business 4 school Wirtschaftfr frdie die Schule Business
business 4 school Wirtschaftfür fürdie die. Schule Business. Colleg e Wirtschaft als Verbraucher 1
business 4 school Wirtschaft für die Schule Versorgung Prof. Dr. Niels Olaf Angermüller, Hochschule Harz Dr. Jens Bölscher, Welfenakademie, Braunschweig RA Ulrich Herfurth, Rechtsanwalt in Hannover und Brüssel Dezember 2020 2
business 4 school Wirtschaft für die Schule Lebensphasen
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business 4 school Wirtschaft für die Schule Versicherungssysteme 5
business 4 school Wirtschaft für die Schule Versicherungssysteme | Altersvorsorge Private Altersvorsorge Bdetrieblivche Altersvorsorge Gesetzliche Rente Säulen der Altersvorsorge 6
business 4 school Wirtschaft für die Schule Herausforderungen an die Sozialversicherung » Organisation ist ineffizient » Fehlender Wettbewerb » Negativer Multiplikatoreffekt » Stagnierende Produktivität der Bevölkerung » Die demographische Bombe
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business 4 school Wirtschaft für die Schule Arbeitslosigkeit | Rechtliche Grundlage ▪ UN-Menschenrechtscharta 1948: ▪ das „Recht auf soziale Sicherheit" (Artikel 22) ▪ das „Recht auf Arbeit, auf freie Berufswahl, auf angemessene und befriedigende Arbeitsbedingungen sowie auf Schutz gegen Arbeitslosigkeit“ (Artikel 23, 25) für jeden Menschen „als Mitglied der Gesellschaft“. ▪ Grundgesetz: Art. 1 Menschenwürde und das Sozialprinzip des Artikel 20 GG ▪ Bundesverfassungsgericht: das Grundrecht auf Gewährleistung eines menschenwürdigen Existenzminimums ▪ Sozialgesetzbuch 9
business 4 school Wirtschaft für die Schule Arbeitslosigkeit | Versicherungssysteme ▪ Arbeitslosigkeit - Verlust des Ausbildungs- oder Arbeitsplatzes durch z. B. wirtschaftliche Krisen, Sparmaßnahmen im Betrieb oder mangelnde Qualifikationen. ▪ Alle EU-Mitgliedstaaten haben Versicherungssysteme, die bei Arbeitslosigkeit Leistungen zahlen. Das System ist oft zweistufig: 1. Erst begrenztes Arbeitslosengeld (Lohnersatzleistung), dann 2. Arbeitslosenhilfe oder Grundsicherung für Arbeitslose (Arbeitslosengeld II (ALG II)). Umgangssprachlich wird das ALG II auch Hartz IV genannt (ehemalige Arbeitslosenhilfe + Sozialhilfe). ▪ Der Anspruch ist in der Regel an die Bedingung der Eigeninitiative geknüpft, also selbst aktiv nach einer neuen Arbeit zu suchen. ▪ Wer arbeitslos ist, erhält in Deutschland Unterstützung von der Agentur für Arbeit, die u. a. auch Maßnahmen für die berufliche 10 Wiedereingliederung anbietet.
business 4 school Wirtschaft für die Schule Arbeitslosengeld ▪ Wie lange man Arbeitslosengeld erhält, hängt in der Regel davon ab, wie alt man ist und wie lange man zuvor Beiträge in die Arbeitslosenversicherung gezahlt hat. Auch der Familienstand kann ein Kriterium für die Höhe des Arbeitslosengeldes sein. So erhalten in Deutschland Arbeitslose mit Kindern mehr Arbeitslosengeld als kinderlose. ▪ ALG II - eine Geldleistung für Hilfebedürftige, die arbeiten können, aber keine Arbeit finden oder mit ihrem Einkommen nicht genug Geld für ihren Lebensunterhalt und den Lebensunterhalt der mit ihnen in einer Bedarfsgemeinschaft lebenden Menschen verdienen. Das ALG II soll den Betroffenen helfen, ihren Lebensunterhalt zu bestreiten und am kulturellen Leben teilzunehmen. Zusätzlich helfen ihnen die Leistungen der aktiven Arbeitsförderung und spezielle Beratungsangebote, wieder bessere Chancen auf dem Arbeitsmarkt zu erhalten. Die Leistung wird in Deutschland im örtlichen Jobcenter beantragt. Der Grundgedanke des ALG II ist „Fördern und Fordern“. 11
business 4 school Wirtschaft für die Schule Arbeitslosigkeit | Statistik ▪ Entwicklung von Beschäftigung, Arbeitslosigkeit und Unterbeschäftigung (ohne Kurzarbeit) ▪ Sozialversicherungspflichtig Beschäftigte (August 2016): 31. 460. 000 ▪ Arbeitslosigkeit: 2. 540. 000 (Quote: 5, 8%) ▪ Unterbeschäftigung (ohne Kurzarbeit): 3. 506. 000 (Quote: 7, 8%) 12 Quelle: www. statistik. arbeitsagentur. de
business 4 school Wirtschaft für die Schule Langzeitarbeitslosigkeit ▪ Problem trotz guter Konjunktur - Langzeitarbeitslosigkeit ▪ Die Maßnahmen zur Wiedereingliederung von Arbeitslosengeld IIEmpfängern, die immerhin jährlich 5. 1 Mrd. Euro kosten, sind wenig erfolgreich. ▪ Die Langzeitarbeitslosenquote betrug im Jahr 2008 noch 3, 7 Prozent, 2015 ist sie auf 1, 9 Prozent gefallen. Damit ist Deutschland das einzige EU-Land, in dem die Langzeitarbeitslosigkeit seit dem Beginn der Finanz- und Wirtschaftskrise deutlich gesunken ist. ▪ Trotz der guten Ergebnisse für Deutschland gibt es keinen Grund zur Entwarnung: Deutsche Langzeitarbeitslose profitieren kaum vom Beschäftigungsaufschwung und sind im EU-Vergleich älter und besonders lange ohne Arbeit. ▪ Mehr als jeder dritte Arbeitslose in Deutschland ist langzeitarbeitslos (Anteil: 43, 1 Prozent, 796. 000 Personen). 13
business 4 school Wirtschaft für die Schule Quelle: www. hauskredite. de Arbeitslosigkeit | Maßnahmen ▪ Aufbau einer finanziellen Reserve mindestens ein bis zwei Monatsgehälter. ▪ Bei gleichzeitigem Bestehen von einem Hauskredit und Arbeitslosigkeit - die Tilgungsanpassung mit der Bank vereinbaren. ▪ Sparsames Haushalten - Haushalte können so ihre Reserven schonen und bleiben länger zahlungsfähig. 14
business 4 school Wirtschaft für die Schule Berufs- / Erwerbsunfähigkeit 15
business 4 school Wirtschaft für die Schule Berufs– oder erwerbsunfähig | Unterschied ▪ Berufsunfähig ist, wer in seinem bisherigen Beruf krankheitsbedingt nicht mehr arbeiten kann. Beispiel: Leide ich an einer Allergie gegen Mehlstaub, werde ich meinen Beruf als Bäcker/in dauerhaft aufgeben müssen. ▪ Wenn man berufsunfähig ist, muss man aber nicht zwingend auch erwerbsunfähig sein. ▪ Erwerbsunfähig ist eine Person nur dann, wenn sie gar nicht beziehungsweise nur sehr eingeschränkt am Erwerbsleben teilnehmen und auch nicht in einem anderen Beruf als bisher tätig werden kann. 16
business 4 school Wirtschaft für die Schule Erwerbsunfähigkeit ▪ Der Staat zahlt nur noch bei Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung. Quelle: www. nuernberger. de 17
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gründe für eine Berufsunfähigkeit im Jahr 2018 18
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gefährlichste Berufe in Deutschland im Rahmen der Erwerbsunfähigkeitsrente Gründe für eine Berufsunfähigkeit im Jahr 2015 19 Quelle: www. oeffentlichen-dienst. de
business 4 school Wirtschaft für die Schule Berufsunfähigkeit Bei Berufsunfähigkeit kann man die Absicherung in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit verschiedenen Möglichkeiten vornehmen: 1. als selbständige Versicherung 2. als Risikoversicherung mit Einschluss einer Berufsunfähigkeitzusatzversicherung (BUZ) 3. als Kapital- oder Rentenversicherung mit Einschluss einer BUZ 4. als Basisrente mit Einschluss einer BUZ in Kombination mit einem Aktien- oder Rentenfonds 5. als Einschluss in eine betriebliche Altersversorgung 20
business 4 school Wirtschaft für die Schule Altersrente / Pension
business 4 school Wirtschaft für die Schule Statistische Lebenserwartung
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business 4 school Wirtschaft für die Schule Rentensysteme ▪ Umlagesystem: Zum Beispiel gesetzliche Rentenversicherung in Deutschland. ▪ Kapitaldeckungssystem: Zum Beispiel private Rentenversicherungen, berufsständische Versorgungswerke (Ärzte, Anwälte, Apotheker), Betriebsrenten (teilweise) und private Pensionskassen / z. B. Pension Funds in den USA. ▪ Pensionen: Laufende Leistungen/ Ruhestandsbezüge des Staats an seine Beamten im Ruhestand 51
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem ▪ Die Erwerbstätigen leisten einen Teil ihres laufenden Einkommens an die gesetzliche Rentenversicherung (kein persönlicher Sparbeitrag!) ▪ Diese Beiträge führt der Arbeitgeber anstelle des Arbeitnehmers als Teil der Sozialversicherungsbeiträge an den staatlichen Rentenversicherungsträger ab. ▪ Der staatliche Rentenversicherungsträger zahlt in derselben Periode an die aktuellen Rentenempfänger die monatliche Rente aus. ▪ Im Jahr 2016 liegt das Standardrentenniveau bei 44, 3% (Brutto), das Nettoniveau vor Steuern bei 47, 9%, im Jahr 2002 waren es noch 48, 3 und 52, 9%. ▪ Bis 2030 Absenkung des Rentenniveaus (Netto vor Steuern) auf 43% - seit 2004 in § 154 Abs. 3 SGB VI festgeschrieben. 52
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Die Faktoren der Rente » Summe der „persönlichen Entgeltpunkte“ » „Zugangsfaktor“ » „Rentenartfaktor“ » „Aktuellen Rentenwert“
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Rentenberechnung » Entgeltpunkte werden jedes Jahr erworben: » Berechnung: Eigenes Gehalt dividiert durch Durchschnittliches Gehalt aller Rentenversicherungspflichtig Beschäftigten. » 2018: 1 EP für Gehalt 37. 873 €
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Rentenberechnung » Zugangsfaktor » 1 bei 67 (Regelaltersgrenze) » -0, 3% pro Monat bei vorzeitiger Inanspruchnahme » +0, 5% pro Monat bei späterer Inanspruchnahme
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Rentenartfaktor: » Renten wegen Alters 1, 0 » Renten wegen teilweiser Erwerbsminderung 0, 5 » Renten wegen voller Erwerbsminderung 1, 0 » Rente wegen Berufsunfähigkeit 0, 6667 » Rente wegen Erwerbsunfähigkeit 1, 0 » Erziehungsrenten 1, 0 » kleinen Witwen- beziehungsweise Witwerrenten bis zum Ende des dritten Kalendermonats nach dem Todesmonat 1, 0 anschließend 0, 25 » großen Witwen- beziehungsweise Witwerrenten bis zum Ende des dritten Kalendermonats nach dem Todesmonat 1, 0 anschließend 0, 6 beziehungsweise 0, 55 » Halbwaisenrenten 0, 1 » Vollwaisenrenten 0, 2
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business 4 school Wirtschaft für die Schule 58 Quelle: www. sozialpolitik-aktuell. de
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Gehalt, Steuern, Sozialabgaben A B C Gesamtaufwand Arbeitgeber. /. Arbeitgeberanteil Sozialabgaben ca Bruttogehalt Arbeitnehmer 3. 000 . /. Steuern, Kl. 3, 2 Kinder, ca -220 . /. Sozialabgaben (22 %) ca Kranken. Vers, Renten. Vers, Pflege. Vers, Arbeitslosen. Vers. -600 Nettogehalt Arbeitnehmer 2. 180 59
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Gehalt, Steuern, Sozialabgaben Gesamtaufwand Arbeitgeber. /. Arbeitgeberanteil Sozialabgaben ca Bruttogehalt Arbeitnehmer A B 3. 550 Rente -600 3. 000 ca. 1. 000 . /. Steuern, Kl. 3, 2 Kinder, ca -220 X, 00 . /. Sozialabgaben (22 %) ca Kranken. Vers, Renten. Vers, Pflege. Vers, Arbeitslosen. Vers. -600 ca. 300 2. 180 700 Nettogehalt Arbeitnehmer C Alle Renten mit Beginn bis 2005 werden zu 50 % besteuert. Der steuerpflichtige Rentenanteil steigt in Schritten bis 100 % im Jahre 2040 an. Der Grundfreibetrag betrug 8. 354 Euro im Jahr 2014. Korrespondierend steigt die Abzugsfähigkeit der Beiträge zur Altersvorsorge bis auf 100 % im Jahr 2025. 60
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Demographische Entwicklung in Deutschland ▪ Derzeit beträgt der Rentenbeitrag 18, 6 Prozent des Bruttolohns (vor dem Abzug von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen). ▪ Problem des Umlagesystems - die demographische Struktur und Entwicklung: Quelle: Statistik der Deutschen Rentenversicherung – Rechnungsergebnisse 61
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Demographische Entwicklung in Deutschland 62
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Demographische Entwicklung in Deutschland 63
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business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem ▪ Problem des Umlagesystems: die demographische Struktur und Entwicklung. ▪ Geburtenstarke Jahrgänge (von 1955 bis 1969) kommen in das Rentenalter. ▪ Geburtenschwache Jahrgänge werden erwerbstätig. ▪ Die Menschen werden älter: die Lebenserwartung ist von 64, 6 / 68, 5 Jahren (im Jahr 1949/51) auf 77, 3 / 82, 5 im Jahr 2007/09 gestiegen (Männer / Frauen). ▪ Die Ruhestandszeiten werden länger. ▪ Gesetzliches Renteneintrittsalter 67 Jahre (§ 35 Satz 2 SGB VI) für Arbeitnehmer, die nach 1964 geboren sind. ▪ Statistisches Renteneintrittsalter: Männer 61, 8 - Frauen 60, 5 (im Jahr 2010). 65
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Demographische Entwicklung in Deutschland Die zusammengefasste Geburtenziffer bleibt auf Dauer auf dem niedrigen Niveau von 1, 4 Kindern je Frau, das durchschnittliche Gebäralter steigt weiter leicht an. Die durchschnittliche Lebenserwartung nimmt bis 2060 weiter zu auf 84, 8 Jahre (Männer) bzw. 88, 8 Jahre (Frauen). Quelle: Statistisches Bundesamt 2015 66
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Demographische Entwicklung in Deutschland Kommentar zur Grafik: Basis ist 45 (!) Beitragsjahre, der Anstieg der Rente ist nur nominell (Inflation), nicht effektiv. 67
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Demographische Entwicklung in Deutschland Mögliche Maßnahmen zur Erhaltung der Rentenversorgung: ➔ Erhöhung der Rentenbeiträge ➔ Verringerung der Rentenleistung ➔ Verkürzung der Rentenperiode / Verlängerung der Lebensarbeitszeit / Verschiebung des Renteneintrittsalters von 67 auf 76 und 70 Jahre (mit Ausnahmen) ➔ Zuschüsse des Staates aus Steueraufkommen in die Rentenversicherung ➔ Zuschüsse des Staates an Arbeitnehmer für private Zusatzrentenversicherung 68
business 4 school Wirtschaft für die Schule Private Rente | Kapitaldeckungssystem Aufbau eines Kapitalstocks ▪ Aufbau eines Kapitalstocks während der Erwerbsphase und Verbrauch des Kapitals in der Ruhestandsphase. ▪ Aufbau durch Einzahlungen des Versicherten und Kapitalerträge aus dem Kapitalstock (Zinsen, Dividenden Veräußerungsgewinne). ▪ Rentenversicherungen dürfen nur in sichere Kapitalanlagen investieren (z. B. Staatsanleihen, Hypothekenpfandbriefe), niedriger Zinssatz. ▪ Problem: bei niedrigem Marktzins baut sich Kapitalstock nur gering auf, lediglich Kumulierung der Einzahlungen. ▪ Problem: selbst sichere Anlagen können verloren gehen (siehe Subprime Krise in den USA im Jahr 2009). 69
business 4 school Wirtschaft für die Schule Private Rente | Kapitaldeckungssystem Aufbau eines Kapitalstocks Beispiel …. . ▪ ohne Berücksichtigung von Inflation / Kaufkraftverlust ▪ ohne Berücksichtigung von Zinsen und Zinseszinsen ▪ Als Einzelbetrachtung eines Sparers ohne Solidargemeinschaft ▪ In der Rentenversicherung übernimmt der Versicherer (die Solidargemeinschaft der Versicherten das Risiko, dass der einzelne Versicherte länger lebt als statistisch zugrunde gelegt) 70
business 4 school Wirtschaft für die Schule Private Rente | Kapitaldeckungssystem Aufbau eines Kapitalstocks Ein / EUR Bruttoeinkommen Steuern und Sozialabgaben (ca) Nettoeinkommen (ca) Einzahlung monatlich (Sozialabg. +Zusatz) Einzahlung jährlich Einzahlungen in 35 Jahren Rente monatlich Rente jährlich Rente für 20 Jahre Aus / EUR 3. 000 800 2. 200 500 6. 000 210. 000 850 10. 200 204. 000 71
business 4 school Wirtschaft für die Schule Private Rente | Kapitaldeckungssystem Aufbau eines Kapitalstocks Quelle: www. einfach-rente. de 72
business 4 school Wirtschaft für die Schule Private Rente | Kapitaldeckungssystem mit privater Kapitallebensversicherung ▪ Der Kapitalaufbau erfolgt kombiniert mit einer (Risiko)Lebensversicherung. ▪ Kapitalanlage auch in Aktien, Investmentfonds etc. ▪ Versicherer muss Garantiezins leisten und erwirtschaften. ▪ Laufzeit ca. 30 Jahre (als Modellfall). ▪ Am Ende der Laufzeit Auszahlung des Kapitals. ▪ Einzahlung des Kapitals Einmalzahlung in Rentenversicherung möglich (zur Absicherung des finanziellen Risikos des Längerlebens). 73
business 4 school Wirtschaft für die Schule Betriebliche Altersversorgung 74
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business 4 school Wirtschaft für die Schule Private Altersvorsorge
business 4 school Wirtschaft für die Schule Gesetzliche Rente | Umlagesystem Demographische Entwicklung in Deutschland 78
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business 4 school Wirtschaft für die Schule Lebensversicherung als Altersvorsorge ▪ Lebensversicherung - wird üblicherweise in Form einer gemischten Versicherung angeboten, eignet sich sowohl für die Absicherung von Hinterbliebenen als auch für die eigene Altersvorsorge, sofern der Versicherte das Vertragsende erlebt. ▪ Zwei Auszahlungsmöglichkeiten: 1. Einmalig als größere Summe (dann ist von einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder Kapital. Lebensversicherung die Rede) oder 2. als monatliche Auszahlung im Rahmen einer so genannten Renten-Lebensversicherung. ▪ Die Beiträge zur Kapitallebensversicherung können heutzutage nicht mehr von der Steuer abgesetzt werden. Bei Verträgen, die ab dem 01. 2005 neu abgeschlossen wurden, gibt es am Ende der Laufzeit 83 auch keine steuerfreie Auszahlung mehr.
business 4 school Wirtschaft für die Schule Lebensversicherung / Ausprägungen Direktversicherung oder Pensionskasse Formen der betrieblichen Altersvorsorge, hinter denen sich vor allem eine klassische Rentenversicherung verbergen kann. Die betriebliche Altersvorsorge ist durch die Förderung grundsätzlich attraktiv, insbesondere wenn der Arbeitgeber etwas dazuzahlt. Riester-Rentenversicherung Sehr viele Riester-Verträge sind ebenfalls Rentenversicherungen, hierbei ist auf die laufenden und einmaligen Kosten bei der Riester. Rentenversicherung zu achten.
business 4 school Wirtschaft für die Schule Lebensversicherung / Ausprägungen Rürup-Rente Die Rürup-Rente ist grundsätzlich für Selbständige und Besserverdienende gedacht, als Ergänzung zur gesetzlichen Rente oder zu Ansprüchen aus einem Versorgungswerk. Rente gegen Einmalbetrag Spezielle Rentenversicherung, in die der Versicherte einen (hohen) einmaligen Betrag einbezahlt, der dann sofort in eine lebenslange Rente umgewandelt wird. Ein solcher Vertrag kann sinnvoll sein, wenn Sie darauf hoffen, sehr alt zu werden und sich dagegen absichern wollen, dass Ihnen im hohen Alter das Geld ausgeht.
business 4 school Wirtschaft für die Schule Pflege
business 4 school Wirtschaft für die Schule Pflegeversicherung ▪ Pflichtversicherung zur Absicherung des Risikos, pflegebedürftig zu werden. ▪ Grundsatz - Pflegeversicherung folgt Krankenversicherung. ▪ Die Soziale Pflegeversicherung wurde 1995 in Deutschland als ein eigenständiger Zweig der Sozialversicherung eingeführt und ist im SGB XI gesetzlich geregelt. Entsprechende Bestimmungen bestehen auch für privat Krankenversicherte. 87
business 4 school Wirtschaft für die Schule Warum braucht man eine private Pflegeversicherung? § Die Lebenserwartung der Menschen steigt mit der Zeit immer weiter an. Je älter man wird, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit im Alter pflegebedürftig zu werden: § Frau (geboren 1960), Lebenserwartung ca. 95 Jahre – die Wahrscheinlichkeit, dass diese Frau pflegebedürftig wird, liegt bei 66 % § Frau (geboren 1986), Lebenserwartung ca. 99 Jahre – die Wahrscheinlichkeit, dass diese Frau pflegebedürftig wird, liegt bei 77 % 88
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business 4 school Wirtschaft für die Schule Warum braucht man eine private Pflegeversicherung? ▪ Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherungen reichen schon heute nicht aus, um die Kosten für die Pflege zu decken. ▪ Der durchschnittliche Eigenanteil (von dem Pflegebedürftigen oder Familie zu zahlen) liegt bei Pflegegrad 2 bis Pflegegrad 5 bei 2. 015 EUR pro Monat. ▪ Die durchschnittliche Lebenserwartung eines Pflegebedürftigen in den höheren Pflegegraden beträgt ca. 7 Jahre. Bei einem Aufenthalt von 7 Jahren sprechen wir also von einem Eigenanteil von ca. 170. 000 EUR. 90
business 4 school Wirtschaft für die Schule Formen der privaten Pflegeversicherung Pflegerentenversicherung Feste Beiträge für die gesamte Laufzeit, monatliche Rente bei Pflegebedürftigkeit, Höhe je nach Pflegegrad, Betrag ist frei verfügbar, also auch für private Pflege, eher teurer Pflegetagegeldversicherung Tagegeld bei Pflegebedürftigkeit, Höhe je nach Pflegegrad, Betrag frei verfügbar, private und staatliche Angebote Pflegekostenversicherung Erstattung tatsächlicher Pflegekosten (Restkosten bis zu einem bestimmten Anteil) 91
business 4 school Wirtschaft für die Schule Fazit 92
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business 4 school Wirtschaft für die Schule Dozenten | Autoren Bild Prof. Dr. Niels Olaf Angermüller Hochschule Harz Hochschule für angewandte Wissenschaften Dr. Jens Bölscher Geschäftsführer Welfenakademie Braunschweig Ulrich Herfurth Rechtsanwalt Herfurth & Partner Rechtsanwaltsgesellschaft mb. H Hannover Göttingen www. herfurth. de 97
business 4 school Wirtschaft für die Schule Business. College Wirtschaft als Verbraucher Shop & Share Kaufverträge, Online Shopping, Verbraucherinformation, Garantien und Mängel, Sharing Economy Medien & Daten Telekommunikation, Medien, Social Media, Daten und Datenschutz Cash & Carry Geld, Banken und Kreditkarten, online Banking, paypal & Co. , Abzahlungsgeschäfte; Mietkauf, Leasing, Schufa Versicherungen Risikomanagement für Wohnung und persönliche Sachen, Schadenshaftpflicht, Unfallrisiken, Krankheit Versorgung Soziale Absicherung gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit, Vorsorge durch Lebensversicherung, Altersversorgung und Pflegevorsorge 98 Privatbudget Finanzplanung, Steuern und Sozialabgaben für Singles, Studium und Familien //
business 4 school Wirtschaft für die Schule Das Projekt business 4 school wurde von den Lions Clubs in Göttingen initiiert und wird inzwischen in Göttingen, Braunschweig, Hannover und Hildesheim angeboten und in Kooperation mit Wirtschaftsverbänden, IHK, Unternehmen und Hochschulen getragen. business 4 school unterstützt in Zusammenarbeit mit den Schulen den Unterricht und schafft zusätzliche Wissensangebote. Der Themenkatalog vermittelt Wirtschaftsverständnis als Verbraucher, als Bürger, in Unternehmen und zu globalen Entwicklungen. business 4 school (UG) haftungsbeschränkt Luisenstr. 5 30159 Hannover Web www. business 4 school. de Mail college@business 4 school. de 99
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