A magyar bankrendszer szletse Kvr Gyrgy TTE 2012

A magyar bankrendszer születése Kövér György TTE. 2012. október 6.

Kiinduló kérdések: • Mi van a születés előtt? Puszta helyen jön-e létre a bankrendszer? • Mit jelent a Habsburg birodalom (Osztrák-Magyar Monarchia) keretén belül, hogy „magyar bankrendszer”? Van-e bankrendszernek „nacionáléja”? • Szakosodott pénzintézeti szektor funkcionálisan tagolt rendszere vagy mindenes bankok minden téren rivalizáló hálózata? • Piac-orientált, avagy bank-orientált fejlődés? Brit vagy német modellhez hasonlít inkább?

Banktípusok I: jegybank mint központi bank • Osztrák Nemzeti Bank (1816. II. devalváció lebonyolításakor) „Az állami csőd jegyében született meg. A vagyonát siratók zúgolódásait elcsitítani, a kormány tehetetlenségét palástolni, a kincstárnak új kölcsön-forrást nyitni volt a törekvése. ” (Havas Miksa, 1902) 12 fiók-pénztárból 3 Magyarországon (Buda, Temesvár, Nagyszeben) • Budapesti fiók (1851) leszámítolás, lombardüzlet • 1862 III. bankprivilégium: államtól való függetlenség - bankkormányzót a császár nevezi ki - államadósság 80 millió frt-os szinten rögzítése 1866 -ra (tkp. jegykibocsátási monopólium ára) - új hitelkapcsolatra nem léphet az állammal (csak bizományos üzlet) • Osztrák-Magyar Bank (1878) bécsi és budapesti főintézet 1913: 55 fiók 83 mellékhely 43 fiók 107 mellékhely

Banktípusok II. takarékpénztárak • Erste Österreichische Spar-Casse (1819) filantróp célkitűzések Felvidék, Délvidék, Dunántúl városaiban kommanditált (megbízott) kereskedőket, hogy számára betéteket gyűjtsenek (Érsekújvárott, Zólyomban, Szegeden 1827 -29 között, Varasdon, 1827 -30 és Eszéken, 1827 -34) Legtovább: Nagyszombatban (1827 -41), Pozsonyban (1828 -41) és Győrött (1827 -38). 1844 -re az egész birodalom területén megszűnnek. • Brassói Általános Takarékpénztár (1836) • Pestmegyei (később Pesti Hazai) Első Tkp. (1840) Fáy András • M. kir. 1840. XVIII. tc. közkereseti társaságokról szóló trv. Pozsonyi tkp. (1841) már részvénytársasági formában alakul (PHETkp. 1845 től Rt. ) szakítás az emberbaráti eszmével, hitel ingatlanra, váltóüzlet is • Ausztria 1844: Regulatívum (kancellária dekrétuma) különösen emberbaráti egyletek és községek; kormányfelügyelet alatt; profitelv kiiktatása (1970 -es évekig érvényben) • Magyarországon először egy 1847 -es szabályrendelet próbálja meg egyes pontjait bevezetni, 1852. júl. Magyarországon is kihirdetik a Regulatívumot (nem sikerül keresztülvinni)

Banktípusok III. Kereskedő-bankárok • 1850 április: az ONB-nél Bécsben leszámítolásra kerülő váltók 65%-át hat kereskedőbankár (Sina, Popp, Arnstein & Eskeles, Rothschild, Goldstein, Weikersheim) ill. egy vasút (Nordbahn) nyújtotta be. • Kereskedő-bankárok Pesten Jos. L. Boskovitz u. Comp. (csőd: 1857); Joh. Sam. Frölich (csőd: 1865); Wodianer et Sohn (egyik fia, Mór Bécsben magánbankár); C. J. Malvieux († 1866) Kereskedelmi bankok • Pesti Magyar Kereskedelmi Bank - 82 pesti polgár előterjesztése (1831) - Ullmann Mór nagykereskedő kezdeményező szerepe (alelnök) - legnagyobb részvényesek : Rothschild; Ullmann; Wodianer • Niederössterreichische Escompt. Gesellschaft (1853) • Banca Commerciale Triestina (1859) • Malvieux volt cégvezetője Holl Frigyes viszi be a Magyar Leszámítoló és Pénzváltó Bank Rt. -be (1869) Holl egyik igazgató lesz (tőkeapport: NÖEG)

Banktípusok IV. jelzáloghitelintézetek • Porosz Landschaftok mintájára - Galizische Landständische CA (1841) - Magyar Földhitelintézet (1863) (eredetileg egyesületi formában) • Osztrák Nemzeti Bank jelzálogosztálya (1856) – egyedülálló Európában • Francia ‘crédit foncier’ mintájára (francia tőkével) - Allgemeine Österreichsiche Boden-Credit-Anstalt (1864) - Magyar Jelzáloghitelbank (1870) Magyarországi jelzáloghitelezés: 1870: 1. ONB (27, 6%) 2 -3. BCA – MF (21, 5 -21, 5%) 1910: 1. MF 2. M. Jelzáloghitelbank 3. PMKB 4. ONB 5. BCA 6. Magyar Takarékpénztárak Kp-i Jelzálogbankja (1892)

Banktípusok V. : hitelszövetkezetek Franz Hermann Schulze (18081883); Schulze-Delitzsch-féle • 1850 -es évektől, eredetileg emberbaráti célok; elsősorban városi iparosság számára, Vorschussverein • Besztercei Takarék- és Kisegítő Egylet (1851) nyomán szász városokban takarék- és előlegegyletek (1862 -67) • Kolozsvári (1858), majd Tordai Kisegítő Pénztáregylet (1865) • Győrvárosi kölcsönösen segélyző pénztáregylet (1864); Pécsi kölcsönös segélyegylet (1866) • Pesti Népbank mint önsegélyező intézet (1866); csődje (1873) Friedrich Wilhelm Raiffeisen (18181888); Raiffeisen-féle • 1880 -as évektől, osztalékot nem fizet; eleinte betétet sem fogad el; hosszú lejáratra kötelezvények ellenében • Agrárius mozgalom felkarolja • Pestvármegyei Hitelszövetkezet (1885) mintájára községi hitelszövetkezetek • Hazai Szövetkezetek Kp-i Hitelintézete (1894) • 1898: XXIII. tc. A gazdasági és ipari hitelszövetkezetekről • Országos Kp-i Hitelszövetkezet - 1897: 157 községi hitelszöv. - 1913: 2425 községi hitelszöv.

Banktípusok VI. mobilbankok – univerzális bankok • Francia: ‘Banque d’affair’; Német: ‘Mobilbank’; Magyar: mobil-/ forgalmi-/ hitelbank • Crédit Mobilier (1852) - Rothschildokkal rivalizáló Pereire testvérek - rövid és hosszúlejáratú hitelüzletek, ingó és ingatlanhitel kombinációja; likviditási krízisben 1866 -tól • Österreichische Credit-Anstalt für Handel und Gewerbe , 1855 (Bécs); pesti fiók, 1857 -1870 • Magyar Általános Hitelbank (1867) CA-MÁH kartell (1870) a pesti bank - és áruosztály közös működtetésére • Internacionális bankok részvételével: Angol-Magyar Bank (1868); Franco-Magyar Bank (1869); 1873 után Pesten felszámolják • Az univerzális bankká válás útján - BCA: Wiener Bankverein (1869) - PMKB: 1881 Lánczy Leó: „új bankstílus”; MLPB: 1882 után - PHETkp. 1894: Hazai Bank Rt. alapítása - MÁH: MF zálogleveleinek szerződéses elhelyezése • ‘Banque à tout faire’ (B. Michel, 1976)

Az Osztrák Magyar Monarchia bankrendszere (1873; 1903; összes aktívák; milliárd korona) Ausztria-Magyarország 8 000, 00 7 000, 00 6 000, 00 5 000, 00 3000 4 000, 00 2500 1873 3 000, 00 1903 2000 1500 2 000, 00 1000 1 000, 00 1903 500 te k r tá et k ez e nz Hi te l sz öv ré k ka at a st Po pé tá ra k én z ré ka Ta te hi ld Fö kp lin té ze te k ok an k. b Rt /O -M ez e et k öv ON B te k r tá nz sz te l at a st Po Hi ka ré k én z kp ré pé tá ra k te k té ze Ta hi ld Fö ka te lin . b an k ok B Rt /O -M B* 0 0, 00 ON B 1873