Banco Nacional de Fomento PGN 2020 El propsito
Banco Nacional de Fomento PGN 2020
El propósito del banco MISION VISION Promover el desarrollo económico y social del país a través de servicios bancarios y financieros, priorizando los proyectos de fomento estratégicos e inclusivos Ser el Banco de desarrollo nacional, seguro, moderno, eficiente e innovador, con alcance internacional, presente en la mente y el corazón de los paraguayos, consolidando su rol en la inclusión financiera del país
Lo que tenemos proyectado para el corto plazo Cambio del parque tecnológico y adopción de herramientas tecnológicas para el otorgamiento de créditos. Dar continuidad a las mejoras de infraestructura Dotar de mayor capacidad operativa a las sucursales. Aumentar cantidad de créditos al sector de productivo (ganadero, agrícola, Mpymes e industrial)
La evolución de la Cartera de Créditos del Banco es importante a partir del 2018 Anexo del Personal Cantidad de Cargos Previstos Cartera de Créditos En miles de millones de G. 192% 32% 20% 1, 380 1, 048 1, 049 1, 171 5, 715 1, 230 55% 2, 078 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2014 2, 335 2015 2, 563 2016 4, 778 3, 079 2017 2018 2019 Agosto
Desembolsos Promedio: G. 454. 296 445, 950 Guaraníes millones 426, 382 463, 344 459, 496 478, 703 423, 638 Promedio: G. 382. 097 370, 988 366, 749 364, 620 346, 018 Promedio: G. 299. 486 312, 422 285, 164 300, 871 Aug-18 Sep-18 Oct-18 Nov-18 Dec-18 Jan-19 Feb-19 Mar-19 Apr-19 May-19 Jun-19 v En agosto/2019 se desembolsaron créditos por valor de G. 423. 638 millones (US$ 68 millones). v El mayor volumen de desembolso mensual es destinado al sector consumo. Jul-19 Aug-19
Cartera de Créditos por Sectores Económicos Agosto 2019 En % de Participación Comercial 5. 45% Vivienda 5. 39% Industrial 6. 43% Agropecuario 24. 17% Cartera Total G. 5, 6 billones Consumo 58. 56%
Ejecución del Presupuesto: en los últimos dos años se ha superado el 80% de Ejecución. 82, 6 62, 0 5, 347 4, 949 84, 8 65, 9 57, 3 3, 198 3, 101 4, 415 66, 6 3, 055 3, 072 3, 060 2, 604 2, 042 2014 1, 834 2015 2, 039 2016 Presupuesto 2017 2018 43678 Ejecución Al mes de Agosto se ha ejecutado el 62% del presupuesto del presente Ejercicio Fiscal
Cobertura Nacional 62 sucursales (se prevé la inauguración de 2 sucursales nuevas: San Alberto y Limpio) 17 centros de atención al cliente (CAC) – este año se inaugura una más en Fernando de la Mora 548 corresponsales no bancarios Servicios de red de pagos en 430 locales En 25 localidades del país el BNF es la única entidad financiera presente 1. 450 cajeros automáticos (284 ATMs propios y acceso a toda la red del sistema Infonet) Home banking y Banca telefónica Ranking de Bancos con mayores dependencias (Sucursales y CAC) 64 Continental 79 96 Visión BNF
Calificación de riesgos: AApy fuerte (+) Corresponde a aquellas entidades que cumplen con políticas de administración del riesgo y cuentan con una alta capacidad de pago, la cual no se vería afectada en forma significativa ante posibles cambios en el ente, en la industria a que pertenece o en la economía. Fortalecimiento institucional Continua evolución de sus negocios Mayor dinamismo en sus operaciones Fundamentos Sólida posición patrimonial Estructura de fondeo de bajo costo y adecuada posición de liquidez Opera en sectores sensibles a cambios económicos y en una industria de elevada competencia Ampliación del esquema de negocios
Impacto Socio-Económico de los créditos desembolsados: Beneficiarios (*) 3. 689 productores agrícolas 123 industriales 123 2. 070 ganaderos 4. 951 Microempresarios 4. 951 1. 040 comerciantes 1. 040 1. 330 Viviendas 1. 330 1. 279. 526 Personas del segmento Bienestar Familiar que Préstamos 1. 279. 526 Personales, Tarjetas de Crédito, Sobregiros en Cuenta, Adquisición de Vehículos, Compras de Deudas y Préstamos para Estudios Superiores. (*) Periodo comprendido entre agosto/2018 y agosto/2019
Servicios Sociales a Programas Públicos a Setiembre 2019 Entidad Secretaría de la Niñez y Adolescencia Ministerio de Desarrollo Social Ministerio de Hacienda Ministerio de Educación y Ciencias Programa Abrazo Tekoporá Pescadores Tenonderá Pago a herederos Pensiones no contributivas Becas universitarias Becas nivel medio TOTAL Beneficiarios 2. 084 259. 180 3. 933 2. 504 Monto (G. millones) 5. 455 392. 280 6. 408 30. 048 200. 066 1. 047. 280 639 1. 555 469. 961 928 622 1. 483. 021 Este año el BNF ha canalizado alrededor de USD 231 millones a beneficiarios de programas sociales
PGN 2020
Estructura del Proyecto de Presupuesto Año 2020 84% Corresponde a Inversión Financiera “Desembolsos de Préstamos” Otros Ingesos 1% Ingresos Corrientes 17% Captación de Depósitos 26% Recuperación de Créditos 56% Inversión Física 2% Otros Bienes de Consumo 1% Servicios No Personales 4% Servicios Personales 5% Otros Gastos 4% Inversión Financiera 84%
PGN 2020: El proyecto aumenta 20% con respecto al año 2019 7. 00 80. 0% 69. 5% 70. 0% 6. 00 Guaraníes billones 5. 00 2015 -2018 Ejecución 2019 Presupuesto Vigente 2020 Proyecto 4. 00 60. 0% 5. 98 50. 0% 4. 95 27. 7% 40. 0% 4. 42 30. 0% 20. 7% 3. 00 20. 0% 11. 2% 12. 1% 2. 60 2. 00 1. 83 1. 00 10. 0% 2. 04 -10. 0% 0. 00 -20. 0% 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Moderado crecimiento de dotación del personal, comparado con la evolución de la Cartera de Créditos del Banco Anexo del Personal Cantidad de Cargos Previstos Cartera de Créditos En miles de millones de G. 291% 32% 1, 380 1, 048 1, 049 1, 171 27% 1, 380 1, 230 8, 134 6, 419 4, 778 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2, 078 2, 335 2, 563 2014 2015 2016 3, 079 2017 2018 2019 Proyectado 2020
Inversión Financiera – Desembolsos de Préstamos con crecimiento del 11% con relación a lo estimado para el año 2019 (en miles de millones de G. ) 5, 000 90% 80% 4, 500 4, 000 3, 814 3, 500 4, 220 4, 689 80% 70% 60% 3, 000 50% 2, 500 31% 1, 500 1, 000 40% 2, 118 2, 000 1, 440 30% 1, 614 11% 12% 500 20% 10% 0 0% 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Los Servicios Personales incrementan en un 16% 400, 000 40. 0% 2015 -2018 Ejecución 2019 Presupuesto vigente 2020 Anteproyecto En millones de G. 350, 000 300, 000 34. 3% 357, 635 35. 0% 308, 866 30. 0% 229, 942 250, 000 182, 801 200, 000 25. 0% 197, 479 20. 0% 158, 760 150, 000 15. 0% 16. 4% 15. 1% 15. 8% 8. 0% 100, 000 10. 0% 50, 000 5. 0% 0 0. 0% 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Inversiones físicas Arroyos y Esteros En proyecto 2019 -2020 Readecuaciones de sucursales Traslado de local (mudanza) Apertura de sucursal 13 3 2 Iturbe Antes Después San Lorenzo Antes Después
Muchas gracias Banco Nacional de Fomento (BNF) PGN 2020 Proyecto de Presupuesto
Nuevos Créditos para llegar a los Sectores Productivos Kuña Katupyry • Fomenta actividades económicas de mujeres en condiciones de pobreza que requieran de recursos financieros para llevar adelante sus emprendimientos. • Comenzó como programa piloto en Caazapá y en octubre/2018 se convierte en una línea de crédito oficial. Ñamba’apo pohýi hagua • Para compra de maquinarias y/o equipos para la construcción, sector agrícola e industrial. • Relanzada este mes con la ampliación de la línea de financiamiento: G. 4. 000 millones a sola firma y la posibilidad de financiar el 100% del valor de la maquinaria. • Montos superiores requerirán garantía a satisfacción del Banco. Ñande Roga Pyahurá • Para adquisición de viviendas/dúplex o dptos. terminados; construcción o refacción de vivienda; y adquisición de terreno. • Se amplían los montos de financiamiento: G. 250 millones para adquisición de viviendas; G. 150 millones para construcción; y G. 100 millones para compra de terrenos. Crédito para estudios de posgrados y pasantías • Financiamiento a profesionales para ampliar su formación académica y profesional. • Posgrados en el exterior: h/ G. 500 millones, tasas de 9 -10%. Plazo: hasta 10 años. • Posgrados nacionales: h/ G. 100 millones, tasa de interés 9%. Plazo: 5 años. • Pasantías: h/ G. 100 millones, tasa de interés 9%. Plazo: 5 años.
Líneas de crédito para dinamizar la economía Crédito para micro y pequeñas empresas • Destinado a personas físicas (18 -75 años) y personas jurídicas del sector privado que realicen actividades de producción industrial, comercial, servicios y otros • En marzo/2019, se reducen las tasas de interés del 18 al 12%. • En julio/2019 se incrementa el monto de financiamiento: para pequeñas empresas: hasta G. 600 millones para capital operativo y hasta G. 250 millones para inversiones; para microempresa, hasta 50 salarios mínimos. Vehículo 0 km para la gente • Para compra de vehículo 0 km de fabricación nacional o extranjera • Relanzada en febrero/19 como producto de un trabajo conjunto con el MIC, CIPAMA y CADAM. • Modificación de las tasas de interés, incorporación de todo tipo de vehículo, y ampliación del financiamiento Línea Ñande Chokokue Peguara • Destinado a desarrollar actividades agropecuaria familiar con tasa de 10% de 2 a 5 años. Préstamos personales • Se reducen las tasas de interés para todos los plazos (hasta 60 meses). Compra de deuda • Compra y reestructuración de deudas provenientes de préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones comerciales. • Hasta G. 150 millones, 60 meses de plazo, al 13%.
Morosidad 9. 00% 8. 5% 8. 00% Diciembre 2018 7. 00% 8. 4% 8. 5% 7. 00% 6. 7% 6. 00% 5. 7% 5. 00% 4. 5% 4. 00% 3. 00% 2. 9% 2. 00% 1. 6% 1. 8% 1. 4% 1. 5% 1. 00% 0. 00% Agosto 2019 8. 00% 2. 0% 4. 8% 4. 00% 3. 8% 3. 3% 3. 4% 3. 5% 3. 00% 2. 3% 2. 00% 1. 00% 0. 0% 1 0. 00% 2 3 4 5 6 7 2. 7% 2. 8% 8 9 BNF 11 12 13 14 15 16 17 1. 2% 1. 4% 1. 9% 4. 1% 4. 5% 4. 8% 3. 1% 2. 2% 0. 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 BNF 11 12 13 14 15 16 17
Índice de Solvencia Patrimonial 49. 14 BNF Sistema 45. 73 41. 24 32. 70 31. 65 18. 06 2015 2016 2017 2018 43678
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