BANKOWE ABC MATERIA UZUPENIAJCY DO SCENARIUSZA LEKCJI PT

BANKOWE ABC MATERIAŁ UZUPEŁNIAJĄCY DO SCENARIUSZA LEKCJI PT. „BANKOWE ABC” ELIZA KOTOWICZ URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO 3. 02. 2015 Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów.

Tematyka lekcji: • podstawowe pojęcia związane z bankiem, • zasady dotyczące możliwości założenia konta przed ukończeniem 18 lat, • zasady wyboru oferty, • analiza ofert. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 2

Co to jest bank ? Bank - to przedsiębiorstwo, które wykonuje działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów, wydawaniu instrumentów pieniądza elektronicznego oraz innych czynności, określonych przepisami prawa bankowego. Wszystkie banki działające w Polsce muszą stosować przepisy prawa bankowego określone w ustawie Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. (z późn. zmianami). Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 3

Co to jest bank ? Wszystkie banki w Polsce podlegają ścisłemu nadzorowi, który sprawowany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego, która m. in. sprawdza, czy sposób działania banków nie zagraża bezpieczeństwu środków powierzonych im przez klientów. Pieniądze wpłacane do banków są zabezpieczone dodatkowo przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który w przypadku niewypłacalności czy bankructwa banku zwraca klientom ich pieniądze (w łącznej kwocie do równowartości w złotych 100 tys. euro). Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 4

Co to jest parabank ? Nie istnieje prawna definicja pojęcia „parabank”. Działalność „parabanków” polega na oferowaniu konsumentom (bez wymaganego prawem zezwolenia) produktów podobnych w swojej konstrukcji do lokat oszczędnościowych z gwarancjami zysków. Przepisy prawa bankowego przewidują sankcję karną za gromadzenie bez zezwolenia środków pieniężnych klientów w celu obciążania ich ryzykiem. Powierzanie oszczędności instytucji nieposiadającej zezwolenia na przyjmowanie wkładów pieniężnych wiąże się z dużym ryzykiem, ponieważ instytucje te nie są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego, a także nie ma gwarancji zwrotu wpłaconych środków z BFG w przypadku ich upadłości. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 5

Przydatne informacje na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego pod adresem www. knf. gov. pl Listy podmiotów nadzorowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego Lista ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego „Porozmawiajmy o finansach. Poręczne ABC dla Janka i Hani” – publikacja edukacyjna wydana nakładem KNF w 2013 roku, skierowana do Młodego Czytelnika, zawierająca informacje z zakresu rynku finansowego, dostępna na stronach internetowych KNF, również w postaci e-booka. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 6

KNF w internecie: SPRAWDŹ !!! www. knf. gov. pl 7

Konto w banku Kto może założyć konto w banku? W jaki sposób? Jakie są korzyści? Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 8

Po co mi konto? Bezpieczeństwo - brak konieczności przechowywania i przenoszenia większych kwot pieniędzy, Wygoda - wygodny dostęp do pieniędzy za pomocą bankomatów oraz internetu, Komfort - możliwość wykonywania płatności bezgotówkowych przez internet np. doładowania telefonu, Oszczędność - oprocentowanie na rachunku daje możliwość dodatkowego zarobku, Bonusy - możliwość skorzystania z dodatkowych zniżek i promocji, nagród, programów lojalnościowych. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 9

Konto w Banku Co to jest ROR? rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, inaczej „konto”, jest to rachunek bankowy służący do przeprowadzania rozliczeń: wpłat, wypłat (gotówkowych), przelewów (bezgotówkowych), przeznaczony dla osób fizycznych w tym małoletnich. Do czego służy karta? Karta debetowa – karta płatnicza wydawana do rachunku bankowego, za pomocą której można płacić w sklepach i wypłacać gotówkę w bankomatach do wysokości zgromadzonych środków na rachunku. Karta może posiadać funkcję zbliżeniową, która umożliwia dokonywanie płatności bez podawania numeru PIN. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 10

Konto w Banku Czym różni się karta debetowa od kredytowej? Karta kredytowa – karta płatnicza nie związana z rachunkiem bankowym umożliwiająca dokonywanie płatności do wysokości określonego limitu kredytowego. Karta kredytowa jest rodzajem kredytu i jest przyznawana klientom posiadającym zdolność kredytową. Co to jest przelew? Przelew to forma rozliczenia bezgotówkowego. Polega na przesłaniu pieniędzy z jednego konta na drugie w systemie informatycznym banków. Jest wykorzystywany np. przy opłacaniu rachunków. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 11

Warunki założenia konta: 1 • ukończone 13 lat 2 • wyrażenie zgody przez rodziców lub prawnych opiekunów 3 • wizyta w oddziale banku Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 12

? ? JAK DOBRZE ? WYBRAĆ KONTO ? ? Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 13

Przeanalizuj!!! wysokość opłat za kartę, prowadzenie rachunku i przelewy szczegóły oferty, przejrzystość tabeli opłat i prowizji, przyjazny serwis internetowy banku opinie użytkowników swoboda dostępu do pieniędzy dodatkowe korzyści z posiadania konta (bankomaty, aplikacje mobilne, bankowość internetowa) (rabaty, promocje, oferty specjalne) Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 14

Ćwiczenia • Losowanie klienta • Analiza ofert • Wypełnienie formularza • Obliczenia kosztów • Wybór oferty • Uzasadnienie Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 15

ODPOWIEDZI Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 16

Klient 1 Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 17

Klient 2 Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 18

Klient 3 Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 19

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 20