A pnzgyi szolgltatsok kzvettit rint jogszablyi vltozsok Dr

A pénzügyi szolgáltatások közvetítőit érintő jogszabályi változások Dr. Filepkó Annamária osztályvezető Magyar Nemzeti Bank 2017. május 30 -31. 1

2016. március 21. -2017. március 21. Érintett jogszabályok: A lakóingatlanokhoz kapcsolódó fogyasztói hitel-megállapodásokról valamint a 2008/48/EK rendelet és a 2013/36/EU Irányelv és az 1093/2010/EU rendelet módosításáról szóló 2014/17/EU Irányelv (MCD Direktíva) hatályba lépése és az ez alapján született, illetve módosított jogszabályok • 2013. évi CCXXXVII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról (Hpt. ) • fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (Fht. ) • jelzáloghitel nyújtásával, közvetítésével kapcsolatos eljárásra, a hiteltanácsadásra és a foglalkoztatottak szakmai ismereteire vonatkozó szabályokról szóló 462/2015. (XII. 29) Korm. rendelet, • a független pénzügyi szolgáltatás közvetítői, valamint függő jelzáloghitel közvetítői felelősségbiztosítási szerződés tartalmi követelményeiről szóló 463/2015. (XII. 29. ) Korm. Rendelet • a jelzáloghitelre vonatkozó tájékoztatás szabályairól szóló 3/2016 (I. 7. ) NGM rendelet. • a pénzügyi szolgáltatást közvetítő előzetes tájékoztatási kötelezettségeinek általános szabályairól szóló 53/2016 (XII. 21. ) NGM rendelet • A Bizottság 1125/2014/EU felhatalmazáson alapuló rendelete (2014. szeptember 19. ) a 2014/17/EU európai parlamenti és tanácsi irányelv a hitelközvetítők számára előírt szakmai felelősségbiztosítás vagy hasonló biztosíték minimális összegére vonatkozó szabályozástechnikai standardok tekintetében történő kiegészítéséről Magyar Nemzeti Bank 2

A szabályozás változásai és a továbbra is élő rendelkezések Új definíciók a Hpt-ben az MCD Direktíva implementálásának következményeképpen: • 6. § (1) bekezdés 90/e) pont: jelzáloghitel közvetítői tevékenység • 6. § (1) bekezdés 42 a) pont: hiteltanácsadás • 6. § (1) bekezdés 122/g) pont: vezető állású személy (jelzáloghitel-közvetítői tevékenységet végző közvetítő esetén az irányítási jogkörrel rendelkező vezető testület tagja, a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének irányítását végző személy és valamennyi helyettese) NEM MÓDOSULT VISZONT: • a versengő szolgáltatások definíciója (Hpt. 6. § (1) bekezdés 120. pont). • a megbízó intézményeket terhelő bejelentési kötelezettségek (Hpt. 21. § (2) bekezdés) • a keresztalkalmazási tilalom az alvállalkozók vonatkozásában (Hpt. 10. § (3) bekezdés) A LEGFONTOSABB ÚJDONSÁG: JELZÁLOGHITEL-KÖZVETÍTŐI TEVÉKENYSÉG BÁRMILYEN KÖZVETÍTŐI FORMÁBAN 2017. MÁRCIUS 21. NAPJÁT KÖVETŐEN KIZÁRÓLAG AZ MNB ENGEDÉLYÉNEK BIRTOKÁBAN VÉGEZHETŐ!!! Magyar Nemzeti Bank 3

Változások az engedélyezésben (1) Közvetítői struktúrák: FÜGGŐK FÜGGETLENEK Többes ügynökök Többes kiemelt közvetítők Alkuszok Függő ügynökök Függő kiemelt közvetítők Pénzforgalmi közvetítők Engedélyek: saját jogú tevékenységi engedély a függő jelzáloghitel-közvetítő ügynöknek és a kiemelt közvetítőnek, a kiemelt közvetítő igénybe vétele engedélyköteles Magyar Nemzeti Bank Engedélyek: saját jogú tevékenységi engedély az MNB -től plusz többes kiemelt közvetítő esetén a közvetítő igénybe vétele is engedélyköteles 4

Változások az engedélyezésben (2) 2017. március 21. után • 2016. március 21. és 2017. március 21. között: ÁTMENETI IDŐSZAK VOLT, ennek lezárulását követően már csak és kizárólag az MNB engedélyének birtokában van lehetőség jelzáloghitel-közvetítői tevékenységet végezni. • Lehetséges opciók: - már meglevő közvetítői engedély esetén: tevékenységi kör bővítésére vonatkozó engedélykérelmet kell benyújtani az MNB-hez, a tevékenység az MNB engedélyének kézhezvételéig nem végezhető (90 napos határidejű eljárás) - új engedélykérelem benyújtása (függő jelzáloghitel-közvetítő, vagy független, jelzáloghitel- közvetítést is végző közvetítő, 90 napos határidejű eljárás) - a korábbi szabályok szerint a jelzáloghitel-közvetítést NEM végző függő ügynök továbbra is az MNB engedélye nélkül végezhet tevékenységet (a megbízó intézménynek be kell jelenteni a függő ügynököt a Hpt. 21. § (2) bekezdés alapján) - a többes ügynök/többes kiemelt közvetítő/alkusz is dönthet úgy, hogy jelzáloghitelközvetítést NEM végez, ebben az esetben ezt célszerű jelezni a kérelemben!! - megjelent a hiteltanácsadás, mint felvehető tevékenység, azonban itt figyelemmel kell lenni a Hpt. 76/A. §-ban foglalt korlátra (CSAK jelzáloghitel, vagy fogyasztónak nyújtott pénzügyi lízing nyújtására engedéllyel rendelkező pénzügyi intézmény, vagy jelzáloghitel közvetítési tevékenységet végző közvetítő kaphat rá engedélyt. ) Magyar Nemzeti Bank 5

Újdonságok az engedélyezési kérelem összeállításánál • A jogalkotó a korábbi független közvetítői engedélyezés szabályait vette alapul a jelzáloghitel-közvetítést végző függő és független közvetítők vonatkozásában is, az alábbi változtatásokkal, kiegészítésekkel: • a benyújtandó üzletszabályzatot ki kell egészíteni a jelzáloghitelközvetítésre vonatkozó speciális előírásokkal (fogyasztóvédelmi aspektusok, speciális tájékoztatási kötelezettségek) • jó üzleti hírnévről szóló kérdőívet kell benyújtania a vezető állású személyeknek (a minta elérhető az MNB honlapján, ez a feltétel abban az esetben is él, ha a közvetítő NEM végez jelzáloghitel-közvetítői tevékenységet ) • A szakmai végzettségek vonatkozásában a jelzáloghitel-közvetítés tekintetében a Hpt. 74. §-ában foglaltaknál SZŰKEBB lista fogadható el!!! (lsd. 462/2015. Korm. rendelet 4. §) • Felelősségbiztosítás: jelzáloghitel-közvetítés esetében a biztosítási összeg 460. 000. -EUR, naptári évenként az összes követelés tekintetében: 750. 000. -EUR értékű felelősségbiztosítás kötendő!!! • panaszkezelési szabályzat • További segédletek: www. mnb. hu (engedélyezési útmutatók, tájékoztatók) Magyar Nemzeti Bank 6

• KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! Magyar Nemzeti Bank 7