Bankrendszer Az orszg bankjainak sszessge Bankok szakostott pnzintzetek

Bankrendszer Az ország bankjainak összessége Bankok + szakosított pénzintézetek

Monetáris (pénzügyi) politika • Az állami beavatkozás egyik formája – pénzügyi irányítás Az állam pénzmennyiséget szabályozó intézkedései • Pénzügyekkel a bankok foglalkoznak

A bankok és az egész pénzintézeti rendszer célja • a kibocsátás folyamatos növelése, • alacsony munkanélküliség, magas foglalkoztatottság, • stabil árszínvonal, alacsony infláció szabad piacok mellett, • külgazdasági egyensúly. A bankrendszerek típusai: a, Egyszintű bankrendszer Szocialista országokban volt (Mo. is). A központi bank közvetlenül kapcsolatban áll a gazdálkodókkal, számlát vezet, hitelez… b, Kétszintű bankrendszer A központi bank csak az alsóbb szintű bankokkal áll kapcsolatban. A gazdálkodókkal a kereskedelmi bankok, egyéb intézetek foglalkoznak. Közöttük verseny van. A magyar pénzintézeti rendszer 1985 -től fokozatosan vált kétszintűvé.

A jegybank az állam bankja = MNB • A jegybank különleges helyzetét minden államban bankjegykibocsátási monopóliuma teremti meg. • Fő feladata: I. A forint vásárló erejének megőrzése, pénzkibocsátás

A jegybank tevékenysége • I. Kapcsolat a költségvetéssel • az állam legfőbb hitelezője, • kezeli, őrzi az állami tartalékokat, • kezeli az állami költségvetés kiadásait és bevételeit, • a pénz és valutapolitika legfőbb végrehajtó, irányító és ellenőrző szerve • Kezeli pl. : a költségvetési szervek számláit, a Társadalombiztosítási Alapok számláit, a pénzintézetek, biztosítók és értékpapír forgalmazók számláit

• II. Monetáris politika kialakítása, végrehajtása • Kamatpolitika – megszabja az un. alapkamatot. A többi bank ezen kaphat hitelt, ezért hitelezéskor ehhez igazodik. Növelése: csökkenti a hitelfelvételt, növeli a megtakarítási hajlandóságot, de ez visszafoghatja a beruházásokat és a gazdasági növekedést. (Csökkentése ellenkezőleg) • Tartalékráta politika – a bankok náluk elhelyezett betétek nagyságától függő tartalékot kötelesek a MNB-ban tartani. Kötelező ennek egy részét nem lekötve, azonnal mozdíthatóan tartani (likviditási tartalék) • Nyíltpiaci műveletek – értékpapír eladás-vétel, forgalomban lévő pénz mennyiségének meghatározása • Refinanszírozási politika – hitelt nyújt más banknak. A hitelezés feltételeit megszabja

• III. Arany- és devizatartalékok gyűjtése és kezelése • Szükség esetén átváltja az egyik pénznemből a másikba. • Devizagazdálkodás - Szabályozza a pénzintézetek külföldi pénznemben végzett tevékenységét, engedélyezi a devizaműveleteket, felveszi, nyújtja és engedélyezi a külföldi hiteleket.

• IV. Nemzetközi pénzügyi feladatok • Árfolyam politika – A forint külföldi valutákhoz viszonyított árfolyamát jegyzi, közzéteszi. Ez a külkereskedelmi forgalomra erős befolyást gyakorol (pl. valuta leértékelés). A kormánnyal egyeztet ez ügyben. • Nemzetközi szervezetekben képviseli Magyarországot (IMF, Világbank) • V. Ellenőrzi a többi pénzintézetet Kötelesek informálni az MNB-t, belelát a gazdálkodásukba. • VI. Működteti a Pénzügyi Békéltető Testületet – jogvitákban a fogyasztó segítésére, ill. Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központot

Az MNB szervezete • Jogi formája Rt. , de a cégjegyzékbe nem kell bevezetni. • Alapszabályát az országgyűlés hagyja jóvá. Tulajdonosa az állam. Szervei a következők: • közgyűlés; • jegybank-tanács: a monetáris politika fő irányítója; elnökből, 5 alelnökből és a miniszterelnök javaslatára a köztársasági elnök által 3 évre kinevezett tagokból áll; • elnök: a köztársasági elnök nevezi ki a miniszterelnök javaslatára 6 évre; • felügyelő bizottság: ellenőrző szerv.

Pénzintézetek feladatai (hitelintézeti törvény szabályozza!) • Passzív bankműveletek: A bank tőkét gyűjt betét formájában: betétestől, a bank hitelt vesz fel vagy kötvényt bocsát ki • Aktív bankműveletek: Kihelyezi a tőkét, hitelt nyújt vagy befektet • Semleges bankműveletek: A bank szolgáltatást végez és ezért jutalékot kap. Ezzel a tőkeállományát nem befolyásolja.

Főbb feladatok I. II. III. 1. 2. 3. 4. Betétgyűjtés – személyek, vállalkozások…, hitelfelvétel más banktól, saját értékpapír kibocsátás Hitelezés – hitelnyújtás, betételhelyezés más banknál, kötvényvásárlás + Hitelképesség-vizsgálat Pénzforgalom lebonyolítás Számlavezetés – vállalkozás, lakosság Átutalás, beszedési megbízás (inkasszó) Készpénz- és számlapénzforgalom Kiegészülhet: internet vagy telebankos megállapodással Bankkártyaügyletek Kiegészülhet: hitelmegállapodással

• IV. Egyéb banki szolgáltatások 1. Értékpapír forgalomba hozatal 2. Váltó, csekk vásárlás, leszámítolás (adósság, váltó… megvásárlása) 3. Deviza- és valutaügyletek 4. Lízingügyletek 5. Bankgarancia, banki kezesség vállalása 6. Pénzváltási tevékenységet 7. Pénzügyi tanácsadás 8. Biztosítás

Pénzintézetek fajtái • Kereskedelmi bank (Rt. ): a pénzintézeti tevékenységek teljes körű, ügyfélköri korlát nélküli végzésére felhatalmazott pénzintézet. • Szakosított pénzintézet vagy kisbank (Rt. ): a pénzügyi tevékenységek meghatározott körének végzésére feljogosított pénzintézet (alapítás engedélyezésekor dől el). • Befektetési bank (Rt. ): olyan szakosított pénzintézet, amely csak korlátozásokkal fogadhat el betéteket, illetve vezethet bankszámlát, de a más pénzintézetekre vonatkozó előírásokat meghaladóan rendelkezhet tartós befektetésekkel. • Takarékpénztár (Rt. ): a törvény által meghatározott kivételekkel betételfogadásra, hitelnyújtásra felhatalmazott, elsősorban természetes személyek körében pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó pénzintézet. (Régen OTP. Ma már az OTP kereskedelmi bank)

Külföldi bankok – külföldi tőke aránya nagyobb 51%-nál • Ezen belül az un. Off-shore bankok (területen kívüliséget élveznek) Tevékenységüket nem szabályozza a magyar jogrend Elsősorban vállalatok számára végeznek hitelműveleteket, ill. külföldi magánszemélyek devizaszámláit vezetik.

Állami Bankfelügyelet a bankok gazdálkodását felügyeli • Feladatai: 1. Ellenőrzés – törvények betartása, betétesek érdekeinek érvényesítése 2. Rendelkezések kiadása – megadja a hitelek után fizetendő összeg kiszámításának módját, a hitelminősítés eljárási rendjét, módszerét 3. Intézkedés – ha törvénytelenséget talál, büntetést szab ki, végső esetben bevonja a működési engedélyt 4. Engedélyezés – új bank alapításakor vagy a tevékenység módosításakor elbírálja a kérelmet