Bireysel Emeklilik Sisteminde Gncel Gelimeler Berkant Dicigil Aviva

Bireysel Emeklilik Sisteminde Güncel Gelişmeler Berkant Dişcigil Aviva. SA Emeklilik ve Hayat Genel Müdür Yardımcısı 05. 10. 2018

İÇERİK 1. 2. 3. 4. 2 Neden Bireysel Emeklilik Sistemi Sistemdeki Sorunlar Çözüm Önerileri

1. Neden Bireysel Emeklilik 3

Nüfus Yaşlanıyor 4

Emekli Başına Çalışan Sayısı Azalıyor 5

Emeklilik Dönemi Tasarruf Açığı Emeklilikte yeterli kalitede yaşam standardına sahip olabilmek için mevcut tasarruflara ek olarak ihtiyaç duyulan tasarruf miktarıdır. Kaynak: 1950’li yıllarda Franco Modigliani, Albert Ando ve Richard Brumberg tarafından tüketici davranışlarını modellemek amacıyla geliştirilen Yaşam Döngüsü Hipotezi. 6

Emeklilik Dönemi Tasarruf Açığı *2016 Yılı Euro kuru Ortalama 3, 3 TL 7

(Tasarruf Açığı / Milli Gelir) Oranı Büyüyor 19% 800 20% 18% 17% 700 15% 16% 600 14% 13% 13% 500 14% 12% 11% 400 10% 8% 300 6% 6% 200 4% 100 2% 0 0% Almanya İngiltere Fransa Emeklilik Tasarruf Açığı (€milyar/yıl) 2010 8 İspanya Türkiye İtalya Emeklilik Tasarruf Açığı (€milyar/yıl) 2016 Polonya İrlanda Litvanya Yıllık Emeklilik Tasarruf Açığının GSYİH'e oranı (%)

Emeklilik Dönemi Tasarruf Açığı Artıyor 2010 9 2016

Bireyler Emeklilikleri için Endişeli 10

2. Bireysel Emeklilik Sistemi 11

Bireysel Emeklilik Sisteminde Kilometre Taşları 2001 Kanun 12 2003 Otomatik Katılım %25 Devlet Katkısı Yürürlü k 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

Bireysel Emeklilik Sisteminin Özellikleri Emeklilik Hakkı Devlet Katkısı Hedef Kitle § 10 Yıl Sistemde Kalmak § Gönüllü § Ödenen katkı paylarının %25'i § 56 Yaşını Doldurmuş Olmak § Fiili Ehliyete sahip herkes § Yıllık Asgari Brüt Ücret ile sınırlı Ayrılma Getiri üzerinden stopaj § İlk on yıldan önce %15 § On yıldan sonra %10 § Emeklilik döneminde %5

Otomatik Katılımda Kilometre Taşları +1000 2017 Ocak +100 2017 Nisan +250 Kamu 14 2017 Temmuz 10 -49 2018 Ocak 50 -99 2018 Temmuz Yeniden Katılım 2019 Ocak 5 -9 2019 Nisan

Otomatik Katılımın Özellikleri İşverenin Yükümlükleri Emeklilik Şirketi Seçimi Prime Esas Kazancın %3’ü Başlangıç Fon Dağılımı Tercihi %25 + 1000 TL Katkı Payı Tutarlarının Gönderilmesi Fon Dağılım Tercihi Cezai Yaptırım 15 Çalışanın Hakları Emeklilikte maaşa ek %5 Devlet Katkısı

Katılımcı Sayısı (Milyon) 14 12 4, 9 10 3, 4 8 6 4 2 0 0, 01 0, 3 0, 6 1, 0 1, 4 1, 7 1, 9 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2, 2 2, 6 3, 1 2010 2011 2012 BES Katılımcı Sayısı *21. 09. 2018 EGM Verisi 16 4, 1 2013 5, 0 2014 OK Katılımcı Sayısı 6, 0 6, 6 6, 9 2015 2016 2017 2018*

Fon Büyüklüğü (Milyar TL) 100 90 80 80 2 70 10 60 60 50 40 30 20 20 10 0 1 3 2004 2005 2006 *21. 09. 2018 EGM Verisi 17 5 6 9 12 2007 2008 2009 2010 BES Fon Büyüklüğü 14 2011 Devlet Katkısı 26 1 25 2012 2013 38 3 35 2014 48 5 2015 OK Fon Büyüklüğü 10 7 68 43 90 4 77 53 2016 2017 2018*

Özetle Sektör 15 YIL 18 Emeklilik Şirketi 13, 4 12 90 82 18

3. Sistemdeki Sorunlar 19

Emeklilik Fonları Hala Yetersiz 120. 0% 105. 5% 100. 0% 80. 0% OECD Ortalaması 56, 1% 60. 0% 46. 4% 40. 0% 25. 8% 20. 0% 9. 5% 7. 7% 2. 2% 0. 0% Birleşik Krallık 20 Danimarka Yeni Zelanda İspanya İtalya Türkiye

Katılımcı Sayısı Düşük 80 Milyon 12, 4 Trilyon TL 65 Milyon 90 Milyar TL 21 40 Milyon 12 Milyon

Sistemden Çıkış Oranları Yüksek HER YIL 1/5 SİSTEMDEN ÇIKIYOR! 22

Otomatik Katılıma Cayma Oranları Yüksek 54% Özel Sektör Cayma Oranı 23 46% Kamu Cayma Oranı

Otomatik Katılımda Katılım Oranları Düşüyor 24 Etap İşyeri Büyüklüğü Katılım Oranı Ocak 2017 1. 000+ %100 Nisan 2017 250 -999 %100 Temmuz 2017 100 -249 %94 Ocak 2018 50 -99 %94 Temmuz 2018 49 -10 %57 !

Düzenli Tasarruf Tutarı Düşük Otomatik Katılımda 62 TLaylık ortalama katkı payı 62 TL Ulaşılacak birikim 25 10 Yıl 20 Yıl 12. 091 TL 27. 074 TL 30 Yıl 47. 208 TL

4. Çözüm Önerileri 26

Sisteme Katılım Artırılmalı İşveren katılımı Alt ve Üst yaş sınırlarının kaldırılması Eğitim, Uzun Süreli Bakım, Konut Edinme, Evlilik amaçlı emeklilik planları Etkin kamu iletişimi ve finansal eğitim 27

Sistemde Kalış Süresi Uzatılmalı Kısmi çıkış hakkı Emeklilik maaş tercih edenler için %0 vergi Birikimlerin kredilere teminat gösterilebilmesi Fon danışmanlığı 28

Teşekkürler berkant. discigil@avivasa. com. tr