BANKEN Thomas Kutschera Kutschera Banken 2 Lehman Brothers

BANKEN Thomas Kutschera

Kutschera - Banken 2 Lehman Brothers • Investmentbank – Dienstleistungen rund um die Börse • Handeln von Wertpapieren • Vermögensverwaltung von/für Kunden • Unterstützung von Börsengängen • 2008 in Konkurs gegangen • Mit Krediten spekuliert und verloren • Spekuliert mit Hypotheken-Aktien • Finanzkrise ausgelöst • Banken wollten sich danach gegenseitig kein Geld mehr borgen • Kein Geld für Unternehmenskredite

Kutschera - Banken Ursprung der Banken • Arbeitsteilung • Austausch der Güter und Leistungen • Geld anstelle von Waren als Tauschmittel • Banken regeln die Geldflüsse 3

Kutschera - Banken 4 Bank als Vermittlerin zwischen Kreditnehmern und Anlegern Kreditnehmer H Ö U Anleger Zahlungsverkehr Kreditinstitut Umwandlung Beträge, Dauer, Risiken H Haushalte Ö Öffentliche Hand U Unternehmen

Kutschera - Banken 5 Banken als Vermittlerinnen zwischen Kreditnehmern und Anlegern • Haushalte, Unternehmen, öffentliche Hand sind Kreditnehmer und Anleger (z. B. Sparbuch) • Die Banken sammeln Geld von den Anlegern und geben es als Kredit weiter • Dabei passen sie die Höhe, die Laufzeit und das Risiko an den jeweiligen Kredit an.

Transformationen (Kreditvergabe) Bank Sparbuch € 2000 Sparbuch € 274 Sparbuch € 1800 Beträge Fristen Risiken Mehrere kleine Beträge Sofort abhebbar oder in 6 Monaten Nur das Risiko, dass die Bank in Konkurs geht Ein großer Betrag Laufzeit über 2 Jahre oder mehr Das Ausfallsrisiko des Schuldners ist höher Etc. Kredit € 15. 000

Kutschera - Banken 7 Geschäftsfelder von Banken Aktiv-geschäft • Kredite Passivgeschäft • Einlagengeschäft Dienstleistungen Eigengeschäfte • Zahlungsverkehr • Vermittlung von Wertpapiergeschäften • Handel mit Münzen • Geschäfte am Kapitalund Immobilienmarkt Beratungstätigkeit

Geschäftsfelder 1 • Aktivgeschäft (Kredite sind für Bank Forderungen Aktivseite der Bilanz) • Kontokorrentkredit/Überziehungsrahmen, einfach aber hohe Zinsen und nicht so hohe Beträge. Start in die Schuldenfalle!!! • Darlehen, höhere Summen, längere Laufzeit, genaue Kreditprüfung • Privatkredite, zur Anschaffung von Konsumgütern oder Wohnraum (Bau, oder Wohnungskauf) • Geschäftskredite für Investitionen, Finanzierung der Betriebsmittel, etc.

Geschäftsfelder 2 • Passivgeschäft (Einlagen sind für Bank Verbindlichkeiten Passivseite der Bilanz) • Sparkonten in welcher Form auch immer • Verbindlichkeiten an Sparer machen über 50% des Fremdkaptials aus • Wichtigste Finanzierungsquelle der Bank um Kredite geben zu können

Geschäftsfelder 3 • Zahlungsverkehr • Girokonto: Angelpunkt des Kunden, Kunde wechselt kaum das Girokonto und damit kaum die Bank • Zahlungsverkehr kostet die Bank mehr, als sie daran verdient! • Gehaltskonto, Pensionskonto, … regelmäßige Einzahlungen • Daueraufträge: automatisch wird monatlich ein fixer Betrag gezahlt (Schulgeld, Mitgliedsbeiträge) • Einziehungsaufträge: jemand darf regelmäßig beliebigen Betrag vom Konto abbuchen (Telefonanbieter, Energie) • Netbanking, Bankomaten, SB-Terminals, etc.

Geschäftsfelder 4 • Dienstleistungsgeschäft • Vermittlung von Wertpapiergeschäften • Führung von Wertpapierkonten • Verkauf von Versicherungen • Verkauf von Bausparverträgen • Beratungen • Gründungsunterstützung für Unternehmerinnen (in Verbindung mit Kredit) • …

Kutschera - Banken Finanzberater Früher: Bank als einziger Finanzberater • Vorwurf: verkaufen nur eigene Produkte Daher: unabhängige Berater (AWD, MPL, etc. ) • Ergebnis: verkaufen Produkte mit größter Provision Wer soll einen beraten? • ? ? ? 12