Banco Estado Comprometido Eficiencia Energtica Experiencia en Vivienda
Banco Estado Comprometido Eficiencia Energética Experiencia en Vivienda Noviembre 2016 María-Elena Marcelli mmarcell@bancoestado. cl
BANCOESTADO Único Banco Estatal en Chile y funciona como Banco Comercial. Es regulado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y Banco Central. Los mismos reguladores de bancos comerciales Banco. Estado, es un banco Relevante en Chile: - Primero en Depósitos Totales USD 31, 6 mil MM - Primero en número de clientes Créditos Hipotecarios - Tercer Banco en Chile en Colocaciones (*) USD 30 mil MM No puede realizar préstamos directos a empresas del Estado. Reconocido como una de las entidades públicas más transparentes de Chile, de acuerdo al Corporate Transparency Index (CTI). (*) Cifras a Junio 2016/ Fuente SBIF y Banco. Estado Excluye el Corpbanca Colombia, Florida National Bank (BCI). La medición considera sistema financiero local.
BANCOESTADO Banco con el mejor Rating de América Latina. Agencias Rating Outlook S&P AA- ESTABLE Moody’s AA 3 ESTABLE Fitch A+ ESTABLE Es el Banco más seguro de Latino América, según Global Finance, por 4 años consecutivos Banco. Estado apoya a políticas Públicas: - Rol anti-cíclico, cuando es necesario - Foco en Inclusión y Bancarización Tarjetas Débito 10, 1 millones - Mayor cobertura geográfica del país: Sucursales 385 Servi. Estado 107 Cajavecina 18. 307 ATM 2. 384 - Promueve y desarrolla mercados donde no llegan los bancos privados
BANCOESTADO / NUESTRO GRAN DESAFIO EN EE METAS DEL GOBIERNO (Aprobación nueva ley de energía) I. - ENERGIA RENOVABLE (ER) (20% Matriz Energética 2025) II. - EFICIENCIA ENERGETICA (EE) (20% ahorro 2025) Eficiencia Energética • • • Clave Desarrollar productos Implementar soluciones Promover educación a través de la red. BANCOESTADO • • • Ser EL banco referente en Eficiencia Energética Coordinación externa con: Ministerio Energía Ministerio Vivienda Ministerio Medio Ambiente Corfo Diferentes Div. Bano. Estado Bancos u Organismos internacionales financiadores EFICIENCIA ENERGETICA CREDITO CONSUMO Mejoramiento Viviendas BANCA PERSONAS Know how • • Educación al Banco Adquirir Expertise CREDITO HIPOTECARIO Eco hipotecario Bridge Verde BANCA HIPOTECARIA CREDITO NET BILLING CREDITO INMOBILIARIAS CREDITOS PYME BANCA INMOBILIARIA B. PERSONAS PEQ Y MEDIANA Socios Estratégicos e Instituciones Gubernamentales KFW, CAF, otros Mejoras en Ef. Energética -Paneles Fotovoltaicos Energía Fotovoltaica Hogares B. PEQUEÑA Y MEDIANA Financiamiento • • Créditos Bilaterales Bonos
PRODUCTO FINAL: ECO-HIPOTECARIO EH Crédito dirigido a personas, condiciones crediticias preferentes a la compra de viviendas nuevas, con clasificación eficiencia energética superior al estándar de la legislación chilena. Financiamiento de KFW a Banco. Estado Monto: USD 150 MM a 15 años/ 2 de gracia Tasa: Tasa Preferencial Colocación de los fondos: 3 años
PRODUCTO FINAL: ECO-HIPOTECARIO Características üViviendas con clasificación superior a la norma vigente üCompra de viviendas nuevas de hasta US$ 150. 000 dólares üFinancia hasta el 90% de su valor üFinancia hasta 20 años plazo Beneficios Personas üTasa preferencial üAhorro Energético, puede permitir que el Ingreso Disponible de las familias aumente (dependiendo del comportamiento del consumo familiar) ü Acceso a viviendas de mejor calidad con un dividendo más baratos Otros Beneficios üIncentivo a la compra de viviendas eco-eficientes üAcelera la velocidad de venta, incentivo a su construcción (Inmobiliarias) üIncentivo a la utilización Clasificación Energética ü Apoyo a políticas públicas asociadas a eficiencia energética y cuidado medioambiental EH
PRODUCTO FINAL: ECO-HIPOTECARIO Entre el 2013 y el 2016: • Muchas visitas de KFW a Banco. Estado • Reuniones con: Ministerios, Reguladores, Consultores, etc. El 2015 se realiza un proceso de Due Dilligence a BE. Presentaciones a Comité Ejecutivo, aprobaciones internas, etc Dic 2012 Primeras conversaciones con KFW EH Firma Contrato de Crédito entre BE y KFW • En Julio 2016 inicio Marcha Blanca en todas las Sucursales Jun 2016 • El 30 Noviembre 2016 se lanzara campaña Jun 2019 Término Colocación del Crédito
FACTORES CLAVES 1 Alineamiento en Implementar Producto EE Socio Estratégico (KFW) 2 Trabajo en Conjunto (KW y BE) Trabajo Diseño en Personalizado Conjunto 3 üRelación de largo plazo üConfianza mutua üKnow How üFondos Preferenciales üSe define ámbito de EE donde trabajar - Vivienda üAnálisis y Desarrollo del Producto 4 üSentido Comercial üVentajas Comparativas üFacilidad implementación üValidación áreas BE y KFW Perseverancia y Visión de Largo Plazo 5
ALTERNATIVAS FINALISTAS PRODUCTO EVALUADO EH IV CR HR ECO-HIPOTECARIO Para la compra de viviendas nuevas energéticamente eficientes INMOBILIARIO VERDE Para la construcción de edificaciones de uso residencial energéticamente eficientes CONSUMO DE REACONDICIONAMIENTO Para reacondicionamiento térmico de viviendas existentes HIPOTECARIO DE REACONDICIONAMIENTO Para reacondicionamiento térmico de viviendas existentes CONTRAPARTE RESULTADOS Subgerencia Hipotecaria Sentido Comercial Implementación simple Certificación disponible Gerencia Inmobiliaria Sentido Comercial Implementación simple Certificación disponible Subgerencia Comercial Relacional Subgerencia Comercial Segmento Emergente Sentido Comercial Implementación compleja Certificación no disponible Subgerencia Hipotecaria No hace sentido Comercial
BANCOESTADO / PRÓXIMOS PASOS METAS DEL GOBIERNO (Aprobación nueva ley de energía) I. - ENERGIA RENOVABLE (ER) (20% Matriz Energética 2025) II. - EFICIENCIA ENERGETICA (EE) (20% ahorro 2025) Eficiencia Energética • • • Clave Desarrollar productos Implementar soluciones Promover educación a través de la red. BANCOESTADO • • • Ser EL banco referente en Eficiencia Energética Coordinación externa con: Ministerio Energía Ministerio Vivienda Ministerio Medio Ambiente Corfo Diferentes Div. Bano. Estado Bancos u Organismos internacionales financiadores EFICIENCIA ENERGETICA CREDITO CONSUMO Mejoramiento Viviendas BANCA PERSONAS Know how • • Educación al Banco Adquirir Expertise CREDITO HIPOTECARIO Eco hipotecario Bridge Verde BANCA HIPOTECARIA CREDITO NET BILLING CREDITO INMOBILIARIAS CREDITOS PYME BANCA INMOBILIARIA B. PERSONAS PEQ Y MEDIANA Socios Estratégicos e Instituciones Gubernamentales KFW, CAF, otros Mejoras en Ef. Energética -Paneles Fotovoltaicos Energía Fotovoltaica Hogares B. PEQUEÑA Y MEDIANA Financiamiento • • Créditos Bilaterales Bonos
PROXIMOS PASOS El compromiso de Banco. Estado es seguir avanzando en el camino que ya iniciamos y desarrollar toda la gama de Productos Sustentables en Chile: 1. Profundizar en el Eco. Hipotecario, buscando nuevos financiamientos para extender el programa y mantenerlo en el tiempo. 2. Expandir y desarrollar nuevos productos en EE en diferentes segmentos con socios estratégicos que puedan acompañarnos en este desafío de promover un país más sustentable. Los invito a contactarnos para que trabajemos en conjunto. BANCO ESTADO COMPROMETIDOS CON EL DESARROLLO SUSTENTABLE DE CHILE
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