Aspectos Jurdicos a observar para las SOFOMES y

Aspectos Jurídicos a observar para las SOFOMES y otros Intermediarios Financieros Octubre 2016

Arrendamiento Financiero VS Arrendamiento Puro desde el punto de vista legal.

AF Contraprestación: Cubra el valor de adquisición de los bienes, las cargas financieras y los demás accesorios. Adopción de opciones terminales.

Opción de compra Si no se fijó precio de la opción de compra en el contrato, el precio será: AP Valor de Mercado AF

Pago de Renta antes de Entrega del Bien AF. Si. Pago del precio del arrendamiento, desde firma del contrato (411 LGTy. OC) AP. Si. Pago de renta desde que reciba el bien, salvo pacto en contrario (2426 CCF)

AF Inscripción en el RUG

REDECO El Contrato de Prestación de Servicios Profesionales para la cobranza extrajudicial debe contener las obligaciones e implementación de sanciones para los Despachos de Cobranza. Monitoreo constante del Portal REDECO. Pestaña denominada “GESTIÓN DE QUEJAS”.

REDECO En ocasiones hay quejas que son remitidas a una Entidad Financiera que no tiene relación con el usuario, solo porque el Despacho de Cobranza presta servicios a más Entidades Financieras o Comerciales. En estos casos también se debe realizar la contestación.

RECO CONDUSEF remitió Oficio solicitando la eliminación de la comisión por concepto de “Pago Anticipado/Prepago” en el Portal RECO, así como realizar los ajustes al Contrato de Adhesión por virtud de tal eliminación. Nuestro criterio: Puede existir como una Comisión por Pago Anticipado Parcial.

RECA El calificador de CONDUSEF evalúa Producto. Si hay una calificación desfavorable, la calificación no es subsanada automáticamente. Se subsanará la calificación obtenida por verificación especial.

Ley de Disciplina Financiera de las Entidades Federativas y los Municipios.

Constitución Art. 117. Los Estados no pueden, en ningún caso: VIII… Los Estados y los Municipios no podrán contraer obligaciones o empréstitos sino cuando se destinen a inversiones públicas productivas y a su refinanciamiento o reestructura, …

- Financiamiento: toda operación constitutiva de un pasivo, directo o contingente, de corto, mediano o largo plazo, a cargo de los Entes Públicos, derivada de un crédito, empréstito o préstamo, incluyendo arrendamientos y factorajes financieros o cadenas productivas, independientemente de la forma mediante la que se instrumente; - Obligaciones: los compromisos de pago a cargo de los Entes Públicos derivados de los Financiamientos y de las Asociaciones Público. Privadas;

Registro Público Único: el registro para la inscripción de Obligaciones y Financiamientos que contraten los Entes Públicos; Art. 22. - Los Entes Públicos… …sólo podrán contraer Obligaciones o Financiamientos cuando se destinen a Inversiones públicas productivas y a Refinanciamiento o Reestructura, …

Financiamientos superiores a: • 40 millones UDIS para entidades federativas, • 10 millones de UDIS para Municipios. Debe someterse a concurso por 5 instituciones financieras. • 100 millones de UDIS, requiere licitación pública.