ASAS PERANCANGAN PENGURUSAN RISIKO KEWANGAN BAGI INDIVIDU DAN

ASAS PERANCANGAN & PENGURUSAN RISIKO KEWANGAN BAGI INDIVIDU DAN KELUARGA MUSLIM Oleh: Shahmuzir bin Nordzahir shahmuzir@yahoo. com

PERANCANGAN KEWANGAN Slide 2/11 Ungkapan yang popular dan paling asas dalam topik Perancangan Kewangan ialah “Bayar Diri Sendiri Dahulu”. Bayarlah diri anda sendiri dahulu dengan membuat simpanan/ perlindungan takaful/ tabungan unit amanah sebelum membuat pembayaran bil dan lain-lain tanggungan. Sebaik-baiknya peruntukkan 10%-20% daripada pendapatan bulanan untuk tujuan ini. Digalakkan membuat potongan gaji / bank untuk memastikan simpanan/bayaran dilakukan secara berdisiplin dan berterusan agar berjaya. Pastikan segala urusan kewangan berlandaskan Syariah. Berekonomilah dengan cara yang diredhai Allah swt. Bersifat qanaah (berpada-pada & berasa cukup) dengan apa yang ada. Berbelanja mengikut keperluan, bukan nafsu. Cuba elakkan dari membeli secara berhutang terutama menggunakan kad kredit. Jika anda mempunyai kad kredit, gunakanlah secara bijaksana. Perunding Takaful : Shahmuzir Nordzahir 019 -382 6408

Slide 3/11 PERANCANGAN KEWANGAN Rancang dan pantau aliran Contoh Penyata Kewangan Bulanan Keluarga Yang Ringkas: masuk dan keluar kewangan secara harian/ ALIRAN MASUK AMAUN JUMLAH % bulanan dengan Gaji Suami RM 2, 000. 00 RM 4, 000. 00 Gaji Isteri RM 2, 000. 00 menggunakan beberapa Lain-lain Pendapatan RM - kaedah yang banyak ALIRAN KELUAR AMAUN JUMLAH % ditunjukkan di dalam buku. Simpanan di bank RM 300. 00 RM 700. 00 17. 5% buku perancangan kewangan. Simpanan, Takaful & dan unit amanah Pelaburan Sebagai permulaan, anda boleh dapatkan ‘Buku Perancangan Kewangan Keluarga’ yang dikeluarkan setiap tahun oleh Bank Negara yang boleh didapati di kedai-kedai buku terpilih. Takaful Keluarga & Pendidikan Anak RM 400. 00 Rumah RM 500. 00 Kereta RM 500. 00 Kad Kredit RM - Utiliti & lain 2 bil Bil Air, Elektrik, Telefon, Telefon Bimbit, Internet dll Sara Hidup dan Belanja Pelbagai Hutang & Pinjaman Suami=RM 150 Isteri=RM 90 Anak (2 x RM 80)=RM 160 RM 1, 000. 00 25. 0% RM 300. 00 7. 5% Makanan RM 500. 00 RM 2, 000. 00 50. 0% Pengangkutan RM 250. 00 Perubatan RM 50. 00 Ibubapa RM 400. 00 Lain-lain RM 800. 00 RM 4, 000. 00 100. 0% Perunding Takaful : Shahmuzir Nordzahir 019 -382 6408

• PERANCANGAN KEWANGAN Slide 4/11 Segitiga Perancangan Kewangan Islam: KESENANGAN KEBAHAGIAAN KESEJAHTERAAN 7. PELABURAN (Investment) 6. DANA 4. DANA PERSARAAN PENDIDIKAN ANAK (Child Education Fund) (Retirement Fund) 1. PERLINDUNGAN 2. PERLINDUNGAN HUTANG PENDAPATAN (Debt Protection) (Income Protection) 3. DANA PERUBATAN (Medical Fund) KEBERKATAN Halal sumber dan perbelanjaan, Perancangan Zakat dan Haji • • Tetapkan keutamaan (priority) dalam merancang kewangan. Selesaikan dan mantapkan asasnya (foundation) dahulu agar perancangan kewangan anda lebih teguh dan selamat (bermula dari bawah ke atas). Perunding Takaful : Shahmuzir Nordzahir 019 -382 6408

PENGURUSAN RISIKO KEWANGAN Slide 5/11 “Sediakan Payung Sebelum Hujan” “ Jika Hendak Membaiki Atap, Buatlah Ketika Cuaca Cerah”. “Beringat Sebelum Kena” Pelan Perlindungan diibaratkan sebagai “Jaring Keselamatan” kerana ia bertindak sebagai ‘penyelamat’ pada ketika dan waktu yang diperlukan. (Allah ingatan agar aqidah tidak (Allah penyelamat sebenar – ingatan tidak tergugat) Di pasaran kini terdapat 2 kategori pelan perlindungan: Ø Pelan Perlindungan Insurans (Konvensional) Ø Pelan Perlindungan Takaful (Berdasarkan Prinsip Syariah) - Saya dan mematuhi Saya secara peribadi menyarankan anda memilih pelan perlindungan secara Islam dan mematuhi prinsip selamat dan akhirat. . prinsip syariah, agar selamat dan berkat dunia & akhirat Pilih pelan perlindungan yang bertepatan dengan keperluan dan kemampuan anda. Minta nasihat daripada perunding yang berkelayakan agar jumlah perlindungan yang anda ambil boleh menampung keperluan anda sekeluarga pada ketika diperlukan. Ambil kira jumlah hutang semasa, perlindungan pendapatan, purata kos perubatan penyakit kritikal, kos pendidikan anak dan lain-lain yang berkaitan dalam menentukan jumlah perlindungan yang sepatutnya. Ingat, memiliki pelan perlindungan memerlukan komitmen bayaran / simpanan jangka panjang daripada anda. Perunding Takaful : Shahmuzir Nordzahir 019 -382 6408

Slide 6/11 PENGURUSAN RISIKO KEWANGAN Milikilah pelan perlindungan Takaful anda pada umur yang muda. Julat umur 20 – 40 tahun adalah tempoh terbaik untuk memiliknya. Ini kerana: Ø Sumbangannya adalah murah Ø Permohonan pelan perlindungan takaful anda lebih mudah diterima Ø Dapat menikmati manfaat perlindungan yang lebih tinggi Ø Simpanan jangka masa panjang yang memberi pulangan yang baik Ø Dapat membentuk tabiat menyimpan secara berdisiplin dan akan menyiapkan diri anda ke tahap seterusnya iaitu bidang pelaburan lebih awal. Antara pelan perlindungan yang paling popular di kalangan masyarakat adalah pelan takaful simpanan, pelan takaful pendidikan anak dan pelan perubatan. Pelan-pelan Perlindungan Takaful Keluarga yang utama di : Ø Ikhlas Savings Takaful Ø Ikhlas Education Takaful Classic Ø Ikhlas Lifestyle Takaful Ø Dan lain-lain (rujuk www. takaful-ikhlas. com. my) Perunding Takaful : Shahmuzir Nordzahir 019 -382 6408

Slide 7/11 PENGURUSAN RISIKO KEWANGAN Contoh manfaat bagi seorang wanita berumur 25 tahun yang membuat simpanan takaful dengan pelan Ikhlas Savings Takaful sebanyak RM 100 bulanan selama 30 tahun. Contoh ilustrasi ini dikira dengan menggunakan pelan Ikhlas Savings Takaful (IST). 40 Jenis Penyakit Yang Dilindungi di Khairat Kematian / TPD* RM 50, 000 Khairat Akibat Khairat Kematian / TPD* Akibat Kemalangan RM 100, 000 Dana 40 Penyakit Kritikal Dana 40 Penyakit RM 30, 000 Dana Akibat Kemalangan (PPD**) RM 50, 000 Elaun Harian Hospital 1. 2. 3. 4. RM 100 Belanja Pengurusan Jenazah RM 2, 800 Jumlah Simpanan pada umur 55 tahun ( selepas 30 tahun)) tahun (selepas RM 55, 000 Jumlah pulangan yang akan diperolehi = RM 55, 000 5. 6. 7. 8. 9. 10. *TPD= Total Permanent Disability, **PPD= Partial Permanent Disability Jumlah yang telah disumbangkan/ simpan = RM 36, 000 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. Strok / Angin Ahmar Serangan Sakit Jantung Penyakit Arteri Yang Memerlukan Pembedahan Lain-Lain Penyakit Arteri Koronari Yang Serius Arterektomi Koronari Penggantian Injap Jantung Pembedahan Aorta Koma Hipertensi Arteri Pulmonari Utama Ketumbuhan Otak Tidak Merebak Penyakit Radang Otak Meningitis Bakteria Kerosakan Buah Pinggang Penyakit Siste Medula Lupus Erythematosus dengan Lupus Nephritis Penyakit Hati / Heper Kronik Hepatitis Virus Fulminan Penyakit Paru-Paru Kronik Pemindahan Organ Utama Kanser 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35. 36. 37. 38. 39. 40. Anaemia Aplastik Penyakit Neuron Motor Penyakit Parkinson Penyakit Alzheimer / Kepincangan Rosotan Otak Organik Yang Tidak Boleh Sembuh Sindrom Apalik Distrofi Otot Sklerosis Berbilang Polio / Poliomielitis AIDS akibat Pemindahan Darah Penyakit Boleh Membawa Maut Buta Melecur Teruk Kehilangan Daya Pertuturan Kehilangan Daya Pendengaran / Pekak Kehilangan Upaya Untuk Berdikari Lumpuh / Paraplegia Kecederaan Teruk Kepala Kardiomiopati Pembedahan Otak Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal Jika umur panjang, manfaat simpanan jangka panjang akan dapat saya nikmati. Tetapi jika musibah menimpa di pertengahan jalan kehidupan saya, ALLAH sentiasa ada untuk membantu. Tambahan pula, Pelan Takaful dapat membantu meringankan beban kewangan saya dan keluarga. Tiada kerisauan. Untungnya saya. Perunding Takaful : Shahmuzir Nordzahir 019 -382 6408

Slide 11/11 Untuk memenuhi keperluan anda dalam mengurus risiko kewangan individu & keluarga melalui PELAN TAKAFUL, atau ingin mengetahui maklumat lanjut berkenaannya sila hubungi: SHAHMUZIR BIN NORDZAHIR FG 41037 Perunding Takaful Berdaftar Tel/SMS: 019 -382 6408 Faks: 03 -7848 3493 shahmuzir@yahoo. com