Analiz comparativ Asigurarea medical vs abonamentele medicale Violeta

Analiză comparativă Asigurarea medicală vs. abonamentele medicale Violeta Ciurel Preşedinte şi CEO AXA Life Insurance

Cuprins 1. Cadrul legislativ al asigurărilor medicale facultative 2. Analiza comparativă a avantajelor/ dezavantajelor asigurării de sănătate faţă de abonamentele medicale 3. Concluzii 4. Propuneri

1. Cadrul legislativ al asigurărilor medicale facultative üLegea 95/2006 privind reforma în domeniul sănătăţii şi a asigurărilor private de sănătate, cu modificarile si completarile ulterioare. üDeductibilitate în limita a 250 Euro/persoană/an pentru angajator şi liber profesionişti (cod fiscal 2011, art. 21, alin. 3, lit. K şi art. 48 alin. 5, lit. h). üPrimele de asigurare plătite de angajatori nu se cuprind în baza de impozitare pentru calculul contribuţiilor sociale obligatorii individuale (conform Codului fiscal modificat în baza OUG 117, art. 296^15).

2. Analiza comparativă a avantajelor/ dezavantajelor asigurării private de sănătate faţă de abonamentele medicale Asigurări private de sănătate Asigurării: Legislatia impune provizionarea riscurilor şi rezerve tehnice care să acopere obligaţiile asumate de Asigurător. Abonament - clinică privată üGaranţia üNu üCalitatea ü serviciilor: Asigurătorul urmăreşte calitatea serviciilor. Competiţie între Asiguratilor. furnizori în beneficiul există legislaţie care să garanteze furnizarea serviciilor medicale asumate prin abonament. Finanţarea, Parteneriatele, Dezvoltarea Prestatorilor conduc la creşterea infrastructurii medicale în beneficiul pacienţilor.

Asigurări private de sănătate Abonament - clinică privată Reţea naţională de furnizori Asiguraţii pot alege din lista de furnizori clinica sau medicul unde vor să meargă. ü Urgenţele medicale sunt acoperite la nivel national. ü Avantaj pentru companiile cu sucursale la nivel national. ü Număr redus de instituţii medicale cu acoperire naţională, chiar şi prin parteneri. ü

Asigurări private de sănătate Abonament - clinică privată Garanţia Prestaţiei: Există trei părţi (Asigurat, Asigurător, Furnizor): Asigurătorul vinde, încasează prima, urmăreşte calitatea serviciilor Furnizorului şi satisfacţia Asiguratului. ü ü Furnizorul de servicii medicale realizează complet şi corect toate serviciile medicale necesare, pentru a primi despăgubirea de la compania de asigurări. Asiguratul beneficiază de servicii medicale de calitate conform pachetului ales. ü Clientul interacţionează cu o singură instituţie cu triplu rol: ü Vinde abonamente ü Încasează costul abonamentului ü Furnizează serviciile medicale

Asigurări private de sănătate Flexibilitate - Pachete cu acoperiri diverse conform necesităţii Asiguratului: De la investigaţii paraclinice de rutină până la investigaţii complexe; ü Abonament - clinică privată Pachete diversificate şi personalizate oferite de angajatori funcţie de valoarea deductibilă / valoarea pe care doresc să o aloce. ü De la consultaţii la medici specialişti, primari până la profesori - în toate specialităţile; ü Servicii de spitalizare şi intervenţii chirurgicale în spitale private sau de stat; Unele abonamentele oferă doar reduceri la investigaţii paraclinice (CT, RMN), la servicii stomatologice şi doar la anumite cabinete/clinici. Acoperiri inclusiv pentru servicii de recuperare medicală, stomatologice prin reţea natională; üMajoritatea ü ü ü Decontare direct clinicii agreate, fără a implica vreun cost din partea Asiguratului. abonamentelor nu acoperă investigaţii complexe, spitalizare şi intervenţii chirurgicale.

üNu Asigurări private de sănătate Abonament - clinică privată sunt deduceri fiscale pentru Asiguraţi. ü üDeducerea pentru angajatori şi liber profesionişti în limita a 250 Euro este neacoperitoare pentru un pachet complex de servicii medicale. Nu sunt deductibile, excepţie Medicina Muncii pentru angajator, iar angajatul nu plăteşte impozit şi nici contribuţii sociale pentru aceasta.

Asigurări private de sănătate Abonament - clinică privată üAbonaţii Probabilitatea de a primi nemulţumiri din partea Asiguraţilor, cu privire la calitatea serviciilor medicale prestate (însă acestea pot fi monitorizate periodic şi se pot lua măsurile necesare). ü nu au alternativa de a opta pentru serviciile altor clinici / medici, etc. ; constrângere de a continua abonamentul până la expirare, în caz de nemulţumiri. üPenalizări în abonamentului. cazul rezilierii

3. Concluzii 1. Sistemul privat de sănătate s-a dezvoltat într-un ritm foarte rapid în mod deosebit în ultimul deceniu. 2. Există nevoie reală de servicii de sănătate în sistem privat (Asigurători şi Prestatori). 3. Asigurările private de sănătate oferă mai multă flexibilitate şi mai multe acoperiri de servicii medicale. 4. Asigurătorii oferă pachete de produse şi de servicii personalizate care corespund cerinţelor şi nevoilor asiguraţilor, suplinind astfel neajunsurile /lipsurile sistemului de sănătate. 5. Dezvoltarea parteneriatelor Asigurători-Prestatori conduce la creşterea infrastructurii medicale (în sistemul privat şi de stat) în beneficiul pacienţilor şi la cresterea pieţei asigurărilor voluntare de sănătate.

4. Propuneri 1. Adoptarea unor măsuri la nivel naţional pentru stimularea dezvoltării sistemului privat de sănătate (pentru clinici şi spitale private, pentru clienţi persoane fizice / juridice şi pentru asigurători). 2. Creşterea plafonului de deductibilitate şi oferirea avantajelor fiscale angajaţilor. 3. Introducerea deductibilitaţii la nivelul veniturilor persoanelor fizice. 4. Necesitatea reformei în domeniul sănătăţii.