửi tiền trực tiếp có thể giúp quý vị tiết kiệm dần theo thời gian – Tiết kiệm chỉ $10 một tháng với lãi suất 2% sẽ tăng lên hơn $630 trong 5 năm
Các loại Tài khoản Tiết kiệm Thu nhập Lãi suất • Thông thường, các tài khoản này sẽ mang lại cho quý vị ít tiền lãi nhất trong tất cả các tùy chọn; tuy nhiên chúng an toàn và là một điều tốt để bắt đầu. Tài khoản Tiền Thị trường • Các tài khoản này thường trả lãi cao hơn 0, 5% so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. • Có thể yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn. • Có giới hạn về số lượng giao dịch được phép mỗi tháng. Giấy Chứng nhận Tiền gửi (CD) • Có thể là một lựa chọn tốt cho các khoản tiền mà quý vị không cần tiếp cận trong một khoảng thời gian cụ thể. • Thời hạn có thể là 3 tháng đến 6 năm. • Có các khoản phạt khi rút tiền sớm, vì vậy hãy chọn một điều khoản mà quý vị có thể sống cùng.
BÀI 2 Tài sản và Nợ phải trả
Tài sản Ô tô Bộ sưu tập • Tài sản là gì? • Tài sản là một thứ thuộc sở hữu của một cá nhân hoặc công ty có giá trị và sẵn sàng đáp ứng các khoản nợ hoặc cam kết • Điều quan trọng là phải nắm rõ tài sản của quý vị: tài sản thuộc sở hữu cá nhân, tài sản thuộc sở hữu chung và tài sản thuộc sở hữu của đối tác của quý vị • Một tài sản là những gì quý vị SỞ HỮU! Bảo hiểm Bất động sản Tiền mặt / Tài khoản Ngân hàng / Đầu tư Tài sản
Nợ phải trả • Nợ phải trả là gì? • Nợ phải trả là nghĩa vụ ràng buộc pháp lý mà một người phải trả cho người khác hoặc công ty. • Điều quan trọng là phải nắm rõ các khoản nợ của quý vị: các khoản nợ cá nhân, các khoản nợ chung và các khoản nợ của đối tác. • Nợ phải trả là những gì quý vị NỢ! Thẻ tín dụng Các khoản vay Kế hoạch thanh toán Nợ phải trả
Nắm rõ Tài sản và Nợ phải trả • Có bất động sản hoặc tài sản tài chính nào được ghi dưới cả hai tên? • Căn hộ của quý vị hoặc các khoản thuê khác được ghi dưới cả hai tên? • Có khoản vay nào được ghi dưới cả hai tên không? • Quý vị có tài khoản ngân hàng chung không? • Có trợ cấp hưu trí hoặc kế hoạch nghỉ hưu từ chủ lao động hiện tại hay trước đây không? • Có mục nào có giá trị cao cần được tính không? • Công cụ, bộ sưu tập, v. v. Tòa án có thể ra lệnh yêu cầu trung gian hòa giải đối với một số cặp vợ chồng để xác định quyền sở hữu tài sản và nghĩa vụ nợ.
Trung gian hòa giải • Sắp xếp toàn bộ mối quan hệ tài chính mà quý vị đã chia sẻ với đối tác bạo hành mình có thể khó khăn và đôi khi nguy hiểm • Sau khi ly thân và trong quá trình ly hôn, kẻ bạo hành thường từ chối hợp tác. Quý vị có thể phát hiện ra rằng đối tác của quý vị đã: – Mở tài khoản và gây thêm nợ dưới tên của quý vị. – Che giấu hoặc đánh giá thấp tài sản của chính mình. – Từ chối tuân thủ kế hoạch thanh toán cho các chủ nợ. – Bỏ việc hoặc kiếm một công việc lương thấp để thoát khỏi trách nhiệm tài chính. • Quý vị có thể được yêu cầu sử dụng một người trung gian hòa giải để giải quyết các nghĩa vụ tài chính hoặc thậm chí là nuôi dưỡng con nhỏ • Điều này yêu cầu các bên làm việc cùng nhau để đạt được thỏa thuận và có thể cần nhiều cuộc họp. Có thể không phải là một lựa chọn tốt hay an toàn cho các nạn nhân của nạn bạo lực gia đình
BÀI 2 Các Lựa chọn Dịch vụ Ngân hàng
Tìm kiếm Những gì Hiệu quả cho Quý vị • Ngân hàng: tổ chức tài chính chấp nhận gửi tiền và chuyển tiền vào hoạt động cho vay. Các ngân hàng truyền thống phục vụ công chúng. • Hiệp hội Tín dụng: các hợp tác xã tài chính dựa trên cộng đồng cung cấp nhiều dịch vụ và phục vụ các thành viên. • Cửa hàng Đổi séc: các doanh nghiệp đổi séc thành tiền mặt với khoản phí nói chung khoảng 4% số tiền của tờ séc. • Cho Vay theo Ngày và cho Vay thế chấp Ô tô: cung cấp khoản tạm ứng tiền mặt nhỏ, khoản vay ngắn hạn, thường với lãi suất rất cao; một số cao tới 400% lãi suất hàng năm (APR). Quý vị có biết không? Người tiêu dùng không có khả năng tín dụng có khả năng sử dụng các dịch vụ đổi tiền mặt cao hơn khoảng 6 lần.
Ngân hàng • Sẽ yêu cầu bằng chứng về: – Tên – Ngày sinh – Nơi cư trú – Số nhận dạng § SSN § ITIN § ID nhân viên • Mẹo về ngân hàng: – Giữ bí mật mã PIN của quý vị – Biết được TẤT CẢ các khoản phí ngân hàng § Sử dụng máy ATM do ngân hàng của quý vị sở hữu để tiết kiệm phí § Sử dụng tùy chọn ‘hoàn lại tiền’ miễn phí khi mua hàng – Ngân hàng trực tuyến có thể mang lại sự tiện lợi và các khoản tiết kiệm khác
Chương trình Giảng dạy Moving Ahead (Tiến bước đi lên) của Allstate Foundation NGUỒN LỰC HỖ TRỢ TÀI CHÍNH
- Slides: 29