ASURANSI RANGKAP Double Insurance CopyrightsMulhadi SH M Hum

ASURANSI RANGKAP (Double Insurance) Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 1

Pengertian � Double Insurance = Contracts where the insured makes, two insurances on the same risk, and the same interest. (A Law Dictionary, Adapted to the Constitution and Laws of the United States. By John Bouvier. Published 1856) � Asuransi Rangkap terjadi apbl atas obyek yg sama, evenemen/resiko yg sama & waktu yg sama diadakan bbrp asuransi. � Asuransi rangkap dilarang apbl asuransi pertama sdh ditutup dgn nilai penuh & dibolehkan jika asuransi pertama hanya ditutup sebagian. Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 2

Dasar Hukum � Psl 252 KUHD >> Asuransi Rangkap yg Dilarang : “Kecuali dlm hal yg ditentukan o/ uu, tdk boleh diadakan asuransi kedua u/ waktu yg sama & untuk evenemen yg sama atas benda yg sudah diasuransikan dgn nilai penuh, dgn ancaman asuransi kedua tsb batal”. Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 3

� Ciri-ciri • • • : Benda yg sama Evenemen yg sama Waktu yg sama Polis berlainan Polis 1 penuh Polis 2 penuh >> batal Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 4

Rangkap (double insurance) dgn nilai penuh yg diatur dlm Psl 252 KUHD ini dilarang UU � Asuransi � Psl 252 KUHD tdk mempedulikan apakah asuransi rangkap itu dibuat dgn itikad baik a/ tdk, apakah dibuat dlm polis yg berlainan a/ tdk , tetap dilarang a/ batal dgn sendirinya Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 5

� Untuk mengetahuinya ada/tdk asuransi rangkap >> pd saat terjadi evenemen, bkn pd saat ditutupnya asuransi � Asuransi kedua dgn nilai penuh batal dgn alasan prinsip indemnitas (prinsip ganti kerugian) Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 6

Contoh Kasus � Pd tgl 2 maret 2010, Tn. Andi menutup asuransi rmh miliknya u/ j. w. 1 thn pd 2 perusahaan asuransi A & B masing 2 polis bernilai 500 jt (full insurance) setara dgn nilai rmhnya pd saat itu. Kemudian pd 30 januari 2011 rmh milinya terbakar habis. Maka hanya perusahaan A saja yg wajib memberi ganti rugi senilai 500 jt, sedang polis kedua pd perusahaan B sdh batal dgn sendirinya Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 7

� Psl 277 (1) KUHD>> Asuransi Rangkap yg Dilarang: Apbl berbagai penanggungan dgn itikad baik, tlh diadakan mengenai satu 2 nya brg, sedang dlm pertanggungan pertama harga sepenuhnya tlh dipertanggungkan, maka hanya pertanggungan pertama sajalah yg mengikat, sedang para penanggung berikutnya dibebaskan Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 8

� Ciri-ciri • • • : Benda yg sama Evenemen sama Waktu yg sama Polis berlainan Polis 1 penuh Polis 2, 3 dst penuh >> penanggung dibebaskan Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 9

Contoh Kasus � Ali memiliki sebuah rumah bernilai 400 juta & mengasuransikannya thdp bahaya kebakaran u/ jw 1 thn: § Pd 1/5/2010 >Asuransi A =400 jt § Pd 15/8/2010>Asuransi B =200 jt § Pd 17/8/2010>Asuransi C = 200 jt � Pd 15/10/2010 rumah Ali terbakar habis, maka menurut Psl 277 (1) Perusahaan A wajib membayar klaim kpd Ali dgn jumlah 400 jt, sedang Perusahaan B & C dibebaskan. � Tetapi bila kebakaran itu terjadi pd 15/6/2011, maka Perusahaan B & C wajib membayar klaim kpd Ali masing 2 200 jt, sedang Perusahaan A dibebaskan krn perjanjiannya sdh berakhir Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 10

� Psl 277 (2) KUHD >> Asuransi Rangkap yg Dibolehkan : …apbl dlm pertanggungan pertama itu tdk dipertanggungkan harga sepenuhnya, mk para penanggung yg berikut bertanggung jawab u/ harga yg selebihnya, menurut tertib waktu ditutupnya pertanggungan yg berikut itu”. Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 11

� Ciri-ciri • • • : Benda sama Evenemen sama Waktu sama Polis berlainan Polis 1 sebagian Polis 2 sebagian Berlaku sah & mengikat Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 12

Contoh Kasus � Hendro punya rumah bernilai 500 jt, menutup asuransi kebakaran pd bbrp Perusahaan Asuransi: § Pd 1/1/2010 >Perusahaan A = 300 juta § Pd 2/1/2010 >Perusahaan B = 100 juta § Pd 3/1/2010 >Perusahaan C = 100 juta § Pd 4/1/2010 >Perusahaan D = 100 juta � Pd 11/11/2010 rumah Hendro terbakar habis. Maka Hendro berhak mengajukan klaim pd Perusahaan A (300 juta), Perusahaan B (100 juta), & Perusahaan C (100 juta). Sedangkan klaim pd Perusahaan D ditolak Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 13

� Pasal 278 KUHD >> Asuransi Rangkap yg Dibolehkan >>Persekutuan Penanggung Apbl dlm satu 2 nya polis, meskipun pd hari 2 yg berlainan, o/ berbagai pananggung tlh diadakan pertanggungan melebihi harga, maka mrk bersama 2, menurut keseimbangan drpd jumlah 2 u/ mana mrk tlh menandatangi polis td, memikul hanya harga sebenarnya yg dipertanggungkan Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 14

Contoh Kasus � Pd tgl 1 Maret 2010 Budi mengasuransikan rumahnya yg bernilai 600 juta dlm satu polis pd beberapa penanggung, sbb: § Penanggung A =300 juta § Penanggung B =400 juta § Penanggung C =200 juta § Penanggung D =100 juta Total ………Rp. 1 miliar Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 15

� Pd tgl 10/10/2010 rumah tsb habis terbakar, shgg setiap penanggung membayar kpd Budi, masing 2 senilai : § Penanggung A : 300/1000 x 600 jt = 180 jt § Penanggung B : 400/1000 x 600 jt = 240 jt § Penanggung C : 200/1000 x 600 jt = 120 jt § Penanggung D : 100/1000 x 600 jt = 60 jt Total …………………Rp. 600 jt Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 16

Tujuan Pelarangan Asuransi Rangkap � Tujuan Psl 252 & 277 (1) KUHD (asuransi rangkap dgn nilai penuh dilarang) adlh untuk mencegah jangan sampai terjadi bahwa tertanggung memperoleh ganti kerugian melebihi nilai benda sesungguhnya, sehingga melanggar prinsip indemnitas/keseimbangan � Batas Kuliah 4/12/14 Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 17

Asuransi Solvabilitas � Dasar hukum = Pasal 280 KUHD “tdk dianggap sbg suatu perjanjian terlarang apbl stlh suatu brg dipertanggungkan u/ harga penuh, tertanggug, seluruhnya a/ sebagian mempertanggungkan kembali brg itu, dgn ket tegas bhw ia hanya akan dpt menggunakan haknya thdp penanggung (belakangan) apbl & sekedar ia tdk dpt menuntut kerugiannya kpd penanggung terdahulu” Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 18

� Asuransi solvabilitas asuransi rangkap. bukan tergolong � Dlm polis asuransi belakangan tertanggung menyatakan dgn tegas bhw ia hanya akan mengajukan klaim pd penanggung belakangan bila ia tdk dpt mengklaim penanggung terdahulu. Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 19

� Tujuan diadakan asuransi solvabilitas bg tertanggung adlh krn adanya keragu-raguan atas kemampuan penanggung pertama u/ membayar ganti kerugian Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 20

� Menurut Poerwosujtipto, kepentingan pd polis terdahulu adlh hak milik jgn sampai lenyap/berkurang, sedang kepentingan pd polis belakangan adlh kemampuan membayar (solvabilitas) penanggung � Berbeda dgn Asuransi Rangkap, baik pd polis terdahulu maupun polis belakangan, kepentingannya adlh hak milik tertanggung � Asuransi Solvabilitas (psl 280) bukanlah pengecualian dr Asuransi Rangkap (psl 255 & 277 (1)) krn kepentingannya berbeda. Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 21

Contoh: � Pd tggl 1 Maret 2010 Ali mengasuransikan rumahnya senilai 600 jt pd penanggung A. Karena merasa tdk aman & ragu akan kemampuan penanggung A, lalu pd tgl 1 April 2010 rumah yg sama disuransikan lg pd penanggung B senilai 600 jt dgn bahaya yg sama. Dlm polis ke-2 dimuat perjajian bhw tertanggung hanya akan mengklaim penanggung B bila penanggung A tdk mampu membayar dlm hal terjadi kebakaran. Pd tgl 30 Oktober 2010 terjadi kebakaran atas rmh Ali, & pd saat resiko itu terjadi Penanggung A dlm keadaan insolvensi krn dinyatakan pailit o/ Pengadilan Niaga. Maka Ali bisa mengajukan klaim kpd penanggung B atas kerugian yg dideritanya. Copyrights@Mulhadi, SH. , M. Hum 11/9/2020 22