BANKOWO DETALICZNA I KORPORACYJNA KONWERSATORIUM 1 PODSTAWOWE INFORMACJE

BANKOWOŚĆ DETALICZNA I KORPORACYJNA KONWERSATORIUM 1

PODSTAWOWE INFORMACJE MGR MAGDALENA PALECZNA E-mail: magdalena. paleczna@uwr. edu. pl KONSULTACJE: 20. 10. 2019 r. godz. 13. 15 -14. 15 9. 11. 2019 r. godz. 10. 30 -11. 30 22. 12. 2019 r. godz. 16. 00 -17. 00 18. 01. 2020 r. godz. 11. 30 -12. 30 1. 02. 2020 r. godz. 11. 30 -12. 30 Gabinet 107 B https: //prawo. uni. wroc. pl/user/17627

PODSTAWOWE INFORMACJE 2019 -10 -20 17: 00 : 18: 30 2019 -10 -20 18: 45 : 20: 15 2019 -12 -22 17: 00 : 18: 30 2019 -12 -22 18: 45 : 20: 15 2020 -01 -18 08: 00 : 09: 30 2020 -01 -18 09: 45 : 11: 15 ZALICZENIE

PODSTAWOWE INFORMACJE 1. Świat bankowości , Zaleska M. , Difin. Warszawa 2018; s. 15 -26, 122 -304 2. Bankowość korporacyjna : podręcznik akademicki , Wiatr M. S. , Difin. Warszawa 2015 3. Współczesna bankowość inwestycyjna , Szelągowska A. (red. ), Ce. De. Wu. Warszawa 2012 4. Współczesna bankowość hipoteczna , Szelągowska A. (red. ), Ce. De. Wu. Warszawa 2010 5. Private banking. Istota- koncepcje- funkcjonowanie. , Dziwago L. , Wydawnictwo Uniwersytetu Mikołaja Kopernika. Toruń 2005 6. Rynki finansowe, Banaszczak- Soroka U. (red. ), C. H. Beck. Warszawa 2014; s. 40 -77, 143 -159, 179 - 186 7. Regulacje finansowe : fintech - nowe instrumenty finansowe - resolution , Rogowski W. , C. H. Beck. Warszawa 2017 8. Nowe technologie a sektor finansowy: Fintech jako szansa i zagrożenie, Szpringer W. , Poltext. Warszawa 2017 9. Private asset& wealth management. Nowe instrumenty i usługi finansowe, Gabryelczyk K. , C. H. Beck. Warszawa 2009

PODSTAWOWE INFORMACJE 1. Pojęcie bankowości i aktualnej struktury sektora bankowego w Polsce. 2. Pojęcie, charakterystyka, struktura bankowości detalicznej w Polsce. 3. Charakterystyka usług bankowych świadczonych klientom detalicznym. Działalność depozytowa banku, inwestycyjna, usługi płatnicze. 4. Bankowe usługi kredytowe dla klientów detalicznych – kredyt konsumencki, kredyt hipoteczny, odwrócony kredyt hipoteczny. 5. Charakterystyka usług bankowych świadczonych klientom korporacyjnym. Zapotrzebowanie przedsiębiorstw na usługi świadczone przez bank. Działalność bieżąca i inwestycyjna banków. 6. Formy finansowania przedsiębiorstw- kredyty, leasing. Usługi zarządzania płynnością przedsiębiorstwa. 7. Obsługa i realizacja transakcji płatniczych bezgotówkowych, walutowych i gotówkowych klientów detalicznych i korporacyjnych. 8. Doradztwo inwestycyjne- usługi inwestycyjne (wealth management), 9. Aktualne trendy na rynku bankowości detalicznej i korporacyjnej. Private banking. 10. Nowe technologie w sektorze bankowości. Szanse i zagrożenia. Problem cyberbezpieczeństwa.

KOLOKWIUM FORMA OPISOWA CZĘŚĆ INDYWIDUALNA I GRUPA PYTANIA OGÓLNE- ODPOWIEDŹ NA JEDNO WYBRANE PYTANIE II GRUPA PYTANIA SZCZEGÓŁOWE- ODPOWIEDŹ NA JEDNO WYBRANE PYTANIE CZĘŚĆ GRUPOWA KAZUS

BANK, BANKOWOŚĆ, USŁUGI BANKOWE…

BANK Art. 2. Bank jest osobą prawną utworzoną zgodnie z przepisami ustaw, działającą na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (T. J. DZ. U. Z 2018 R. POZ. 2187)

BANK Zgodnie z art. 30 a ustawy Prawo bankowe , bank w formie spółki akcyjnej i bank spółdzielczy mogą być utworzone po uzyskaniu zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.

BANK Mianowicie, aby móc podjąć i prowadzić działalność bankową na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, konieczne jest uzyskanie kolejno dwóch odrębnych zezwoleń wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego – na utworzenie banku, a następnie na podjęcie działalności przez już utworzony bank.

BANK W myśl art. 37 ustawy Prawo bankowe Komisja Nadzoru Finansowego odmawia wydania zezwolenia na utworzenie banku, jeżeli nie zostały spełnione wymagania obowiązujące przy tworzeniu banków lub zamierzona działalność banku naruszałaby przepisy prawa, interesy klientów albo nie gwarantowałaby bezpieczeństwa gromadzonych w banku środków lub gdy przepisy prawa obowiązujące w miejscu siedziby lub zamieszkania założyciela, lub jego powiązania z innymi podmiotami mogłyby uniemożliwić skuteczne sprawowanie nadzoru nad bankiem.

BANK Zgodnie z art. 36 ust. 1 ustawy Prawo bankowe, musi wystąpić do Komisji Nadzoru Finansowego o wydanie zezwolenia na rozpoczęcie działalności. Zgodnie z art. 36 ust. 3 ustawy Prawo bankowe, Komisja Nadzoru Finansowego wydaje zezwolenie na rozpoczęcie działalności po stwierdzeniu, że bank: 1. jest należycie przygotowany organizacyjnie do rozpoczęcia działalności 2. zgromadził w całości kapitał założycielski 3. dysponuje odpowiednimi warunkami do przechowywania środków pieniężnych i innych wartości, z uwzględnieniem zakresu i rodzaju prowadzonej działalności bankowej 4. spełnia inne warunki określone w decyzji o wydaniu zezwolenia na utworzenie banku

BANK W FORMIE SPÓŁKI AKCYJNEJ Bank w formie spółki akcyjnej jest tworzony i prowadzi działalność na podstawie przepisów Kodeksu spółek handlowych, o ile przepisy ustawy Prawo bankowe lub innych ustaw regulujących działalność banków nie stanowią inaczej.

BANK SPÓŁDZIELCZY Bankiem spółdzielczym, w myśl art. 20 ustawy Prawo bankowe, jest bank w rozumieniu art. 2 pkt 1 ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (u. f. b. s. ), tj. bank będący spółdzielnią, do którego w zakresie nieuregulowanym wymienionymi ustawami, stosuje się przepisy ustawy Prawo spółdzielcze.

BANK SPÓŁDZIELCZY W myśl art. 13 ust. 2 ustawy Prawo bankowe założycielami banku spółdzielczego mogą być tylko osoby fizyczne w liczbie wymaganej dla założenia spółdzielni , określonej ustawą Prawo spółdzielcze (tj. min. 10 osób).

BANK PAŃSTWOWY Bank państwowy jest szczególnym rodzajem banku, który może być powołany w drodze rozporządzenia Rady Ministrów, np. dla potrzeb realizacji określonych celów. Podstawowe zasady jego tworzenia i funkcjonowania zostały uregulowane w art. 14 -19 ustawy Prawo bankowe. Utworzenie banku państwowego nie wymaga zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego, a tylko zasięgnięcia jej opinii.

34 BANKI W FORMIE SPÓŁKI AKCYJNEJ 549 Spośród 549 banków spółdzielczych 504 banki było uczestnikami instytucjonalnych systemów ochrony (308 ze zrzeszenia BPS, 196 ze zrzeszenia SGB- Spółdzielcza Grupa Bankowa). Poza IPS funkcjonowało 45 banków spółdzielczych. 1 Bank Gospodarstwa Krajowego- bank państwowy

CZYNNOŚCI BANKOWE

Banki nie korzystają ze swobody działalności gospodarczej i mogą prowadzić jedynie działalność, do której uprawnione są na podstawie przepisów prawa jednoznacznie dopuszczających prowadzenie tego rodzaju działalności przez banki.

CZYNNOŚCI BANKOWE Czynności bankowe (art. 5 ust. 1 ustawy Prawo bankowe): 1. przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów, 2. prowadzenie innych rachunków bankowych, 3. 4. udzielanie kredytów, udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw, 5. 6. 7. emitowanie bankowych papierów wartościowych, przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych, wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banku w odrębnych ustawach.

CZYNNOŚCI BANKOWE Czynności uznawane za bankowe, jeżeli wykonywane są przez banki (art. 5 ust. 2): udzielanie pożyczek pieniężnych, 2. operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są warranty, 3. świadczenie usług płatniczych oraz wydawanie pieniądza elektronicznego, 4. terminowe operacje finansowe, 5. nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych, 6. przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych, 7. prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych, 8. udzielanie i potwierdzanie poręczeń, 9. wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów wartościowych, 10. pośrednictwo w dokonywaniu przekazów pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym. 1.

CZYNNOŚCI BANKOWE Inne uprawnienia banków i rodzaje działalności, niebędące czynnościami bankowymi, które banki mogą wykonywać (art. 6 ust. 1): 1. 4. obejmowanie lub nabywanie akcji i praw z akcji, udziałów innej osoby prawnej i jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, 2. zaciąganie zobowiązań związanych z emisją papierów wartościowych, 3. dokonywanie obrotu papierami wartościowymi, dokonywanie, na warunkach uzgodnionych z dłużnikiem, zamiany wierzytelności na składniki majątku dłużnika, 5. nabywanie i zbywanie nieruchomości, 6. świadczenie usług konsultacyjno-doradczych w sprawach finansowych, 6 a. świadczyć usługi zaufania oraz wydawać środki identyfikacji elektronicznej w rozumieniu przepisów o usługach zaufania, 7. świadczenie innych usług finansowych, 8. wykonywanie innych czynności, jeżeli przepisy odrębnych ustaw uprawniają je do tego.

BANKOWOŚĆ DETALICZNA

BANKOWOŚĆ DETALICZNA Segment rynku obejmujący usługi bankowe dla osób fizycznych, gospodarstw domowych i małych firm. Do typowych produktów bankowości detalicznej należą depozyty, karty kredytowe, osobiste linie kredytowe i kredyty mieszkaniowe. Klienci bankowości detalicznej to głównie gospodarstwa domowe i mikroprzedsiębiorstwa, czyli konsumenci i osoby, które są producentami wyrobów i usług niefinansowych.

BANKOWOŚĆ DETALICZNA Prowadzenie rachunków bankowych, kart kredytowych, kredytów gotówkowych, ratalnych i hipotecznych • Przyjmowanie i wykonywanie na rzecz klientów banku dyspozycji przez nich zlecanych. • • • Obsługa kasowa klientów banku, np. Realizowanie wpłat i wypłat gotówkowych, przyjmowanie dyspozycji klientów, Usługi doradcze, wsparcie klientów banku w planowaniu inwestowania ich wolnych środków finansowych (doradztwo w zakresie wyboru produktów inwestycyjnych, oszczędnościowych),

BANKOWOŚĆ KORPORACYJNA

BANKOWOŚĆ KORPORACYJNA Bankowość korporacyjna w szerokim ujęciu obejmuje zbiór specjalistycznych operacji finansowych wykonywanych przez banki komercyjne lub ich piony organizacyjne na rzecz różnych podmiotów prowadzących działalność gospodarczą.

BANKOWOŚĆ KORPORACYJNA W wąskim rozumieniu bankowość korporacyjna koncentruje się jednak najczęściej na obsłudze wybranych podmiotów, najbardziej znaczących z punktu widzenia strategii banku.

“This is a quote. Words full of wisdom that someone important said and can make the reader get inspired. ” —SOMEONE FAMOUS