Allianz EinkommensSchutz BUVorsorge mit GeldzurckEffekt tz BU Schu

Allianz Einkommens-Schutz BU-Vorsorge mit „Geld-zurück-Effekt“ tz „BU – Schu e“ mit Rendit Onlineschulung am 27. 07. 2016

Einkommensverlust – jeden Fu nften trifft es. Nur jeder 4. Erwerbtsätige ist privat gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit abgesichert. Jeder 4. BU-Fall ist jünger als 45 Jahre. Sonstige Psyche 590 Euro im Monat beträgt die durchschnittliche vereinbarte private BU-Rente. Unfall Jeder 5. Arbeitnehmer wird berufsunfähig. Herz Krebs Im Fall der Fälle wird sie auf staatliche Transferleistungen angerechnet. Über 360. 000 Menschen beantragen jährlich eine staatl. Erwerbsminderungsrente. Nur jeder Zweite erfüllt die strengen Voraussetzungen fu r die Bewilligung. Skelett Zahlreiche Ursachen für Berufsunfähigkeit – Unfälle spielen fast keine Rolle. © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Standard-Absicherung heute - gegen lfd. Beitrag: Selbständige BU-Police © Copyright Allianz Deutschland AG / Allianz Lebensversicherungs-AG © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge Guter Standard: Allianz Berufsunfähigkeits. Police Plus Highlights u. a. „Leistungen wegen Krankschreibung“ ¹ für eine frühere Leistungserbringung und Pflegezusatzrente inkl. Pflegeanschlussoption Zahlreiche Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung¹ x x x „Geld zurück“ bei Ablauf; Zuzahlungen und Entnahmen möglich Günstigerer BU-Beitrag über die Kombi-Lösung; „Vorsorge-Bonus“ für Studenten und Jungakademiker Geringstes Anpassungsrisiko am Markt & Verzicht auf § 163, VVG „Renten-Retter“ bei Berufsunfähigkeit incl. ( Erhalt der Altervorsorge ); „Airbag“ bei Berufsunfähigkeit optional ( laufende Erhöhung der Altersvorsorge ) Voller Versicherungsschutz auch bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Elternzeit Neu: jetzt auch mit niedrigem Startbeitrag + vollem Versicherungsschutz ab Beginn möglich! ¹unter bestimmten Voraussetzungen

Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge Die clevere Lösung: BU-Vorsorge mit Perspektive Highlights u. a. „Leistungen wegen Krankschreibung“¹ für eine frühere Leistungserbringung und Pflegezusatzrente inkl. Pflegeanschlussoption Zahlreiche Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung¹ „Geld zurück“ bei Ablauf; Günstigerer BU-Beitrag über die Kombi-Lösung; Geringstes Anpassungsrisiko am Markt & Verzicht auf § 163, VVG „Renten-Retter“ bei Berufsunfähigkeit incl. ( Erhalt der Altervorsorge ); Voller Versicherungsschutz auch bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Elternzeit¹ Neu: jetzt auch mit niedrigem Startbeitrag Zuzahlungen und Entnahmen möglich¹ „Vorsorge-Bonus“ für Studenten und Jungakademiker¹ „Airbag“ bei Berufsunfähigkeit optional ( laufende Erhöhung der Altersvorsorge ) + vollem Versicherungsschutz ab Beginn möglich! ¹unter bestimmten Voraussetzungen

Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge © Copyright Allianz 25 -Okt 20

Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge „Vor sor Stud gebonus Jung enten / akad emik er“ Angebot für: Mia Mayer , EA: 20 Jahre, Endalter 67 , monatliche BU-Rente 1. 000 EUR Studium: Umwelttechnik_______ Aufschubdauer: 47 Jahre Selbständige BU Allianz Perspektive Monatsbeitrag (BG A) Monatsbeitrag (BG A+) 50, 96 € Bruttobeitrag 52, 16 € 42, 81 € Nettobeitrag¹ 46, 14 € keine, da nur Risikobeiträge § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ mögliche Ablaufleistung Weitere Produktfeatures garantiert: 8. 200 € § § § § …nur kna pp 4 EUR me hr 17. 506 €¹ Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket Entnahmen und Zuzahlungen möglich² Storno-Schutz bei finanziellen Engpässen „Geld zurück“ bei Ablauf des Vertrages wahlweise lebenslange Rentenzahlung Inflationsschutz für Vorsorge möglich Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung² ¹ incl. der deklarierten Überschussanteilsätze 2016 ² unter bestimmten Voraussetzungen

Die clevere Berufsunfähigkeits-Vorsorge „Vor sor Stud gebonus Jung enten / akad emik er“ Angebot für: Mia Mayer , EA: 20 Jahre, Endalter 67 , monatliche BU-Rente 1. 000 EUR Studium: Umwelttechnik_______ Aufschubdauer: 47 Jahre Selbständige BU Allianz Start. Police Monatsbeitrag (BG A) Monatsbeitrag¹ (BG A+) 50, 96 € Bruttobeitrag 43, 23 € / 53, 28 € 42, 81 € Nettobeitrag² 37, 20 € / 47, 25 € keine, da nur Risikobeiträge § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ mögliche Ablaufleistung Weitere Produktfeatures garantiert: 8. 120 € § § § § Neu : mit niedrigem Startbeitr ag 17. 320 €² Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket Entnahmen und Zuzahlungen möglich³ Storno-Schutz bei finanziellen Engpässen³ „Geld zurück“ bei Ablauf des Vertrages wahlweise lebenslange Rentenzahlung Inflationsschutz für Vorsorge möglich Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung³ ¹ Beitrag während Startphase / Beitrag nach Aufbauphase ² incl. der deklarierten Überschussanteilsätze 2016 ³ unter bestimmten Voraussetzungen

Allianz Einkommens-Schutz gegen Einmalbeitrag: Das Beste für Sie und/oder Ihren Nachwuchs! Günstige BU-Vorsorge mit „Geld zurück-Effekt“ und „Renditechance“ © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Für welche Zielgruppen besonders interessant? Studenten oder Berufsstarter mit vermögenden Eltern oder Großeltern Gutverdienende ( Ärzte, Anwälte usw. ), lt. Angestellte, Geschäftsführer Berufstätige mit Sparkapital ohne (ausreichende) BU-Vorsorge © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Allianz Einkommens-Schutz gegen Einmalbeitrag: Das Beste für Sie und/oder Ihren Nachwuchs! § § Kredit/Baufinanzierung getilgt Erbschaft erhalten Sparverträge kommen zur Auszahlung Kinder beginnen Studium oder sind bereits in Ausbildung § Früher Einstieg bei günstigen Gesundheitsverhältnissen § Gesamtkosten deutlich günstiger als bei laufender Beitragszahlung Finanzielle Mittel stehen zur Verfügung Günstiger BU-Schutz & Kapitalanlage Attraktive Renditen derzeit nicht ohne Risiko möglich § Niedrigzinsphase verhindert attraktive Renditen bei sicheren Kapitalanlagen § Ansatz: Vermögensübertragung zu Lebzeiten mit Zusatznutzen Für den Nachwuchs oder für sich selbst § BU-Vorsorge bislang nicht geregelt oder zu niedrig § BU-Lücke mit nur einer Investition schließen ! © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Beispiel : Student, 20 Jahre, Endalter 65 1. 000 EUR mtl. BU-Rente, 45 Jahre Vertragsdauer Informatik-Student Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Berufsgruppe A+ 35, 88 € 30, 14 € keine, da nur Risikobeiträge BU-Kosten gesamt: 16. 275 € § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Bruttobeitrag Nettobeitrag mögliche Ablaufleistung Weitere Produktfeatures ¹unter bestimmten Voraussetzungen; ² incl. derzeitg deklarierten Überschussanteilsätze 2016, ALMS-update 05/2016 © Copyright Allianz 25. 10. 2020 13

Beispiel : Student, 20 Jahre, Endalter 65 1. 000 EUR mtl. BU-Rente, 45 Jahre Vertragsdauer Informatik-Student Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Allianz Perspektive/EB Berufsgruppe A+ 35, 88 € 30, 14 € keine, da nur Risikobeiträge BU-Kosten gesamt: 16. 275 € § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Einmalbeitrag Bruttobeitrag 2, 22 20. 000 € Nettobeitrag mögliche Ablaufleistung % 53. 710 €² (garantiert davon: 8. 806 €) BUKosten gesa mt: 11. 195 € Weitere Produktfeatures § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ § § § Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket Entnahmen und Zuzahlungen möglich¹ hohe Überschussbeteiligung lebenslange Altersrente wahlweise Kapitalzahlung bei Ablauf Flexible Gestaltungsmöglichkeiten ¹unter bestimmten Voraussetzungen; ² incl. derzeitg deklarierten Überschussanteilsätze 2016, ALMS-update 05/2016 © Copyright Allianz 25. 10. 2020 14

Beispiel : Student, 20 Jahre, Endalter 65 1. 000 EUR mtl. BU-Rente, 45 Jahre Vertragsdauer Informatik-Student Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Allianz Komfort. Dynamik/EB Berufsgruppe A+ 35, 88 € 30, 14 € keine, da nur Risikobeiträge BU-Kosten gesamt: 16. 275 € § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Einmalbeitrag Bruttobeitrag 20. 000 € Nettobeitrag mögliche Ablaufleistung 3, 91 %² 112. 400 €² (garantiert davon: 8. 745 €) B U-Kosten gesamt: 11. 255 € Weitere Produktfeatures § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ 2, 17 %³ § Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket § Entnahmen und Zuzahlungen möglich¹ § hohe Überschussbeteiligung § lebenslange Altersrente § wahlweise Kapitalzahlung bei Ablauf § Flexible Gestaltungsmöglichkeiten ¹ unter bestimmten Voraussetzungen ² Bei Wertentwicklung vor Kosten von 6, 0 % p. a. , ALMS-update 07/2015 ³ Bei Wertentwicklung vor Kosten von 4, 0 % p. a. , ALMS-update 07/2015 © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Beitragsaufteilung auf einen Blick: © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Berufsunfähigkeitsvorsorge gegen Einmalbeitrag Vermögens-Zuwachs: Verzinsung Deckungskapital © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Konkret – was bedeutet das im Leistungsfall¹? Beginn 01. 08. 2010, BU-Rente 1. 000 € p. M. , Privat. Rente Klassik EB 30. 000 EUR + Zuzahlungen 5. 300 EUR Jeder 4. BU-Fall ist jünger als 45 Jahre. Renten: U B e lt h Geza 0 EUR ca. 368. 00 & Ablaufle istung: ca. 97. 00 0 1 EUR Eintrittsalter 26 Jahre; BU -Schaden mit 35 Jahren; Ablauf mit 65 Jahren tung: s i e l t m Gesa 0 EUR 0 0. 5 ca. 46 Zahlen sind gerundet. Bestandsvertrag bei Allianz Leben – simulierter BU-Schaden zu 01. 08. 2019; keine Reaktivierung bis Ablauf © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Berufsunfähigkeits-Vorsorge mit „Geld zurück-Effekt“: Studium, Karriere, Familie…und die Vorsorge wächst mit Beispiel: Sebastian, Jurastudent, männlich, 20 Jahre Studienbeginn Der Vater von Sebastian schließt eine BU / EB mit einer BU-Rente von 1000 € monatlich ab. Er wird bereits jetzt wie ein berufstätiger Volljurist in die Berufsgruppe A+ eingruppiert. Sein Vater zahlt dafür einen Einmalbeitrag in Höhe von 20. 000 € Berufsstart Nach dem Examen arbeitet Sebastian in einer Kanzlei. Die Studentenklausel ermöglicht ihm seine Rente auf 2. 000 €. zu verdoppeln. Ohne Gesundheitsprüfung! Heirat Sebastian heiratet. Er erhöht seine Berufsunfähigkeitsrente um 500 € auf 2. 500 €. Ohne Gesundheitsprüfung! Elternzeit Karrieresprung 3 Jahre nach seinem Berufsstart in der Kanzlei wird Sebastian befördert und verbessert sein Gehalt um knapp 15 %. Sebastian wird Vater. Für einen Umbau im Haus benötigt er Kapital und entnimmt dies aus seinem Vertrag. Durch die Karriereoption kann er seine BU-Rente auf 3. 000 € ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Sein BU-Schutz bleibt davon unberührt! Lediglich der Altersvorsorge. Baustein wird reduziert. . Anpassung der BU - Vorsorge – ohne erneute Gesundheitsprüfung! © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Allianz BU – Vorsorge gegen EB Top…. . auch für „Etablierte“

Beispiel : Steuerberater, 39 Jahre, Endalter 65 1. 000 EUR mtl. BU-Rente, 26 Jahre Vertragsdauer Steuerberater Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Berufsgruppe A+ 54, 14 € 45, 48 € Bruttobeitrag Nettobeitrag keine, da nur Risikobeiträge mögliche Ablaufleistung § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Weitere Produktfeatures BU-Kosten gesamt: 14. 189 € ¹unter bestimmten Voraussetzungen; ² incl. derzeitg deklarierten Überschussanteilsätze 2015, ALMS-update 05/2015 © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Berufsunfähigkeitsvorsorge gegen Einmalbeitrag Beispiel : Steuerberater, 39 Jahre, Endalter 65 1. 000 EUR mtl. BU-Rente, 26 Jahre Vertragsdauer Steuerberater Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Allianz Perspektive Berufsgruppe A+ 54, 14 € 45, 48 € keine, da nur Risikobeiträge BU-Kosten gesamt: 14. 189 € § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Berufsgruppe A+ Einmalbeitrag Bruttobeitrag 20. 000 € Nettobeitrag mögliche Ablaufleistung Weitere Produktfeatures 0, 90 % 25. 241 €² (garantiert davon: 9. 253 €) B U-Kosten gesamt: 10. 746 € § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ § Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket § Entnahmen und Zuzahlungen möglich¹ § hohe Überschussbeteiligung § lebenslange Altersrente § wahlweise Kapitalzahlung bei Ablauf § Flexible Gestaltungsmöglichkeiten ¹unter bestimmten Voraussetzungen; ² incl. derzeitg deklarierten Überschussanteilsätze 2016, ALMS-update 05/2016 © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Beispiel : Steuerberater, 39 Jahre, Endalter 65 1. 000 EUR mtl. BU-Rente, 26 Jahre Vertragsdauer Steuerberater Kein risikorelavantes Hobby Allianz SBV Allianz Komfort. Dynamik/EB Berufsgruppe A+ 54, 14 € 45, 48 € keine, da nur Risikobeiträge BU-Kosten gesamt: 14. 189 € § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ Einmalbeitrag Bruttobeitrag 20. 000 € Nettobeitrag mögliche Ablaufleistung Weitere Produktfeatures 2, 67 %² 39. 657 €² (garantiert davon: 9. 195 €) B U-Kosten gesamt: 10. 805 € § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung¹ 0, 87 %³ § Beitrag für BU-Rente günstiger im Paket § Entnahmen und Zuzahlungen möglich¹ § hohe Überschussbeteiligung § lebenslange Altersrente § wahlweise Kapitalzahlung bei Ablauf § Flexible Gestaltungsmöglichkeiten ¹ unter bestimmten Voraussetzungen ² Bei Wertentwicklung vor Kosten von 6, 0 % p. a. , ALMS-update 07/2015 ³ Bei Wertentwicklung vor Kosten von 4, 0 % p. a. , ALMS-update 07/2015 © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Vergleich: Selbständige BU vs. EB-Variante Eintrittsalter 39 Jahre, Endalter 65 Jahre. Monatliche (SBV) BU-Rente 1. 000 €, Angaben in EUR Selbständige BU mit laufender Beitragszahlung Berufsgruppe 1 Privat. Rente & BUZ gegen Einmalbeitrag Unterschied Beitragsaufwand Monatlicher Zahlbeitrag 1 Gesamt beitrag 1 EB / Anteil für BU-Vorsorge (Monatsbeitrag) A+ 45 14. 190 10. 805 35 - 23, 8 % A 57 17. 820 13. 638 44 - 23, 4 % B 80 25. 090 19. 303 62 - 23, 0 % C+ 114 35. 540 27. 450 88 - 22, 7 % C 145 45. 350 35. 097 113 - 22, 6 % Zahlen sind gerundet. Die Verrechnungsüberschüsse im Zahlbeitrag werden nicht garantiert. © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Berufsunfähigkeitsvorsorge gegen Einmalbeitrag Berufsunfähigkeitsvorsorge mit „Geld zurück-Effekt“: Kapitalanlage und Existenzschutz optimal kombiniert! So funktioniert die Kombination: Ein Höchstmaß an Gestaltungsfreiheit inklusive: Der Kunde zahlt einen Einmalbeitrag ein. Grundbaustein ist die Allianz Privat. Rente monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit (BR) als Zusatzbaustein Ein Teil des Einmalbeitrags finanziert die BU-Vorsorge Leistung wegen Krankschreibung¹ („gelbe Scheine“) ohne Mehrpreis! Garantierte Ablaufleistung + Überschussbeteiligung Deutlicher Preisvorteil im „Paket“ § Erhöhung der Berufsunfähigkeitsvorsorge möglich¹ – ohne erneute Gesundheitsprüfung § Entnahmen möglich¹ ( Reduzierung Renten-Baustein ) § Zuzahlungen möglich¹ ( Erhöhung Renten-Baustein ) § Wahlweise Kapitalzahlung oder lebenslange Altersrente bei Ablauf der Versicherungsdauer § Hohe Flexibilität durch vorzeitige Abrufmöglichkeit 1 Sofern die vertraglich vereinbarten Voraussetzung hierfür erfüllt sind Attraktive Einmalanlage inklusive Existenzschutz & Rendite-Chance! © Copyright Allianz 25. 10. 2020

Fazit 1 2 BU Vorsorge frühstmöglich absichern! 3 Eltern können für ihren Nachwuchs EB investieren, dessen BU absichern und Kontrolle über Vertrag behalten 4 Vertrag ist jederzeit rückkaufsfähig; Entnahmen und Zuzahlungen sind möglich 5 Für Studenten & Jungakademiker noch mit zusätzlichen Preisvorteilen In Kombination als Kapitalanlage besonders günstige BU-Absicherung möglich

Allianz Einkommens-Schutz BU-Vorsorge mit „Geld-zurück-Effekt“ Viel Erfol g!