Arsitektur Perbankan Indonesia API Minggu 3 Pengertian Arsitektur

Arsitektur Perbankan Indonesia (API) Minggu 3

Pengertian Arsitektur Perbankan Indonesia (1) • API (Arsitektur Perbankan Indoensia) merupakan suatu kerangka dasar pengembangan sistem perbankan Indonesia yang bersifat menyeluruh untuk rentang waktu lima tahun sampai sepuluh tahun kedepan (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007). • Adanya API, berarti Bank Indonesia secara bertahap berkeinginan untuk menerapkan praktik – praktik terbaik Internasional yang tercakup dalam 25 prinsip Basel untuk pengawasan perbankan yang efektif (Basel Core Principles For Effective Banking Supervision), sehingga diharapkan Indoensia telah sejajar dengan negara-negara lain yang lebih dahulu menerapkan prinsip – prinsip tersebut. Bank dan lembaga keuangan 1

Pengertian Arsitektur Perbankan Indonesia (1) • Kebijakan pengembangan industri perbankan dimasa depan, seperti yang diungkapkan dalam API, dilandasi oleh visi (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007): 1. Menciptakan sistem perbankan yang sehat, kuat dan efisien 2. Menciptakan kestabilan sistem keuangan 3. Mendorong pertumbuhan ekonomi nasional Bank dan lembaga keuangan 1

Enam Pilar API (2) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) Bank dan lembaga keuangan 1

Enam Pilar API (2) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) 1. 2. 3. 4. 5. 6. Menciptakan struktur perbankan domestik yang sehat yang mampu memenuhi kebutuhan masyarakat dan mendorong pembangunan ekonomi nasional yang berkesinambungan. Menciptakan sistem pengaturan dan pengawasan bank yang efektif dan mengacu pada standar internasional. Menciptakan industri perbankan yang kuat dan memiliki daya saing yang tinggi serta memiliki ketahanan dalam menghadapi resiko. Menciptakan good corporate governance dalam rangka memperkuat kondisi internal perbankan nasional. Menciptakan infrastruktur yang lengkap untuk mendukung terciptanya industri perbankan yang sehat. Mewujudkan pemerdayaan dan perlindungan konsumen jasa perbankan. Bank dan lembaga keuangan 1

Tantangan Kedepan (3) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) 1. Pertumbuhan kredit perbankan yang masih rendah 2. Struktur perbankan yang belum optimal 3. Pemenuhan kebutuhan layanan perbankan yang masih kurang 4. Pengawasan bank yang masih perlu ditingkatkan 5. Kapabilitas perbankan yang masih lemah 6. Profitabilitas dan efisiensi bank yang tidak mampu bertahan 7. Perlindungan nasabah yang masih harus ditingkatkan 8. Perkembangan teknologi informasi Bank dan lembaga keuangan 1

Program Kegiatan API (4) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) • Pelaksanaan 6 pilar API dijabarkan lebih rinci oleh Bank Indonesia dalam kegiatan pada rentang waktu sepuluh tahun (tahun 2004 – 2013). Program – program tersebut adalah : a) Program penguatan struktur perbankan nasional b) Program peningkatan kuallitas pengaturan perbankan c) Program peningkatan fungsi pengawasan d) Program peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan e) Program pengembangan infrasturktur perbankan f) Program peningkatan perlindungan nasabah Bank dan lembaga keuangan 1

Tahap – Tahap Implementasi API (5) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) 1. Program Penguatan Struktur Perbankan Nasional No. 1. Kegiatan (Pilar 1) Memperkuat pemodalan bank a. Meningkatkan persyaratan modal minimum bagi bank umum b. Mempertahankan persyaratan modal Rp. 3 Triliun untuk pendirian bank baru dengan 1 januari 2011 Pelaksanaan 2004 – 2010 2. Memperkuat daya saing BPR a. Meningkatkan linkage program antara bank umum 2004 dengan BPR. b. Mempermudah pembukaan kantor cabang BPR 2004 c. Memfasilitasi pembentukan fasilitas jasa bersama untuk 2004 - 2005 BPR 3. Meningkatkan akses kredit a. Memfasilitasi pembentukan skim penjaminan kredit b. Mendorong penyaluran kredit untuk sektor usaha tertentu. 2004 – 2006

Tahap – Tahap Implementasi API (5) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) 2. Program Peningkatan Kualitas Pengaturan Perbankan No. 1. 2. Kegiatan (Pilar II) Memformatkan proses sindikasi dalam membuat kebijakan perbankan a. Melibatkan pihak III dalam setiap pembuatan kebijakan perbankan b. Membentuk panel ahli perbankan c. Memfasilitasi pembentukan lembaga riset perbankan di daerah maupun pusat Implementasi secara bertahap 25 Basel Core Principles For Effective Bnaking Supervision Pelaksanaan 2004 - 2005 2004 - 2013

Tahap – Tahap Implementasi API (5) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) 3. Program Peningkatan Fungsi Pengawasan No. 1. 2. 3. Kegiatan Pilar (III) Memformatkan proses sindikasi dalam membuat kebijakan perbankan a. Melibatkan pihak III dalam setiap pembuatan kebijakan perbankan. b. Membentuk panel ahli perbankan c. Memfasilitasi pembentukan lembaga riset perbankan di daerah maupun pusat Melakukan konsolidasi sektor perbankan Bank Indonesia a. Mengkonsolidasi ffungsi pengawasan dan pemeriksaan b. Mereorganisasi sektor perbankan Bank Indonesia c. Membentuk tim enforcement d. Membentuk tim khusus pemeriksa spesialis Meningkatkan kompetensi pemeriksa bank a. Melakukan sertifikasi pemeriksa bank b. Melakukan attachment pemeriksa di lembaga pengawasan iinternasional. Pelaksanaan 2004 – 2005 2004 – 2005 2004 - 2005

Tahap – Tahap Implementasi API (5) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) 3. Program Peningkatan Fungsi Pengawasan (LANJUTAN) No. 4. 5. Kegiatan Pilar (III) Mengembangkan sistem pengawasan berbasis risiko a. Mendesain risk – based model untuk pengawasan Meningkatkan efektivitas enforcement a. Menyempurnakan proses investigasi kejahatan perbankan b. Meningkatkan transparansi pengawasan dan enforcement c. Membentuk internal ombudsman untuk permasalahan pegawasan d. Meningkatkan perlindungan hukum bagi pengawas bank Pelaksanaan 2004 – 2005 2004

Tahap – Tahap Implementasi API (5) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) 4. Program Peningkatan Kualitas Manajemen dan Operasional Perbankan No. 1. 2. 3. Kegiatan Pilar (IV) Pelaksanaan Meningkatkan Good Corporate Governance a. Menetapkan standar minimum untuk GCG b. Mendorong bank – bank uintuk go public 2004 – 2005 2004 - 2005 Meningkatkan kualitas manajemen risiko perbankan a. Mempersyaratkan sertifikasi manajer risiko 2005 Meningkatkan kemampuan operasional bank a. Mendorong bank – bank untuk melakukan sharing penggunaan fasilitas operasional guna menekan biaya b. Memfasilitasi kebutuhan pendidikan dalam rangka peningkatan operasional bank 2004 – 2005

Tahap – Tahap Implementasi API (5) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) 5. Program Pengembangan Infrastruktur Perbankan No. 1. 2. Kegiatan Pilar (V) Pelaksanaan Mengembangkan credit bureau a. Melakukan inisiatif pembentukan credit bureau 2004 – 2005 Mengoptimalkan penggunaan Badan Pemeringkat Kredit (credit 2 rating agencies) a. Mempersyratkan rating bagi obligasi yang diterbitkan oleh bank 2004 – 2005

Tahap – Tahap Implementasi API (5) (Peni Sawitri, Eko Hartanto, 2007) 6. Program Peningkatan Perlindungan Nasabah No. 1. 2. 3. 4. Kegiatan Pilar (VI) Menyusun standar mekanisme pengaduan nasabah a. Menetapkan persyaratan minimum mekanisme pengaduan konsumen Membentuk lembaga mediasi independen a. Memfasilitasi pendirian lembaga mediasi perbankan Pelaksanaan 2004 – 2005 Menyusun transparasi informasi produk a. Memfasilitasi penyusunan standar minimum transparansi informasi produk bank 2004 - 2005 Mempromosikan edukasi untuk konsumen a. Mendorong bank – bank untuk melakukan edukasi kepada konsumen mengenai produk – produk financial 2004

REFERENSI • Peni Sawitri, Eko Hartanto, Bank dan Lembaga Keuangan Lain, Seri Diktat Kuliah, Penerbit Gunadarma, Jakarta, 2007 • Dahlan Siamat, Manajemen Lembaga Keuangan, Edisi Kedua, Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, Jakarta, 1999.

TERIMA KASIH