Az MFB Zrt szerepe az nkormnyzati fejlesztsek finanszrozsban

Az MFB Zrt. szerepe az önkormányzati fejlesztések finanszírozásában Előadó: Dr. Schneider Magdolna igazgató MFB Zrt. Budapest, 2008. április 3.

Az MFB Bankcsoport 2

Hitelprogramok Termékstruktúra Vállalkozások Magánszemélyek Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram ”Forrás„ Áthidaló tőkehitel Társasházak, lakásszövetkezetek Lakossági Energiatakarékossági Hitelprogram Önkormányzatok Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram Bérlakás Hitelprogram Vidékfejlesztési Hitelprogram Mikrohitel Plusz Program Kisvállalkozói Hitel Agrárfejlesztési Hitelprogram Pályamódosító Hitelprogram Panel Plusz Hitelprogram 33

MFB Hitelprogramok Refinanszírozás Közvetlen hitelezés • Vállalkozásfejlesztés (Mikrohitel nélkül) • Vállalkozásfejlesztés (Mikrohitellel együtt) • Agrárfejlesztés • Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztés • Önkormányzatok, társasházak és lakásszövetkezetek • Magánszemélyek 4

Önkormányzatok működésének jogszabályi környezete • Alkotmány: (1949. évi XX. tv IX. fejezet Helyi Önkormányzatok ) Nincs változás! - feladatainak arányában állami támogatásban részesül - feladatainak arányában saját bevételre jogosult - saját felelősségére vállalkozhat • Önkormányzati törvény: (Ötv. 1990. évi LXV. tv) Változás. 2006. 01. -től 2007. 01. -től • 88. §. korrigált saját bevétel (3) b. 80/A § 80. B § vagyonkezelői jog - jogok és kötelezettségek, feladatok folyamatosan bővültek Államháztartási törvény: (Áht. 1992. évi XXXVIII. tv) Változás: 25 űrlap Korm. rend. 217/1998. (XII. 30. ) Államháztartás működéséről - éves pénzügyi beszámolók ( K 11) • Éves központi költségvetési törvény: Változás: 7 894, 7 milliárd Ft - állami hozzájárulások mértéke: 1. 348 milliárd Ft ( Közp. Költv. 17%-a) ebből: SZJA átengedett mértéke (40%) 565, 3 milliárd Ft • 2008. évi bevételi előirányzat: Hpt. tv 1996. évi CXII. tv. 130. §. ( Khr, nincs önkormányzati hitelnyilvántartás ) 5

Az Államháztartás alrendszereinek GDP arányos pénzforgalmi bevétele és kiadása milliárd forint Megnevezés 2007. évi előirányzat Bevétel Központi költségvetés GDP %-ában Társadalombiztosítási alapok GDP %-ában Helyi önkormányzatok GDP %-ában Elkülönített állami pénzalapok GDP %-ában Államháztartás összesen GDP %-ában GDP: 2008. évi előirányzat Kiadás Bevétel Kiadás 6 687, 5 8 340, 4 7 894, 7 9 034, 3 26, 5 33, 0 28, 8 32, 9 4 198, 1 4 230, 3 4 307, 7 4 305, 7 16, 6 16, 7 15, 7 3 091, 9 3 175, 9 3 237, 0 3 348, 1 12, 2 12, 6 11, 8 12, 2 428, 6 412, 7 481, 7 476, 8 1, 7 1, 6 1, 8 1, 7 14 406, 1 16 159, 3 15 921, 1 17 164, 9 57, 0 63, 9 57, 0 62, 6 25 300 27 440 6

Az Önkormányzatok költségvetési támogatása milliárd forint Megnevezés 2007. évi előirányzat (2008. évi szerkezetben) Bevétel Központi költségvetésből Önkormányzatok támogatása 6 669, 7 Helyi önkormányzatok Kiadás Bevétel Kiadás 8 376, 5 7 894, 7 9 034, 3 1 345, 0 (20, 1 %) ebből átengedett SZJA 40% 2008. évi előirányzat 1 348, 0 (17, 1 %) 513, 3 3 096, 1 565, 3 3 180, 1 3 237, 0 3 348, 1 Önkormányzatok központi költségvetési támogatása a bevétel %-ban 43, 4 41, 6 Önkormányzatok saját bevétele a bevétel %-ban 55, 6 58, 4 7

Önkormányzati rendszer strukturája Önkormányzati Rendszert alkotja: 1991 - 2007 között: önkormányzatok száma 3150 -ről 3194 -re nőtt 1991 – 2007 között a vagyon 10 300 milliárd Ft-ra nőtt ( 26 -szoros növekedés) önkormányzatok száma 2003. 3167 Számuk db % Községek összesen 2895 91, 44 Főváros és kerületetek 24 0, 76 Megyei önkormányzatok 19 0, 61 Városok összesen 229 7, 2 Összesen 3167 100 % 2006. 3187 ( 84% község) 2007. 3194 2003. évi kiadások megoszlása 22, 3% 22, 2% 12, 6% 42, 9% 100, 0% 8

Az önkormányzatok bankrendszerrel szembeni pozíciója Önkormányzati szektor betétei (Mrd. Ft) Önkormányzati szektor hitelei (Mrd. Ft) Önkormányzati hitel/betét aránya (%) 2000. 12. 31. 148, 3 57, 6 0, 39 2001. 12. 31. 197, 5 73, 1 0, 37 2002. 12. 31. 219, 3 115, 1 0, 52 2003. 12. 31. 211, 3 144, 0 0, 68 2004. 12. 31. 251, 9 182, 4 0, 72 2005. 12. 31. 249, 9 241, 5 0. , 97 2006. 12. 31. 243, 0 347, 3 1, 42 27, 4 2007. 12. 31 379, 5 358, 5 0, 94 203, 2* Forrás: MNB adat Kötvény, hitelt megtestesitő értékpapír * Forrás: PM adat 9

Önkormányzatok hitel és kötvény állománya Az önkormányzatok hitel és kötvény állományának alakulása (milliárd Ft) * A hitelek megoszlása 2006. 2007. Hazai bankoktól felvett hitel • éven belüli lejáratú • éven túli lejáratú 347, 3 132, 5 214, 8 358, 5 72, 3 286, 2 (9, 8 deviza) Külföldről felvett hitel 123, 3 132, 2 Hitelek összesen. 470, 6 490, 7 27, 4 203, 2** Kötvény: Mindösszesen: ( hitel+kötvény ) * 571, 6 693, 9 Forrás: MNB pénzügyi számlákról szóló statisztika ** PM adat 10

Önkormányzatok hitelképessége Hitelfelvételi korlát: Ötv. 88. § ( a kötvény is beleszámít) Hitelfelvételi korlát = Korrigált saját bevétel 70%-a Számítása: I. Saját folyó bevételek (helyi adó-, illeték-, gépkocsiadó bevételek, kamatok, bírságok, bérbeadásából, üzemeltetésből koncesszióból származó bevételek, egyéb sajátos bevételek) II. Rövid lejáratú kötelezettségek (fennálló éven túli kötelezettségek adósságszolgálata) III. Korrigált saját, és folyó bevétel (I. -II. *0, 7) IV. Új hitel tőke + kamat (éves adósságszolgálat) V. KÖVETELMÉNY: III. > IV. 11

Finanszírozási programok az önkormányzatok részére Hitelprogramok: ( 2004. óta folyamatos) „Sikeres Magyarországért” I. Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretösszege: 235 milliárd Ft II. Bérlakás hitelprogram: keretösszege : 60 milliárd Ft Kidolgozás alatt: „ Új Magyarországért„ I. Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram derogációs projektekhez keretösszeg 50 milliárd Ft II. Kötvényfinanszírozási Program. Korm. határozat alapján keretösszeg 60 milliárd Ft ebből 30 milliárd Ft derogációs projektekhez Hivatkozás. 2196/ 2007. (X. 27. ) Korm határozat 12

Derogációs projektek a Környezet és Energia Operatív programban (KEOP) Egészséges, tiszta települések prioritás keretében kiírt pályázatok KEOP -20071. 2. 0. Szennyvízelvezetés és tisztítás KEOP -20071. 3. 0 Ivóvízminőség-javítás Vizeink kezelése prioritás KEOP -20071. 1. 1 A települési szilárd hulladékgazdálkodási rendszerek. KEOP -20072. 3. 0 A települési szilárd hulladék-lerakókat érintő térségi szintű rekultivációs programok elvégzése. 13

Hitelprogramok az önkormányzatok részére „ Új Magyarországért „ MFB Programok az Önkormányzatok részére Célja: Az Önkormányzati szektor beruházásainak, fejlesztésének finanszírozása. Hitelprogramok főbb jellemzői: - Forint hitel - Kedvező kamatozású - hosszú lejáratú 20 - 25 éves - türelmi idő 3 -5 év Kötvényprogram főbb jellemzői - Forint kötvény - 5 éves kedvező kamatozású - futamidő 25 év - türelmi idő 5 év - 14

Hitelprogramok az önkormányzatok részére „Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram „ Hitelcélok: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási hitelcélok Általános beruházási hitelcélok Közoktatási célú beruházások Kulturális és sportcélú infrastruktúra kialakítása „Panel Plusz” társasházak felújítási hitelprogram Egészségügyi szolgáltatások fejlesztése Informatikai közműfejlesztési hitelcélok Az Új Magyarország Fejlesztési terv operatív programjai meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása * 9. Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önerő biztosítása * * A pályázatokhoz szükséges önerő hitelből történő biztosítása csak a 8. vagy a 9. hitelcél lehet. 15

Hitelprogramok az önkormányzatok részére MFB „Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram „ Kondíciók 1. 2. 3. 4. 5. Saját erő: 5 % (a saját erőbe az állami vagy közösségi támogatás beleszámít) Hitel összeg: a beruházás bekerülési értékének max. 90%-a Futamidő: 20 év, 8. 9 hitelcélnál 25 év Türelmi idő: 3 év 8. 9 hitelcélnál 5 év Egyéb díj: projektvizsgálati díj felszámítható Nincs: rend. tartási díj, folyósítási jutalék. 5. Kamatok: 2. hitelcélnál: 3 havi EURIBOR + max 3, 5 % / év többi hitelcélnál: 3 havi Eurbor + max 2, 5 % 5. Hitelcél – Panel Plusz – Önkormányzatoknál: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2, 5 % / év – Lakóközösségeknél: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 3, 5 % /év. 16

Hitelprogramok az önkormányzatok részére MFB Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram adatai * MFB által megkötött refinanszírozási szerződések Hitelprogram neve Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram (ÖKIF) Bérlakás Hitelprogram Keretösszeg (mrd Ft) Keret kihasználtság %-ban szerződések összege rendelkezésre tartott összeg kifolyósított hitelállomány (mrd Ft) 235 53, 2 125, 2 ** 29, 1 87, 6 60 1, 4 0, 89 0, 28 0, 61 • Az adatok a Program 2004. novemberi meghirdetése óta refinanszírozott és MFB közvetlen adatrok együttesen 2007. 12. 31. állapot szerint ** „Panel Plusz” hitelcélt is tartalmazza 17

Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretében nyújtott hitelek Régiónkénti bemutatása (szerződött összeg Ft, 2007. december) Nyugat-Dunántúl Közép-Dunántúl Dél-Dunántúl É-Magyarország Közép-Mo és Bp Észak-Alföld Dél-Alföld (12, 5 Mrd Ft) (17, 8 Mrd Ft) (13, 4 Mrd Ft) (12, 5 Mrd Ft) (32, 1 Mrd Ft) (15, 9 Mrd Ft) (20, 9 Mrd Ft) 1. Győr-M. -S. (75 db) 1. Fejér (107 db ) 1. Baranya (61 db) 1. BAZ (125 db) 2. Vas (33 db) 2. Kom. -Eszt. (45 db) 2. Somogy (86 db) 2. Heves (37 db) 3. Zala (79 db) 3. Veszprém 3. Tolna (67 db) 3. Nógrád (61 db) (80 db) 1. Budapest (48 db) 1. Hajdú-Bihar (43 db) 1. Bács-Kisk (63 db) 2. Pest 2. J. N. Szoln. (83 db) 2. Békés 3. Sz. -B. (106 db) 3. Csongrád (57 db) (177 db) (26 db) 18 19

Önkormányzati Infrastruktúra Fejlesztési Hitelprogram refinanszírozásába résztvevő pénzintézetek adatai (szerződött, 2007. december, M Ft) 19

Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretében nyújtott hitelek hitelcélonkénti bemutatása (szerződött összeg Mrd Ft, 2007. december) Megj. : A 8. és 9. hitelcélra kérelem még nem érkezett. 20

+ EGYÜTTMŰKÖDÉS RUGALMASSÁG HITELESSÉG = + GYORSASÁG + + EGYEDI MEGOLDÁSOK ÖNKORMÁNYZATI FINANSZÍROZÁS 21

www. mfb. hu Köszönöm figyelmüket!