B CNG THNG TRNG CAO NG KINH T
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ ĐỐI NGOẠI BỘ MÔN KHOA HOC CƠ BẢN GVHD: Thầy Trương Minh Hòa Lớp: TMDT 15_04 Nhóm: 1
ĐỀ TÀI: CÁC HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ VÀ VIỆT NAM
I. KHÁI NIỆM THANH TOÁN TRỰC TUYẾN II. CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN III. CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TÊ IV. CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM V. CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ, VIỆT NAM VI. QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN VII. HẠN CHẾ KHI THỰC HIỆN THANH TOÁN Ở VIỆT NAM VIII. NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ
I/ KHÁI NIỆM THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Theo nghĩa rộng: thanh toán điện tử là việc thanh toán tiền thông qua các thông điệp điện tử thay cho việc trao tay bằng tiền mặt. Theo nghĩa hẹp: thanh toán trong thương mại điện tử có thể hiểu là trả tiền và nhận tiền cho các hàng hóa – dịch vụ được mua bán trên internet
I/ KHÁI NIỆM THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Vậy thanh toán trực tuyến là một hình thức thanh toán trực tuyến cho một sản phẩm nào đó (Hàng hóa, dịch vụ. . ) tại các website thương mại điện tử mà sản phầm đó có thể phát hành thẻ thanh toán, hoặc là thống nhất với một nhà cung cấp dịch vụ cụ thể nào đó ( Ngân hàng, thậm chi là mạng di động … ) người mua sản phẩm thanh toán qua các hình thức đó.
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 1. Thanh toán bằng các loại thẻ 2. Thanh toán bằng các lọai séc điện tử và chuyển tiền điện tử 3. Thanh toán bằng tiền điện tử 4. Thanh toán bằng thư điện tử 5. Thanh toán ngang hàng – P 2 P payment
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 1. Thanh toán bằng các loại thẻ a/ Khái niệm thẻ thanh toán: Là tên gọi chung cho các thẻ do các tổ chức tài chính – ngân hàng phát hành. Có tác dụng như một phương tiện để thanh toán nhưng không dùng tiền mặt mà người chủ thẻ có thể sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền khi mua hang hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ.
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 1. Thanh toán bằng các loại thẻ b/ Phân loai: – Theo công nghệ sản xuất: • Thẻ khắc chữ nổi (Embrossing Card) • Thẻ băng từ (Magnetic Card) • Thẻ thông minh ( Smart Card)
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 1. Thanh toán bằng các loại thẻ b/ Phân loại - Theo tính chất của thẻ thanh toán: • Thẻ tín dụng(Credit card) • Thẻ Ghi nợ – Debit Card (DC) • Thẻ rút tiền mặt (Cash card)
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 1. Thanh toán bằng các loại thẻ b/ Phân loại - Phân loại theo phạm vi lãnh thổ: • Thẻ trong nước • Thẻ quốc tế - Phân loại theo chủ thể phát hành: • Thẻ do Ngân hàng phát hành (Bank Card) • Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 2. Thanh toán bằng các lọai sec điện tử và chuyển tiền điện tử : (e-check và EFT) a/Thanh toán bằng séc trực tuyến (e – check) Có 2 cách: – Trung tâm giao dịch – Phương pháp “Print & Pay” b/Chuyển tiền điện tử (EFT)
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 3. Thanh toán bằng tiền điện tử: “Tiền điện tử”hay“két điện tử”là một két ảo có thể lưu trữ rất nhiều thông tin về thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, mật khẩu, thẻ hội viên … Tạo thuận lợi cho khách hàng khi mua hàng trực tuyến. Khi chấp nhận thanh toán bằng két tiền điện tử, doanh nghiệp sẽ không cần phải mua thêm bất kì một phần mềm nào và cũng không cần phải thay đổi mẫu đơn đặt hàng của mình.
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 4. Thanh toán bằng thư điện tử: Cho phép các cá nhân có thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của họ để thanh toán qua thư điện tử. Để thực hiện phương pháp này người thanh toán cần cung cấp số tài khoản trực tuyến của công ty. Thuận tiện của phương pháp này là người thanh toán không cần phải trực tuyến cung cấp số thẻ tín dụng của mình cho người bán hàng tránh được nhiều rủi ro thanh toán trực tuyến.
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 5. Thanh toán ngang hàng – P 2 P payment: Là một trong những phương thức thanh toán trực tuyến phát triển nhanh nhất, có khả năng chuyển khoản trực tuyến giữa hai cá nhân. Người dùng có thể mở một tài khoản của một nhà cung cấp dịch vị kết nối với tài khoản ngân hàng. Sau đó , người dùng sẽ chuyển tiền vào tài khoản P 2 P và có thể thực hiện thanh toán với các cá nhân khác cũng có tài khoản ở nhà cung cấp dịch vụ đó.
II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 6. Thanh toán qua di động Là một hình thức thanh toán đơn giản , văn minh. Khách hàng không cần mang tiền mặt hay một loại thẻ thanh toán nào mà chỉ cần một chiếc điện thoại là có thể thanh toán mọi loại cước phí, mọi loại hoá đơn mua hàng. Ví dụ: tiền cho thuê bao trả sau, các dịch vụ điện, nước, cước Internet; truyền hình cáp…
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 1. Sử dụng Visa. Card a/ Đặc điểm • Visa Card là thẻ thanh toán Quốc tế do tổ chức thẻ quốc tế Visa phát hành. • Tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau” • Với 30 triệu điểm chấp nhận thẻ và hơn 1 triệu máy rút tiền ATM mang thương hiệu Visa hoạt động 24/24
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 1. Sử dụng Visa. Card b/ Tiện ích • Chi tiêu trước, trả tiền sau. • Tránh được rủi ro khi mang theo nhiều tiền mặt • Quản lý kế hoạch chi tiêu cá nhân dễ dàng • Được vay và hỗ trợ tài chính kịp thời từ ngân hàng • Thay thế hiệu quả các khoản tạm ứng, công tác phí bằng tiền mặt của cơ quan cho cán bộ khi đi công tác • Dễ dàng đặt tour du lịch, khách sạn, và nhà hàng • Thanh toán mua sắm online • Sở hữu phương tiện thanh toán uy tín và hiện đại
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 1. Sử dụng Visa. Card c/ Bất lợi Phải thanh toán nợ đúng hạn không thì hậu quả có thể rất lớn. Các ngân hàng sẽ tự trừ vào tài khoản của bạn tại ngân hàng phát hành thẻ tín dụng nếu bạn có đăng kí tài khoản tại ngân hàng đó, hoặc phải đến ngân hàng để thanh toán thẻ tín dụng. Lãi suất khi thanh toán trễ cao, khoảng gần 2% /tháng, tính trên số tiền chưa trả, ngoài ra ngân hàng sẽ phạt thêm tiền bạn thanh toán trễ.
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 1. Sử dụng Visa. Card c/ Rủi ro • Chỉ cần ghi lại các thông tin trên thẻ là có thể sử dụng được thẻ thanh toán trực tuyến mà không cần chữ ký của chủ thẻ lẫn thẻ. • Rủi ro thứ hai là chi tiêu quá sức. Vì thường hạn mức giao dịch sẽ nhiều hơn khả năng chi trả của mình trong tháng.
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. Sử dụng thẻ AMERICAN EXPRESS CARD • American Express dẫn đầu với các loại thẻ tín dụng và Travellers Cheque (séc du lịch). Là công ty đầu tiên phát hành Travellers Cheque dưới dạng thẻ tín dụng • Đã phát hành hơn 65 triệu thẻ trên toàn thế giới • American Express là thương hiệu toàn cầu. Sản phẩm và dịch vụ của hãng có mặt trên hơn 200 quốc gia và công ty cũng có hơn 78. 000 chi nhánh trên toàn thế giới.
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. Sử dụng cổng thanh toán Web. Money • Webmoney là một hệ thống tiền tệ điện tử rất thịnh hành và được ưa chuộng trên thế giới bởi tính năng thuận tiện và an toàn cao. • Webmoney là một hệ thống thanh toán trực tuyến bảo mật cao. • Hình thức thanh toán này có các cấp account khác nhau, tùy thuộc vào mức độ xác minh thông tin và tính chất của chủ tài khoản.
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. Sử dụng cổng thanh toán Pay. Pal
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. Sử dụng cổng thanh toán Pay. Pal Là dịch vụ thanh toán và chuyển khoản điện tử qua mạng Internet, thay thế cho các phương thức truyền thống sử dụng giấy tờ như séc và các lệnh chuyển tiền. Có hơn 153 triệu tài khoản trên toàn cầu, mạng lưới trải rộng khắp 190 thị trường và hỗ trợ 17 đơn vị tiền tệ, thúc đẩy hoạt động thương mại điện tử bằng các giải pháp thanh toán không giới hạn địa lý, tiền tệ và ngôn ngữ.
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. Sử dụng cổng thanh toán Pay. Pal Tiện ích: • Cực kỳ bảo mật. • Hỗ trợ an toàn giao dịch cho cả người mua và người bán. • Thanh toán qua Paypal rất nhanh chóng, an toàn và tiện lợi • Khi thanh toán, bạn sẽ không phải nhập số thẻ thanh toán (Visa, Master…) của mình mỗi khi cần
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. Sử dụng cổng thanh toán Pay. Pal Hạn chế: Trong quá trình sử dụng Paypal, chúng ta cần phải lưu ý đến những vấn đề sau để bảo đảm tài khoản không bị hạn chế hoặc bị khóa: – Thường xuyên truy cập tài khoản Paypal. – Cập nhật thông tin cá nhân. – Thay đổi mật khẩu định kỳ.
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 3. Sử dụng cổng thanh toán Money. Bookers a/ Đặc điểm Là dịch vụ thanh toán trực tuyến, giúp gửi và nhận tiền online một cách nhanh chóng thông qua Email. Là một trong những nhà cung cấp dịch vụ thanh toán online lớn nhất thế giới Có trên 10 triệu tài khoản người dùng, và là một trong những hình thức thanh toán online được chấp nhận rộng rãi nhất.
III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 3. Sử dụng cổng thanh toán Money. Bookers b/ Tính năng - Thanh toán tại các website/dịch vụ chấp nhận MB - Nạp tiền và rút tiền từ các website, dịch vụ cá cược thể thao, casino, poker… - Chuyển và nhận tiền giữa các tài khoản MB - Chuyển tiền vào tài khoản Moneybookers bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ - Rút tiền từ MB về tài khoản ngân hàng hoặc thẻ Visa.
IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 1. Các cổng thanh toán trực tuyến ở Việt Nam a/ Cô ng thanh toa n Baokim. vn Là cổng thanh toán trực tuyến xây dựng theo mô hình hệ thống Paypal, Moneybookers… Là cách đơn giản nhất cho phép người mua hàng (trực tuyến), bán hàng (trực tuyến) thực hiện giao dịch tài chính (chuyển tiền, nhận tiền) một cách an toàn và tiện lợi.
IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 1. Các cổng thanh toán trực tuyến ở Việt Nam a/ Cô ng thanh toa n Baokim. vn v. Chức năng của Baokim. vn • Thanh toán đơn hàng qua hệ thống Bảo Kim • Chuyển tiền giữa hai ngừơi dùng là thành viên của Bảo Kim • Cung cấp dịch vu thanh toán trực tiếp và chuyển tiền trực tiếp • Chức năng hoàn trả lại tiền, chứa năng từ chối? hủy bỏ giao dịch chuyển tiền.
IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 1. Các cổng thanh toán trực tuyến ở Việt Nam b/ Cô ng thanh toa n Nganluong. vn Là dịch vụ thanh toán trực tuyến cho TMĐT tiên phong và hàng đầu tại Việt Nam. Cho phép các cá nhân và doanh nghiệp gửi và nhận tiền thanh toán trên Internet ngay tức thì một cách AN TOÀN, PHỔ BIẾN, TIỆN LỢI VÀ ĐƯỢC BẢO VỆ Hiện nay, Ngân lượng co trăm ngàn ta i khoa n va hơn 2000 website sư du ng di ch vu cu a nó.
IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 1. Các cổng thanh toán trực tuyến ở Việt Nam c/ Cô ng thanh toa n VNmart. vn Là sản phẩm cu a Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietin. Bank) và Công ty cổ phần giải pháp thanh toán Việt Nam (Vnpay) kê t hơ p, ra đơ i tư năm 2008 Có 2 loại ví điện tử Vn. Mart: – Ví điện tử cá nhân – Ví điện tử doanh nghiệp
IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 1. Các cổng thanh toán trực tuyến ở Việt Nam d/ Cô ng thanh toa n One. Pay La sa n phâ m da nh cho ca c đơn vị kinh doanh thương mại điện tử chuyên nghiệp, cho phép doanh nghiệp thực hiện thanh toán trực tuyến trên website, qua email hoặc Tel/Fax. Có hơn 60 website đã ứng dụng thành công giải pháp thanh toán trực tuyến với khách hàng thông qua cổng thanh toán của One. Pay, tiêu biểu như Jestar Pacific Airlines, Saigon Tourist, Vietravle. . .
IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 1. Các cổng thanh toán trực tuyến ở Việt Nam e/ Cô ng thanh toa n Payoo. vn Sản phẩm Công nghệ thông tin đã được ngân hàng nhà nước cấp phép hoạt động trung gian thanh toán điện tử Ví điện tử Payoo hiện đang dẫn đầu thị phần dịch vụ thanh toán trung gian tại Việt Nam.
IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 2. Thẻ nạp tiền đa năng Bây giờ, các loại thẻ nạp tiền vào TK game đã có thêm tính năng nạp tiền cho ĐTDĐ, trả cước phí học trực tuyến, mua hàng qua mạng, sử dụng cho nhiều loại dịch vụ trực tuyến khác nhau. . . Vd: Vcoin của VTC, Zing xu của VNG hoặc nạp thẻ Bạc của FPT Online… Bạn có thể chọn mua thẻ cào thông thường để lấy mã số nạp tiền hoặc mua mã số qua đại lý, máy bán mã số tự động…Hay nạp tiền bằng cách sử dụng Internet Banking, SMSBanking, Mobile Banking. . .
V/ CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ, VIỆT NAM Cần 1 TK chấp nhận thanh toán thẻ tại một ngân hàng (Merchant Account) và 1 Payment Gateway nếu muốn bán hàng trên mạng. Thẻ tín dụng được coi là hợp lệ khi có đủ 2 điều kiện sau: • Thẻ được cuncấp bởi NH/tổ chức cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán trên mạng (Issuer). • Thẻ còn đủ khả năng chi trả cho hàng hóa hoặc dịch vụ định mua.
V/ CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ, VIỆT NAM 1. Đối với người sử dụng dịch vụ ác i kí đăng Phải của các NH và sử dụng thẻ này để thanh toán với bên bán hàng, thuê bao dịch vụ. Các loại thẻ thanh toán quốc tế như Visa, Master, … có thể thực hiện giao dịch trong nước và ngoài nước , các loại thẻ khác chỉ có thể thanh toán phạm vi trong nước.
V/ CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ, VIỆT NAM 2. Đối với doanh nghiệp bán hàng Phải có phương tiện thực hiện thanh toán điên tử. Hiện nay, một số nhà cung cấp dịch vụ dùng các máy POS kiểm tra tính hợp lệ của các tài khoản của người thanh toán và thực hiện các giao dịch ngay tức thời khi người mua cần thanh toán qua thẻ mà họ sở hữu.
V/ CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ, VIỆT NAM 2. Đối với doanh nghiệp bán hàng Với các DN kinh doanh trên web thì web này sẽ có Module liên kết với NH sở hữu thẻ của bên bán. Khi khách hàng đưa ra thông tin yêu cầu thanh toán, thông tin này sẽ được chuyển đến các NH này hay NCC dịch vụ xử lý thanh toán qua mạng Online Payment để thực hiện việc kiểm tra xác thực tài khoản có hợp lệ và gởi lại cho bên bán. Nếu bên bán chấp nhận thì việc thanh toán sẽ được thực hiện.
VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 1. Thanh toán bằng thẻ tín dụng Credit card Người mua đặt lệnh mua hàng trên web, sau đó khai báo thông tin thẻ tín dụng. Thông tin→NH của người bán hoặc đến NCC dịch vụ xử lý thanh toán qua mạng payment gateway mà người bán đã chọn(sẽ gửi thông tin thẻ tới dịch vụ cung cấp thẻ và NH phát hành thẻ để kiểm tra tính hợp lệ , khả năng thanh toán của thẻ) Thông tin được giải mã gửi về cho người bán. Người bán dựa thông tin phản hồi quyết định bán hay không bán.
VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 1. Thanh toán bằng thẻ tín dụng Credit card
VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 2. Thanh toán qua thẻ quốc tế Khách hàng đặt mua sản phẩm hay dịch vụ → khách hàng cung cấp các thông tin thẻ →hệ thống sẽ kiểm tra thẻ có hợp lệ, còn đủ chi trả cho món hàng , dịch vụ định mua hay không. Nếu các thông số đều thỏa mãn→tổ chức tín dụng cung cấp thẻ sẽ gửi mã số xác nhận chi trả cho DN , kèm theo các thông số về đơn hàng. Đồng thời, số tiền khách hàng thanh toán sẽ được chuyển ngay vào TK TMĐT của DN.
VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 2. Thanh toán qua thẻ quốc tế
VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 3. Thanh toán qua VDC-OPG Đây là hệ thống thanh toán phối hợp giữa VDC và NH Cổ Phần Thương Mại Á Châu ACB. Để tham gia VDC-OPG, tổ chức-cá nhân cần: có website cung cấp hàng hóa, dịch vụ trên Internet; được ACB chấp nhận là đại lý thanh toán thẻ trực tuyến; đươc VDC cho quyền sử dụng dịch vụ; cài đặt chứng thực điện từ VDC và ACB cấp.
VII/ LỢI ÍCH VÀ HẠN CHẾ THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN VIỆT NAM 1. Lợi ích v. Tiết kiệm chi phí , thời gian v. Tạo thuận lợi cho các bên giao dịch. v. Chi phí vận hành rất thấp v. Không bị giới hạn bởi không gian địa lý v. Giảm thiểu rủi ro mất tiền, tiền giả, nhầm lẫn… sẽ giảm bớt được việc thiếu minh bạch so với giao dịch bằng tiền mặt.
VII/ LỢI ÍCH VÀ HẠN CHẾ THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN VIỆT NAM 2. Hạn chế v. Thủ tục chưa thật hợp lí v. Gian lận tín dụng v. Vấn đề bảo mật thông tin
VIII/ NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ VỀ LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Sự phát triển mạnh mẽ của số thuê bao điện thoại và người sử dụng internet góp phần làm cho thị trường thanh toán trực tuyến Việt Nam thêm sôi động. Việc triển khai các hoạt động thanh toán trực tuyến nhằm tiết giảm tối đa thời gian, nhân lực là một biện pháp đang được nhiều doanh nghiệp tìm đến để tiết giảm tối đa chi phí trong bối cảnh khủng hoảng hiện nay.
VIII/ NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ VỀ LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Tuy nhiên loại hình thanh toán trực tuyến tại Nước ta hiện nay còn nhiều bất cập, cần giải quyết một số vấn đề sau: • Thị trường thương mại điện tử Việt Nam thiếu đồng bộ • Thị trường thương mại điện tử Việt Nam thiếu cơ sở để tin Để khắc phục tình trạng này thì Chính phủ cần hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý về Thương Mại Điện Tử
THE END!
- Slides: 54