A biztostskzvettst rint unis jogalkots aktualitsai 2011 szeptember

A biztosításközvetítést érintő uniós jogalkotás aktualitásai 2011. szeptember 18. Fridély Ágnes 1

A jelenlegi szabályozás Biztosításközvetítési irányelv (IMD) 2002/92/EK irányelv 2

IMD – Alapvető célok Ø A biztosításközvetítői tevékenység szabad végzését lehetővé tegye az EU-ban Ø Magas szintű szakmaiságot írjon elő a biztosításközvetítők számára Ø Fogyasztóvédelem elősegítése 3

IMD: Melyek a legnagyobb problémák? Ø A tájékoztatás minősége a fogyasztók számára Ø Üzletvitelre vonatkozó magatartási szabályok: összeférhetetlenség és átláthatóság Ø Jogbizonytalanság a hatály tekintetében Ø Nehézkes bejelentési rendszer Ø PRIPs –szel való konzisztencia 4

IMD revíziója: Miért van rá szükség? Ø Biztosításközvetítési irányelv (IMD)minimum harmonizációs irányelv – "goldplating"- mit is jelent ez? Ø Szolvencia II bevezetője 139. pont Ø Konzisztencia: a termékeket a szektoroktól függetlenül értékesítik – a PRIPs kezdeményezés és a Mi. FID 5

A pénzügyi eszközök piacairól szóló irányelv (Mi. FID) Mi. FID célja, hogy integrálja értékpapír-piacokat, a befektetők védelmét, és elősegítse a versenyt A legfontosabb célok a felülvizsgálat során: szabályok naprakésszé tétele, hogy azok a piaci fejleményeket tükrözzék a pénzügyi rendszer kevésbé szabályozott és átlátható részét célozza javítsa a felügyeletet és átláthatóságot a származékos piacok tekintetében célzott módon javítsa a befektetők védelmét 6

A csomagolt lakossági befektetési termékek - PRIP Mi az a PRIP? Miért? A befektetők veszítettek következetlen szabályok, a rossz termékek az átláthatóság és az összehasonlíthatóság hiánya miatt. A legfontosabb kérdések : Rövid, hasonló "legfontosabb befektetői információkat" tartalmazó adatlap minden PRIPsnél Össze kell hangolni a értékesítési szabályokat a Mi. FID és az IMD felülvizsgálatoknál 7

A biztosítási PRIP-ek • Gazdasági megközelítés: • Nem minősül biztosítási PRIP-nek: Azon biztosítási termékek, amelyeknél nincs visszavásárlási érték, vagy ha van is, ez a visszavásárlási érték nem függ sem teljesen, sem részben, sem közvetlenül sem közvetve a piac ingadozásaitól. 8

A jelenlegi helyzet Hol tartunk most? Ø Nyilvános meghallgatás: 2010. december Ø Nyilvános konzultáció lezárult: 2011. február Ø IA munka: 2011. január - szeptember Ø Jogalkotási javaslat: 2012 első negyedév 9

A. Nyilvános konzultáció eredményei 125 válasz érkezett: biztosítási ágazat, biztosítási közvetítők, bankok, pénzügyi tanácsadók, a fogyasztói szervezetek, egyes polgárok, a hatóságok részéről. Az észrevételek nagy része támogatja a felülvizsgálatról szóló Bizottsági kezdeményezést, és egyetért a konzultációs dokumentumban foglaltakkal. 10

B. Nyilvános konzultáció eredményei A legtöbb hozzászólás • a tájékoztatási követelményeket, • az összeférhetetlenséget és az átláthatóságot • az irányelv hatályát érinti. • A "leghangosabb" tagállamok az Egyesült Királyság, Németország, Franciaország, Belgium és Hollandia, ahol a biztosításközvetítések piaca "érett". 11

Tájékoztatási követelmények • Hasonló tájékoztatási követelmények biztosítók és a biztosítási közvetítők részére a termék eladásakor • A meglévő csatornák sajátosságait figyelembe kell venni • Az érintettek szerint európai szabványt kellene bevezetni egy, a "státuszra" vonatkozó információkról ("névjegy-megoldás") (EUs névjegykártya) 12

Összeférhetetlenség és az átláthatóság A javadalmazási rendszer • A válaszadók többsége nagyobb átláthatóságot tart szükségesnek • Kötelező lesz közzétenni a javadalmazás 'természetét és szerkezetét' • A díjazás kérésre való közzététele • A "tanácsadás" fogalmának meghatározása - a MIFID alapján 13

Hatály • A biztosítókra és egyéb piaci szereplőkre való kiterjesztés: egyenlő versenyfeltételek • A beruházások csomagolt életbiztosítások (biztosítási PRIP-ek) és egyéb biztosítási termékek közötti különbségek – külön fejezet • "Tevékenység alapú" meghatározás • Az irányelv hatálya alóli mentességek körét tisztázni kell 14

A határokon átnyúló üzleti tevékenység • A 'székhely szerinti tagállam' elve • A határokon átnyúló szolgáltatásnyújtás, vagy a letelepedés szabadsága – világos definíciók • Kölcsönös elismerési záradék • Központi nyilvántartás 15

A szakmai követelmények • A PRIP-ekre vonatkozó fejezetben rögzíteni kell ezek értékesítési módjait, a szükséges képesítések körét • A szakmai követelményeknek arányban kell állniuk az értékesített termékek komplexitásával • A minimális jogharmonizációra vonatkozó megközelítést fenn kell tartani 16

A biztosítási PRIP-ek értékesítése Ø A biztosítási PRIP-ekre vonatkozó üzletviteli szabályoknak összhangban kell lenniük a pénzügyi eszközök piacaira vonatkozó irányelvvel (Mi. FID) Ø A biztosítási termékek sajátosságait a szabályozásban is érvényre kell juttatni Ø Mivel a biztosítási termékek összetett termékek, és sok tekintetben különböznek a befektetési termékektől, így az értékesítésük külön felügyeletet igényel 17

Melyek a következő lépések? • • 2011 november 2012 Q 1 2011 Q 4 2012 Q 1 2012 -13 2014 -15 Piaci hatásvizsgálat befejezése 2. találkozó a tagállamokkal Bizottsági javaslat (PRIPs) Bizottsági javaslat (Mi. FID) Bizottsági javaslat (IMD) Második szintű intézkedések Új rendszer hatályba lépése 18

Köszönöm a figyelmet. 19