BANKARSKI POSLOVI BANKARSKI POSLOVI OSNOVNI OBLIK REGULISANJA NOVANE

BANKARSKI POSLOVI

BANKARSKI POSLOVI • OSNOVNI OBLIK REGULISANJA NOVČANE CIRKULACIJE U JEDINSTVENOM SISTEMU U OKVIRU JEDINSTVENE KREDITNO-MONETARNE POLITIKE SU BANKARSKI POSLOVI. • POSEBNA VRSTA PRAVNIH POSLOVA U ROBNONOVČANOM PROMETU , PRIMJENJUJU SE OPŠTA NAČELA I PRINCIPI ROBNO-NOVČANOG PROMETA, AKO NISU PREDVIĐENA POSEBNA PRAVILA.

BANKARSKI POSLOVI • SPECIFIČNOST BANKARSKIH POSLOVA IZRAŽAVA SE U IZUZETNOM ZNAČAJU PISMENE FORME , U JEDNOOBRAZNOM, MASOVNOM I TIPSKOM SADRŽAJU OVIH POSLOVA. • SLOBODA UGOVARANJA JE SUŽENA I UGLAVNOM SE SVODI NA ODLUČIVANJE DA LI PRISTUPITI ILI NE POJEDINOM TIPU, STANDARDU UGOVORA ILI OPŠTIH USLOVA POSLOVANJA BANKARSKIH ORGANIZACIJA.

BANKARSKI POSLOVI • BANKARSKI POSLOVI SE SMATRAJU SVI POSLOVI IZMEĐU BANKARSKIH ORGANIZACIJA, KOD KOJIH SU OBA SUBJEKTA BANKARSKE ORGANIZACIJE, POSLOVI GDJE JE SAMO JEDAN SUBJEKT BANKARSKA ORGANIZACIJA A DRUGI SUBJEKT U POSLU DOMAĆE ILI STRANO FIZIČKO ILI PRAVNO LICE. • POSEBAN VID ODGOVORNOSTI KOD OVIH POSLOVA JE VEZAN ZA OBAVEZU ČUVANJA BANKARSKE TAJNE O POSLOVANJU KLIJENATA BANKE(ČUVA UGLED BANKE).

BANKARSKI POSLOVI • VRSTE BANKARSKIH POSLOVA - PREMA TERITORIJALNOM PRINCIPU(PODRUČJE NA KOME OBALJAJU POSLOVE) RAZLIKUJU SE DOMAĆI I MEĐUNARODNI POSLOVI, - PREMA POLOŽAJU DA LI JE BANKA DUŽNIK ILI POVJERILAC (AKTIVNI I PASIVNI BANKARSKI POSLOVI), - SPECIJALIZOVANI BANKARSKI POSLOVI U PLATNOM PROMETU U ZEMLJI I INOSTRANSTU.

BANKARSKI POSLOVI • U STRUČNOJ LITERATURI NAVODE SE TRI GRUPE POSLOVA: - NOVČANI POSLOVI, - KREDITNI POSOVI, - POSLOVI U PLATNOM PROMETU. TRI OSNOVNE GRUPE PRAVNIH POSLOVA SU: - POSLOVI U KOJIMA JE BANKA POVJERILAC-AKTIVNI - POSLOVI U KOJIMA JE BANKA DUŽNIK-PASIVNI - NEUTRALNI BANKARSKI POSLOVI.

BANKARSKI POSLOVI • Aktivni bankarski poslovi: ugovor o kreditu, eskontni poslovi, lombard, 1. UGOVOR O KREDITU BANKARSKI POSAO KOJIM BANKA DAJE ZAJAM SVOME KLIJENTU(ODREĐENU SUMU NOVCA), A KLIJENT SE OBAVEZUJE DA ZAJAM (PRIMLJENU SUMU NOVCA) VRATI U UGOVORENOM ROKU I NA UGOVORENI NAČIN I DA PLATI ODREĐENU NAKNADU (KAMATU).

BANKARSKI POSLOVI § UGOVORNE STRANE : -BANKA , KAO POVJERILAC -BANIČNI KLIJENT, KAO DUŽNIK, § PREDMET UGOVORA, ODREĐENA SUMA NOVCA. § VRSTE UGOVORA: - PREMA NAMJENI KREDITA, - NAČINU DAVANJA KREDITA, - NAČINU OBEZBJEĐIVANJA KREDITA, - NA SREDSTVA IZ KOJIH SE KREDIT DAJE, I PREDMET KREDITA.

BANKARSKI POSLOVI • PO NAMJENI RAZLIKUJEMO KREDITE NA: - NA PRIVREDNI – DAJE SE PRIVREDNIM SUBJEKTIMA RADI OBALJANJA ILI UNAPREĐENJA DJELATNOSTI, - POTROŠAČKI – DAJE SE FIZIČKIM LICIMA RADI ZADOVOLJENJA POTREBA U ROBI ŠIROKE POTROŠNJE. § PO NAČINU DAVANJA: - NEPOSREDNI KREDIT, BANKA DAJE KREDIT SVOM KLIJENTU IZ SOSPTVENIH SREDSTAVA , - POSREDNI, BANKA DAJE KLIJENTU KREDIT IZ SREDSTAVA KOJA SU KOD NJE DEPONOVANA.

BANKARSKI POSLOVI • PO NAČINU OBEZBJEĐENJA: - PERSONALNI KREDIT, TREĆE LICE PREUZIMA KREDIT ZA PLAĆANJE, - REALNI KREDIT, OBEZBJEĐENJE SE SASTOJI U ZALOŽNOM PRAVU BANKE NA IMOVINU KLIJENTA. § PO SREDSTVIMA KREDITI SE DJELE NA: - INVESTICIONE, DAJU SE IZ DUGOOROČENIH SRDSTAVA BANKE, - KRATKOROČNI, DAJU SE IZ DEPOZITA PO VIĐENJU I ZAJMA DRUGE BANKE,

Bankarski poslovi • Prema trajanju kredita razlikujemo: kartkoročne(do godinu dana) srednjoročne ( do pet godina) dugoročne ( preko pet godina).

BANKARSKI POSLOVI • PO PREDMETU KREDITA : - NOVČANI ( U GOTOVOM NOVCU), - ROBNI (DAVANJE ROBE ILI VRŠENJE USLUGE NA KREDIT). § ZAKLJUČIVANJE UGOVORA O KREDITU - spada u grupu formalnih ugovora, - ugovorom se moraju utvrditi uslovi davanja , korišćenja i vraćanja kredita kao i sva druga prava i obaveze ugovornih strana.

Bankarski poslovi • SADRŽAJ UGOVORA - označenje ugovornih strana, - namjenu i vrijednost ugovora, - način puštanja kredita(vrijeme i tranše), - način vraćanja kredita, - obim i značaj uticanja promjenjenih okolnosti, - naknadu za korištenje kredita(kamatu), - nadležnost suda , - odredbe o stupanju na snagu ugovora.

Bankarski poslovi • Prava i obaveze ugovornih strana obaveze banke -banka je obavezna da korisnik kredita stavi na raspolaganje ugovoreni iznos novca, na način i u vrijeme kako je to određeno ugovorom, - ako ne izvrši ovu obavezu pada u docnju , što znači da će biti obavezna da korisniku kredita nadoknodi štetu koju je on pretrpio zato što mu ugovoreni iznos kredita nije stavljen na raspolaganje blagovremeno.

Bankarski poslovi • Obaveze korisnika kredita - obavezan je da krdit koristi namjenski, - da banci plati kamatu u vremenu i na način kako je to ugovoreno (kamata je cjena kredita), - visina kamate izražava se u obliku kamatne stope, odnosno u vidu procenta od glavnice za određen vremenski period, - može biti ugovorena kao fiksna ili kao promjenljiva koja štiti vrijednost novca ako dođe do promjena na tržištu, - uz kamatu korisnik kredita dužan je da plati banci stvarne troškove koji su nastali iz kreditnog odnosa.

Bankarski poslovi • ZAKLJUČIVANJE UGOVORA - smatra se zaključenim kada ga potpišu obe stranke, § PRESTANAK UGOVORA stranke ugovorom određuju prestanak ugovora, po pravilu prestaje ispunjenjm , a može prestati i raskidom. 2. ESKONT Postoje elementi ugovora o zajmu i elementi ugovora o kupovini i prodaji nedospjelih potraživanja. Ovim ugovorom banka kupuje od svog klijenta neko njegovo potraživanje prema trećim licima,

Bankarski poslovi § To je bankarski posao kod kog banka kupuje hartije od vrijednosti pre njene dospjelosti. Banka isplaćuje klijentu (imaocu hartije) nominalni iznos na koji ona glasi, uz odbitak nedospjelih kamata i provizije. § Kupovinom ove hartije od vrijednosti banka postaje njen vlasnik , stiče sva prava i obaveze kao njen vlasnik. • Kupovina se vrši po dospjelosti, • Predmet eskonta su hartije od vrijednosti,

Bankarski poslovi • Pojavio se u Engleskoj krajem XVII vjeka , označio je početak transformacije mjenice od sredstva za zamjenu novca u kreditno sredstvo. • Hartije koje se steknu eskontom mogu se dalje prodati drugoj banci, i tada se govori o reeskontu. • Reeskont, bankarski posao kod koga banka prodaje drugoj banci eskontovanu hartiju od vrijednosti, isto prije njenog dospjeća.

Bankarski poslovi • PASIVNI BANKARSKI POSLOVI BANKA-DUŽNIK, U OVU GRUPU POSLOVA SE UBRAJAJU: -EMISIONI POSLOVI, - UGOVOR O ŽIRORAČUNU, - UGOVOR O ULOGU NA ŠTEDNJU, - ULOG NA BLAGAJNIČKI ZAPIS.

BANKARSKI POSLOVI • KOD EMISONOG POSLA BNKA VRŠI EMISIJU (IZDAVANJE) NVČANICA I KOVANOG NOVCA KOJI U ODREĐENOJ ZEMLJI VRIJEDI KAO ZAKONSKO SRDSTVO PLAĆANJA, • U BIH TE POSLOVE VRŠI CENTRALNA BANKA BIH,

BANKARSKI POSAO • IZDAVANJE HARTIJA OD VRIJEDNOSTI, ODNOSNO OBVEZNICA I AKCIJA, LAKO PRENOSIVIH HARTIJA OD VRIJEDNOSTI (IZDAVANJE ČEKOVA I MJENICA NE PREDSTAVLJA EMIS. POSAO), • KOD OVOG POSLA BANKA POVEZUJE EMITENTA I STICAOCA EFEKTA, • FAZE POSLA ZA REALIZACIJU EMISIJE SU:

BANKARSKI POSLOVI • IZDAVANJE ODGOVARAJUĆIH HARTIJA OD VRIJEDNOSTI UZ UPISIVANJE OBAVEZE EMITENTA NA HARTIJI OD VRIJEDNOSTI, • PRENOŠENJE PREUZIMANJA HARTIJA OD VRIJEDNOSTI OD STRANE PRVOG PREUZIMAOCA ŠTO JE KOD BANKARSKOG EMISIONOG POSLA BANKA A KOD SAMOSTALNE EMISIJE DRUGA ZAINTRESOVANA LICA KAO PRVI STICAOCI EFEKATA GDJE SE BANKA MOŽE POJAVITI KAO STICAOC HARTIJE I U ULOZI ZASTUPNIKA EMITENTA HARTIJE OD VRIJEDNOSTI.

BANKARSKI POSLOVI • U TREĆOJ FAZI BANKA PREUZETE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI PLASIRA NA TRŽIŠTE, ODNOSNO PRENOSI IH NA TREĆA ZAINTRESOVANA LICA. • OVAJ POSAO SE JAVLJA KAO SLOŽEN POSAO IMA ELEMENTE RAZLIČITIH PRAVNIH POSLOVA • ZAPOĆINJE OBRAĆANJEM EMITENTA BANCI ZAHTJEVOM DA SE EMISIJA EFEKATA OSTVARI PREKO NJE,

BANKARSKI POSLOVI • KAD BANKA PRIHVATI PONUDU EMITENTA ZA ZAKLJUČIVANJE BANKARSKOG EMIIONOG POSLA DOLAZI DO REALIZACIJE EMISIJE EFEKTA, • BANKA MOŽE IMATI OBAVEZU DA EFEKTE SAMA OTKUPI I DA IH ZA SVOJE IME I SVOJ RAČUN SAMA PLASIRA NA TRŽIŠTE (ČVRSTO PREUZIMANJE EMISIJE) • DRUGA MOGUĆNOST JE DA BANKA PREUZIMA OBAVEZU PLASMANA EFEKATA U SVOJE IME ZA RAČUN EMITENTA, ODNOSNO DA U IZVRŠENJU POSLA ISTUPA KOMISONO.

BANKARSKI POSLOVI • BANKA SE MOŽE POJAVITI U ZASUPNIČKOJ ULOZI AKO UGOVOROM PREUZME OBAVEZU DA ĆE EFEKTE PLASIRATI NA TRŽIŠTE U IME I ZA RAČUN EMITENTA. § ČVRSTO PREUZIMANJE EMISIJE EFEKATA NAJVIŠE ODGOVARA EMITENTU JER BANKA SNOSI RIZIK PLASMANA EFEKATA, § OVAJ MODEL IMA ELEMENTE KREDITNOG ODNOSA JER BANKA ODMAH U CJELOSTI EMITENTU ISPLAĆUJE VRIJEDNOST PREUZETIH EFEKATA A ONDA DO NOVČANE PROTIVVREDNOSTI TIH EFEKATA DOLAZI U TRENUTKU NJIHOVOG PRENOSA NA TREĆA LICA.

BANKARSKI POSLOVI • KOD EMISIJE AKCIJA BANKA MOŽE PREUZETI OBAVEZU AKCIJA KOD SAMOG OSNIVANJA AKCIONARSKOG DRUŠTVA I EMISIJU PRI DOKAPITALIZACIJI AKCIONARSKOG DRUŠTVA. • RAZLIKUJE SE ČVRSTO PREUZIMANJE I KOMISIONO (AGENCIJSKO) PREUZIMANJE EMISIJE. • KOD POTPUNOG PREUZIMANJA EMISIJE AKCIJA BANKA KAO I KOD OBVEZNICA PREUZIMA POTPUN RIZIK PLASMANA AKCIJA JER BANKA NE MOŽE NEPRODATE AKCIJE VRATITI AKCIONARSKOM DRUŠTVU, BANKA PREUZIMA AKCIJE U SVOJE IME I ZA SVOJ RAČUN.

BANKARSKI POSLOVI • UGOVOROM SA AKCIONARSKIM DRUŠTVOM BANKA PREUZIMANJEM AKCIJA STIČE PRAVO U AKCIONARSKOM DRUŠTVU A ZA UZVRAT BANKA PREUZIMA OBAVEZU DA PLATI AKCIONARSKOM DRUŠTVU PREUZETE AKCIJE POD USLOVOM ODREĐENIM U ODLUCI O EMISIJI AKCIJA. • UGOVOROM SE ODREĐUJE KURS PO KOJEMĆE BANKA PRODAVATI AKCIJE KOJI JE VEĆI OD KURSA KOJIM JE BANKA PREUZELA AKCIJE OD AKCIONARSKOG DRUŠTVA. • RAZLIKA KURSA JE NAKNADA BANCI ZA IZVRŠENI POSAO.

BANKARSKI POSLOVI • KAD SE BAKA OBAVEŽE KAO KOMISIONAR , RIZIK PLASMANA SNOSI EMITENT, • KOD KOMISIONOG PREUZIMANJA EMISIJE AKCIJA BANKA PRODAJE AKCIJE TREĆIM LICIMA U SVOJE IME I ZA RAČUN AKCIONARSKOG DRUŠTVA.

BANKARSKI POSLOVI • MODALITETI PRODAJE: - SLOBODNA PRODAJA , - PRODAJA NA OSNOVU JAVNOG POZIVA NA UPIS I KUPOVINU EFEKATA, - PRODAJA NA OSNOVU POZIVA NA KORIŠĆENJE PRAVA PREČE KUPOVINE I - PRODAJA NA OSNOVU LICITACIJE.

BANKARSKI POSLOVI • PO OSNOVU BANKARSKOG EMISIONOG POSLA BANKA STIČE VIŠE PRAVA PREMA EMITENTU OD KOJIH SU NAJVAŽNIJA: - PRAVO NA PREUZIMANJE EMISIJE RADI PRODAJE EFEKATA, - PRAVO NA NAGRAU (PROVIZIJU) - PRAVO NA NAKNADU TROŠKOVA - PRAVO IZ PREUZETIH AKCIJA.

BANKARSKI POSLOVI • KADA SU UGOVOROM ODREĐENE OBAVEZE BANKE DA EFEKTE OTUĐI U ODREĐENOM ROKU , PA TO ONA NE UČINI, EMITENT PO ISTEKU ROKA IMA PRAVO DA ZAHTJEVA PRESTANAK VRŠENJA TIH PRAVA OD STRANE BANKE.

BANKARSKI POSLOVI • BANKARSKI USLUŽNI POSLOVI KOJI SU VEZANI ZA SVA PLAĆANJA U PALTNOM PROMETU. NA STRANI NALOGODAVCA POJAVLJUJU SE SVA PRAVNA I FIZIČKA LICA. POSLOVE PLATNOG PROMETA OBAVLJAJU BANKE I DRUGE OVLAŠTENE ORGANIZACIJE.

BANKARSKI POSLOVI • GRUPA BANKARSKIH POSLOVA JE: - PRENOS SREDSTAVA SA JEDNOG NA TEKUĆI RAČUN, - UPLATA ISPLATA SA RAČUNA ILI NAPLATA IZ SREDSTAVA NA RAČUN. - U PLATNI PROMET NE SPADAJU NEPOSREDNA PLAĆANJA GOTOVIM NOVCEM , NA OSNOVU NEKOG PRAVNOG POSLA.

BANKARSKI POSLOVI • POSLOVI PLATNOG PROMETA SE UREĐUJU ZAKONOM O PLATNOM PROMETU. SUBJEKTI PLATNOG PROMETA Učesnici i nosioci platnog prometa su korisnici usluga koje daju nosioci platnog prometa, To može da bude fizičko i pravno lice, koje preko neke banke ili druge fin. organizacije vrši određeno plaćanje ili prima novac.

Bankarski poslovi • Šta je uloga te organizacije preko koje se vrši plaćanje? • Pojavljuje se kao zastupnik lica koje daje nalog za plaćanje ili kome se vrši plaćanje. • Ko su nosioci paltnog prometa? banke, preduzeća PTT saobraćaja, dok druge finansijske organizacije osnovane za obavljanje platnog prometa otvaraju račun kod banke.

Bankarski poslovi • Banke vode račune pravnih i fizičkih lica koja obavljaju djelatnost, vode račune fizičkih lica koja ne obavljaju djelatnost, učestvuju za račune koje vode u međubankarskom kliringu i obarčunu izvršenih plaćanja, utvrđuju za svakog klijenta dnevni promet i o tome ih obavještavaju, primaju uplate u korist računa fizičkih lica koji se vode u toj banci, primaju uplate u korist računa koji se vode kod druge banke, organizuju izdavanje platnih kartica i dr.

Bankarski poslovi Vrste platnog prometa: • Unutrašnji platni promet , odvija se između domaćih lica i to klijenata koji imaju otvorene račune kod banaka , ili drugih nosilaca platnog prometa, • Međuanrodni platni promet , obavlja se između domaćih i stranih lica.

Bankarski pravni poslovi • ZAVISNO KAKO SE OBAVLJA PLATNI PROMET RAZLIKUJE SE: -GOTOVINSKI PLATNI PROMET KOJI ČINE SVE UPLATE GOTOVOG NOVCA NA RAČUN I ISPLATE GOTOVOG NOVCA SA RAČUNA KOD ORGANIZACIJE KOJA OBAVLJA POSLOVE PLATNOG PROMETA, - BEZGOTOVINSKI PLATNI PROMET SASTOJI SE U PRENOŠENJU NOVCA SA RAČUNA JEDNOG NA RAČUN DRUGOG LICA.

BANKARSKI POSLOVI • ZA PRAVNA LICA I PREDUZETNIKE BEZGOTOVINSKI PLATNI PROMET JE OBAVEZAN, SVE POSLOVANJE MORA DA SE ODVIJA PREKO ŽIRO RAČUNA, • ZA FIZIČKA LICA BEZGOTOVINSKI PALTNI PROMET NIJE OBAVEZAN. ŠTA SU PREDNOSTI BEZGOTOVINSKOG PLAĆANJA?

BANKARSKI POSLOVI • Ostvaruju se uštede u troškovima, u radu, u vremenu, omogućava da se postigne veći stepen sigurnosti, i kontrola arspolaganja novčanim sredstvima od strane učesnika paltnog prometa. • Vrlo bitno: povećava se kreditni potencijal banaka , sredstva koja se nalaze na računima mogu da preusmjere preko kredita u privredno korisne svrhe.

BANKARSKI POSLOVI • UGOVOR O TEKUĆEM RAČUNU • BANKARSKI POSAO KOJIM SE BANKA OBAVEZUJE DA SVOM KLIJENTU OTVORI KOD SEBE POSEBAN RAČUN, NA KOJEM ĆE VODITI SVA KLIJENTOVA PRIMANJA I IZDAVANJA NOVČANIH IZNOSA. • PASIVNI BANKARSKI POSAO JER SE BANKA JAVLJA KAO KLIJENTOV DUŽNIK.

Bankarski poslovi • UGOVOR O ŽIRO RAČUNU • NA OSNOVU UGOVORA PRAVNA LICA I PREDUZETNICI OTVARAJU ŽIRO RAČUN KOD BANKE ILI DRUGE FIN. ORGANIZACIJE, VODE SREDSTVA NA TOM RAČUNU I VRŠE PALĆANJA PREKO TOG RAČUNA. • BANKA JE DUŽNA DA IZVRŠAVA KLIJENTOVE NALOGE SA ŽIRO –RAČUNA,

BANKARSKI POSLOVI • PRAVNA LICA I PREDUZETNICI DUŽNI SU DA GOTOVINU NOVCA, PO BILO KOM OSNOVU UPLATE NA ŽIRO-RAČUN ISTI DAN, A NAJKASNIJE NAREDNOG DANA, • SA RAČUNA PLAĆANJA I ISPLATE SA RAČUNA MOGU DA SE VRŠE NA OSNOVU ORIGINALNE DOKUMENTACIJE KOJA SLUŽI DA SE UTVRDI IZNOS, OSNOV I NAMJENA PLAĆANJA,

BANKARSKI POSLOVI • NALOG ZA PALĆANJE RAČUNA - može biti u pismenoj formi ili elektronski, - usmeni nalog za plaćanje banka i klijent moraju prethodno predvidjeti ugovorom o otvaranju i vođenju računa, - mora da sadrži podatke o izdavaocu i priamocu naloga i njihovim bankama , podatke o iznosu,

Bankarski poslovi • Nalog za plaćanje koje ispostavlja vlasnik računa potpisuju lica čiji su potpisi deponovani kod nosioca platnog prometa kod kojeg se vodi račun izdavaoca naloga, • Obaveza banke je da kod izvršavanja naloga za plaćanje postupi sa dužnom pažnjom (ako postoji neusklađenost podataka vratiće nalog podnosiocu)

Bankarski poslovi • Ako u toku istog dana primi više naloga za plaćanje ili druge instrukcije za povlačenje novca sa računa , nalozi za plaćanje se izvršavaju prema datumu dospjeća i redosledu prijema. • Prvenstveno se postupa po zahtjevima za povraćaj pogrešno doznačenih sredstava , a zatim se izvršavaju rješenja poreskih, carinskih i drugih nadležnih organa, sudska rješenaj , nalozi povjeroca na osnovu dospjelih hartija od vrijednosti.

Bankarski poslovi • Šta se dešava ako banka ne izvrši nalog učesnika u platnom prometu? • Banka kao nosilac platnog prometa dužna je da učesniku u platnom prometu plati ugovorenu kamatu, zateznu kamatu i naknadu štete, ako je šteta veća od iznosa koji je dobio na ime zatezne kamate.

Bankarski poslovi • Kada se može izvršiti palćanje sa računa klijenat bez anloga? • U slučaju prinudne naplate na osnovu izvršnih poreskih, carinskih ili sudskih rješenja. • Obaveza nosioca platnog prometa je da u roku koji je predviđen ugovorom o otvarnju žiro -računa korisnicima računa dostavljaju izvještaj o isplati duga.

Bankarski poslovi • Banka je dužna da poštuje tajnost računa i da informacije o računu daje samo klijentu, osim ako je drukčije propisano zakonom , ako postoji sudski nalog ili nanalog nekog drugog organa , ili ako je klijent saglasan da se informacije mogu darti i nekom drugom licu.

Bankarski poslovi • Insrumenti platnog prometa: - ZA GOTOVINSKO PALĆANJE: nalog za uplatu i nalog za isplatu, - ZA BEZGOTOVISNKO PLAĆANJE: nalog za prenos i nalog za naplatu, - INSTRUMENTI PLAĆANJA : ČEK, PLATNA KARTICA, I AKREDITIVI KAO INSTRUMENT ZA RASPOLAGANJE SREDSTVIMA SA RAČUNA ,

BANKARSKI POSLOVI AKREDITIV BANKARSKI POSAO KOJIM BANKA PO NALOGU KLIJENTA IZDAJE SVOJ NALOG DA SE KOD ISTE ILI DRUGE BANKE TREĆEM LICU STAVI NA RASPOLAGANJE ODREĐENA SUMA NOVCA , AZ ODREĐENO VRIJEME (INSTRUMENT PLAĆANJA). U PRAVNOJ NARAVI TO JE UGOVOR U KORIST TREĆAG LICA.

BANKARSKI POSLOVI • ODNOS IZ AKREDITIVA NASTAJE IZJAVOM VOLJE BANKE, BANKU PREMA KORISNIKU AKREDITIVA OBAVEZUJE SAMO ONO ŠTO JE NAZNAČILA U IZJAVI O OTVARANJU AKREDITIVA. • NA MEĐUNARODNOM PLANU PRIMJENJUJU SE JEDOOBRAZNA PRAVILA I OBIČAJI ZA DOKUMENTARNE AKREDITIVE KOJE JE UTVRDILA MEĐUNARODNA TRGOVINSKA KOMORA U PARIZU.

BANKARSKI POSLOVI • NAČELA AKREDITIVA: • NAČELO AUTONOMIJE, ŠTO ZANČI DA JE AKREDITIV ODBVOJEN U ODNOSU NA UGOVOR O PRODAJI ILI U ODNOSU NA NEKI DRUGI PARVNI POSAO POVODOM KOJEG JEA KREDITIV OTVOREN, • TEMELJI SE NA JEDNOSTRANOJ IZJAVI VOLJE BANKE, DOK SU OBIM I NAČIN ISPUNJENJA BANIČNE OBAVEZE ODREĐENI AKREDITIVOM, ŠTO ZNAČI DA JE BANKA DUŽNA DA ISPLATI AKREDITIVNI IZNOS ČAK AKO JE PARVNI POSAO NIŠTAV.

BANKARSKI POSLOVI • NAČELO FORAMLNOSTI. -AKREDITIV SE IZDAJE U PISMENOJ FORMI, BEZ PISMENE FORME NEMA AKREDITIVA, - OVA FORMA OMOGUĆAVA DA SE JASNO DEFINIŠE OBAVEZA BANKE PREMA KORISNIKU AKREDITIVA I IZBJEGNU SPOROVI U POGLEDU ISPUNJENOSTI USLOVA ZA IZVRŠENJE BANIČNE OBAVEZE, - IZDAJE SE NA OBRASCU KOJI JE SASTAVILA BANKA, U KOME SU UTVRĐENI SVI BITNI ELEMENTI AKREDITIVA.

BANKARSKI POSLOVI • NAČELO POSLOVANJA DOKUMENTIMA -DOLAZI DO IZRAŽAJA KOD DOKUMENTARNOG AKREDITIVA, ZNAČI DA BANKA U AKREDITIVNOM POSLU SVOJU OBAVEZU ISPUNJAVA ISKLJUČIVO NA OSNOVU DOKUMENATA, TAKO DA JE OBAVEZA BANKE USLOVNA I GASIM SE AKO JOJ U ODREĐENOM ROKU NISU PREDATI DOKUMENTI. Banka ispituje samo dokumente a ne robe na koje se odnose.

Bankarski poslovi • Banka je dužna da dokumente ispita sa razumnom pažnjom i u arzumnom roku, koji ne može biti duži od sedam dana od prijema dokumenata, da ispita da li su dokumenti saobrazni uslovima i odredbama akreditiva i da li su međusobno saglasni, da bez odlaganja obavjesti banku od koje je primila dokumenta, ili korisnika kako bi se dokumenti ispravili, ili da ih obavjesti o namjeri da odbije dokumnte kao nesaobrazne sa akrditivom.

Bankarski poslovi • U akreditivnom poslu učestvuju najmanje tri liaca: -nalogodavac, - banka, - korisnik akreditiva. Odnos između nalogodavca i korisnika akreditiva se temelji na osnovu ugovora kojim je određeno da će jedna strana obavezu plaćanja izvršiti otvaranjem akreditiva u korist druge ugovorne strane.

Bankarski poslovi • Drugi odnos je odnos između nalogodavca i korisnika akreditiva, nastaje kada dužniknovčane obaveze iz jednog ugovoar sa akreitivnom klauzulom da banci nalog da otvori akreditiv određene sadržine , a banka taj nalog prihvati. • Prihvatanjem naloga od strane banke nastaje ugovor o otvaranju akreditiva( koji je po svojoj prirodi vrsta ugovoar o nalogu).

Bankarski poslovi • Šta sadrži nalog za otvaranje akreditiva: - Naziv i adresu nalogodavca, firmu i sjedište korisnika akreditiva, vrstu akreditiva, akreditivni inos, vrstu, količinu i kvalitet robe, podatke o transportu robe, modalitete isporuke, podatke o dokumentima koje korisnik treba da podnese banci, rok važenja akreditiva, potpis nalogodavca.

Bankarski poslovi • TREĆI ODNOS JE ODNOS IZMEĐU AKREDITIVNE BANKE I KORESPODENTNE BANKE. • ČETVRTI ODNOS JE ODNOS IZMEĐU BANKE I KORISNIKA AKREDITIVA , NASTAJE ONOG DANA KADA BANKA OBAVJESTI KORISNIKA DA MU JE OTVORILA AKREDITIV. SMATRA SE DA JE TOG DANA DUŽNIK ISPUNIO SVOJU OBAVEZU OTVARANJA AKREDITIVA.

BANKARSKI POSLOVI • UGOVOR O ULOGU NA ŠTEDNJU BANKARSKI POSAO KOJIM JEDNA UGOVORNA STRANA (KLIJENT) PREADJE BANCI NA ČUVANJE ODREĐENU SVOTU NOVCA , A DRUGA STRANA (BANKA) SE OBAVEZUJE DA TA SREDSTVA U CJELINI ISPLATI ULAGAČU , KAO I UGOVORENU KAMATU. SUBJEKTI OVOG UGOVORA SU FIZIČKA LICA, ( MOGU BITI I KOLEKTVI) , SPADA U GRUPU NEFORMALNIH UGOVORA, I AKO SE PRILIKOM ZAKLJUČIVANJA POPUNJAVAJU ODREĐENI OBRASCI.

• RAZLIKUJU SE ŠTEDNI ULOZI PO VIĐENJU I ULOZI S OTKAZNIM ROKOM „VEZANI ULOZI“ • AKO SE POVLAČI CJELOKUPAN ULOG BANKA PONIŠTAVA ŠTEDNU KNJIŽICU, A AKO JE DJELIMIČNO EVIDENTIRA SE U ŠTEDNOJ KNJIŽICI. • PODACI O ULOZIMA NA ŠTEDNJU PREDSTAVLJAJU SLUŽBENU TAJNU. • DINARSKA I DEVIZNA SREDSTVA.

BANKARSKI POSLOVI – NEUTRALNI BANKARSKI POSLOVI: Poslovi gdje banka nije ni povjerilac ni dužnik već uz naknadu pruža određene usluge klijentu. To su ugovor o depozitu, ugovor o sefu, devizni poslovi i bankarska garancija. UGOVOR O DEPOZITU: Ugovor o ostavi, zaključen između banke i njenog klijenta. -pravi depozit(banka može da se koristi sredtvima klijenta)

Bankrski poslovi • Nepravi depozit( banka koristi deponovana stavri) uz obavezu da vrati istu vrstu stvari, količinu i vrijednost) • Depozit radi čuvanja(samo čuva uz obavezu da stvari vrati u određenom roku) • Depozit radi čuvanja i rukovanja ( čuvanje i obezbjeđivanje interesa klijenta) • Zatvoreni depozit (čuvanje zapečećeni stvari)

Bankarski poslovi • Otvoreni( nezapečećene stvari) • NOVČANI I NENOVČANI(HARTIJE OD VRIJEDNOSTI, DRAGOCJENOSTI, PLEMENITI METALI). • OBAVEZ DA PRIMI STVARI NA ČUVANJE, IZDA DEPONENTU BANIČNU ISPRAVU, DA ČUVA PRIMLJENE STVARI A U ODREĐENIM SLUČAJEVIMA DA RUKUJE DEPONOVANIM STVARIMA U CILJU ZAŠTITE INTERESA DEPONENTA, DA VRATI STVARI DEPONENTU I DA PLATI KAMATU PO UGOVORU.

• UGOVOR O SEFU Sef određene pregrade (kasete) koje banka stavlja na raspolaganje klijentima da u njima čuvaju svoje stvari. Na osnovu ugovora o sefu banka je obavezna: Da određeni sef stavi na raspolaganje, da primi određene predmete u sef, da čuva sef zajedno sa stvarima, da primljene stvari vrati. Ne odgovara za štetu.

BANKARSKI POSLOVI • OBAVEZE KLIJENTA: • Da u sef stavlja stvari koje su predviđene pravilima banke ( u protivnom odgovara za štetu), • Da plati naknadu za korišćenje sefa, • Da ostavljene stvari primi po proteku roka za čuvanje.

Bankarski poslovi • Devizni poslovi • Poslovi u platnom prometu sa inostranstvom, • Banka ima ulogu posrednika, regulisani su propisima o deviznom poslovanju, • Devizni poslovi su kupovina i prodaja valuta, rebna i nerobna plaćanja, krediti, kompenzacioni poslovi, robni akreditivi u spoljnotrgovinskom poslovanju, bakarske garancije, kupovina i prodaja plemenitih metala.

Bankarski poslovi • Inkaso poslovi, gdje banka naplaćuje potraživanja svog klijenta u inostranstvu, uz određenu proviziju. Bankarska garancija Neutralni bankarski posao kojim banka garantuje da će druga strana (kupac, investitor) izvršiti svoju ugovorenu obavezu( plaćanje kupovne cjene, isplatu invest. radova i dr. )

Bankarski poslovi • Najčešće se daje u vidu akceptirane trasirane mjenice, garantnog pisma , deponovanjem hartija od vrijednosti i sl. • JAVLJA SE U SVIM SLUČAJEVIMA KADA POVJERILAC TRAŽI DA BANKA GARANTUJE DA ĆE DUŽNIK IZVRŠITI SVOJU OBAVEZU. VLASTITI BANKARSKI POSLOVI U TU GRUPU SPADAJU TRGOVANJE BANKE NA TRŽIŠTU DEVIZA I HARTIJAMA OD VRIJEDNOSTI, INVESTIRANJA BANKE U PRIVREDNA DRUŠTVA I SLIČNI POSLOVI.