20 GODINA PODRKE RAZVITKU HRVATSKE Hrvatska banka za
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Hrvatska banka za obnovu i razvitak 3. Gospodarski forum Splitsko-dalmatinske županije Split, 24. travnja 2013. godine 1 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Kreditna aktivnost u 2012. • U 2012. odobreno 10, 23 milijarde kuna kredita što je za 56% više nego u 2011. • Izmijenjena struktura odobrenih kredita u korist kreditiranja novih investicija (u 2012. omjer investicijskih kredita u odnosu na kredite za obrtna sredstva iznosio je 53: 47 posto u korist investicija, dok je u 2010. godini omjer bio 21: 79 posto u korist obrtnih sredstava) milijuni kuna 2 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Struktura kredita prema namjeni 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE • Izmijenjena struktura odobrenih kredita u korist kreditiranja novih investicija 3 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Aktivnosti HBOR-a u Splitsko-dalmatinskoj županiji 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Tijekom 20 godina poslovanja HBOR je gospodarstvo Dubrovačko-neretvanske podržao s 6, 5 milijardi kuna; 2, 4 tisuće pojedinačnih odobrenja U 2012. godini odobreno je 1, 2 milijarde kuna kredita: 80 posto odnosi se na investicije 60 posto odnosi na EU projekte, infrastrukturu i energetsku učinkovitost 4 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Kreditiranje turizma 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Od 1992. do 31. 03. 2013. odobrena je 31. 356 kredita u ukupnom iznosu od 75, 8 milijardi kuna Od 1992. do 31. 03. 2013. godine turističkoj djelatnosti odobreno 1. 900 kredita u iznosu 12, 5 mlrd. kuna 5 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Kreditiranje turizma (2) 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE U 2012. godini ukupna vrijednost ulaganja u hotele i sličan smještaj bilo je više od 40% broja odobrenja, ukupne vrijednosti 1, 5 mlrd. kuna ili 83% ukupne vrijednosti ulaganja u turističku djelatnost Struktura kreditiranja turizma Investicije Obrtna sredstva 9% 12% 91% 88% 2011. 2012. 6 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Programi kreditiranja turizma ULAGANJA U OSNOVNA SREDSTVA • Veliki projekti u turizmu • Razvitak malog i srednjeg poduzetništva • Početnici • Žene poduzetnice • Financijsko restrukturiranje ULAGANJA U OBRTNA SREDSTVA • Program razvoja gospodarstva • Priprema turističke sezone 7 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Program razvoja gospodarstva 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Cilj: Korisnici kredita: Kreditiranje gospodarskih projekata s razvojnim potencijalom – fokus na proizvodnju i turizam. Trgovačka društva, obrtnici, pravne osobe – mali, srednji i veliki poduzetnici (25% privatnog vlasništva i 10% izvoz) Način kreditiranja: Putem aukcija s poslovnim bankama Namjena kredita: Obrtna sredstva: obveze prema dobavljačima, financijskim institucijama, državi, drugim vjerovnicima + osnovna sredstva Iznos kredita: Do 70 milijuna kuna Vrsta kredita: Kunski za HBOR-ov dio (50%)+ kunski ili uz valutnu klauzulu za dio kredita iz sredstava poslovne banke (50%) Poček: Rok otplate: Kamatna stopa: 12 mjeseci 3 godine, moguće jednokratno dospijeće 1, 8% za HBOR-ov dio/ fiksna marža + prinos trezorskih zapisa Mfin/12 -mjesečni EURIBOR Korištenje: 6 mjeseci Posebnost: Program na snazi do iskorištenja sredstava ili do 31. 12. 2013. g. 88 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Priprema turističke sezone 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Cilj i namjena Priprema turističke sezone radi kvalitetnog pružanja usluga turistima. Uključuje nabavu: • Hrane i pića • Sitnog inventara • Troškova plaća • Režijske troškove i sl. Korisnici kredita • pravne osobe i fizičke osobe - putem poslovnih banaka Visina kredita • U pravilu do 10 mil. kn po krajnjem korisniku Kamatna stopa • Tromjesečni EURIBOR + 3, 75% • Od 15. prosinca do 30. lipnja sljedeće godine • U dvije jednake rate koje dospijevaju 15. listopada i 15. studenog tekuće godine Rok korištenja kredita Otplata kredita 99 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Veliki projekti u turizmu 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Cilj i namjena Korisnici kredita Visina kredita Kamatna stopa Poček i rok otplate Namjena kredita Realizacija investicijskih projekata u turističkoj djelatnosti sa svrhom: • povećanja kapaciteta smještaja, • povećanja kategorizacije smještajnih kapaciteta, • podizanja razine usluge, • poticanja raznovrsnosti usluge, • otklanjanja ratnih šteta. • pravne osobe i fizičke osobe - Izravno i putem poslovnih banaka • • nije ograničena do 75% ukupne investicije bez PDV-a • 2, 4, 6 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika ) • do 17 godina (uključujući do 4 godine počeka) • Osnovna sredstva i trajna obrtna sredstva (do 15% kredita) 10 10 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Program razvitka MSP 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Cilj Kreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu moderniziranja i proširenja poslovanja, povećanja broja novih radnih mjesta Realizacija kredita • Izravno i • Putem poslovnih banaka Korisnici kredita • Pravne osobe i Fizičke osobe • Osnovni uvjet : poslovanje duže od 2 godine Visina kredita • od 80. 000, 00 – 8. 000, 00 HRK • u pravilu do 75% ukupne investicije bez PDV-a Kamatna stopa • 2 - 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika ) Rok otplate • do 12 godina • uključujući do 3 godine počeka Namjena kredita • Osnovna sredstva • Trajna obrtna sredstva (do 15%) 11 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Žene poduzetnice 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Cilj Korisnici kredita Cilj Programa je poticanje osnivanja i razvoja poslovanja malih i srednjih gospodarskih subjekata u većinskom vlasništvu žena, sukladno Akcijskom planu za provedbu Strategije razvoja ženskog poduzetništva u Republici Hrvatskoj za razdoblje 2010. – 2013. Fizičke osobe (obrti, OPG) i pravne osobe koje imaju registriranu djelatnost u RH u kojima jedna ili više žena posjeduju najmanje 51% kapitala ili su žene registrirane vlasnice i čiju upravu vodi žena. Visina kredita • MAX 700. 000, 00 HRK • do 100% ukupne investicije bez PDV-a Kamatna stopa • 2 -4% godišnje (subvencija Ministarstva do 2% ) Rok otplate Namjena kredita 12 • do 12 godina • uključujući do 2 godine počeka • Osnovna sredstva • Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog iznosa kredita) Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721 12
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Financijsko restrukturiranje Krajnji korisnici kredita: • turistička društva s teritorija RH Namjena kredita: • promjena ročnosti izvora sredstava u bilanci gospodarskih subjekata Osnovni uvjeti: • minimalno učešće kapitala u pasivi bilance 10% • postoji bilančna neravnoteža • neisplaćena dobit i/ili pozajmica u zadnje dvije godine Kamatna stopa: • 6% godišnje, osim za poduzetnike u teškoćama Rok otplate: • do 10 godina uključujući poček od dvije godine 13 13 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE Modeli podjele rizika Financiranje investicijskih projekata malog i srednjeg poduzetništva i velikih investicijskih projekata 14 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Podjela rizika za MSP 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE • Poticanje investicijskih projekata: • povećanju zaposlenosti, • izvoza, • ostvarenju veće dodane vrijednosti • jačanju konkurentnosti na domaćem i međunarodnom tržištu, uključujući turistički sektor. • Preuzimanje dijela rizika povrata kredita uz potporu HAMAG Investa • Provodi se u suradnji s poslovnim bankama putem postojećih kreditnih programa • Namijena: • 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a je najviši iznos ukupnog kredita • Najviši iznos izravnog kredita HBOR-a je 9 milijuna kuna • Kamatne stope do 30. 06. 2013. su: • 2%, 3% i 5% • ovisno o programu kreditiranja i • vrsti ulaganja 15 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Podjela rizika za MSP (2) 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE • HBOR kreditira i preuzima rizik do 40% iznosa ukupnog kredita uz mjenice i zadužnice te jamstvo HAMAG Investa u iznosu od 80% glavnice kredita kao instrumente osiguranja • Poslovna banka kreditira i preuzima rizik do 60% iznosa ukupnog kredita uz instrumente osiguranja uobičajene u bankarskom poslovanju Ukupni kredit sastoji se od kredita poslovne banke iz sredstava HBOR-a i izravnog kredita HBOR-a – HBOR je izvor sredstava za cjelokupnu investiciju! 16 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Podjela rizika za velike investicijske projekte 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE • Ulaganja koja povećanju zaposlenost, izvoza, ostvarenje veće dodane vrijednosti i jačanje konkurentnosti. • HBOR kreditira i preuzima rizik do 50% iznosa ukupnog kredita • Poslovna banka kreditira i preuzima rizik najmanje 50% iznosa ukupnog kredita • Osiguranje povrata kredita uobičajenim instrumentima osiguranja i u istom redu namirenja HBOR-a i poslovne banke • 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a je najviši iznos ukupnog kredita • Najniži iznos izravnog kredita HBOR-a je 9 milijuna kuna • Kamatna stopa ukupnog kredita je ponderirani prosjek kamatnih stopa izravnog kredita HBOR-a i kredita poslovne banke • Kamatne stope HBOR-a do 30. 06. 2013. su 2%, 3% i 5% ovisno o programu kreditiranja i vrsti investicije 17 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Podjela rizika za velike investicijske projekte (2) 20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE • Investitor upućuje kreditni zahtjev poslovnoj banci • Poslovna banka donosi odluku o kreditiranju i upućuje HBOR-u jedan ili istodobno dva kreditna zahtjeva: • Kreditni zahtjev za izravni kredit HBOR-a • ili • Kreditni zahtjev za izravni kredit HBOR-a i Kreditni zahtjev za kredit putem poslovne banke (ako se kredit poslovne banke odobrava iz sredstava HBOR-a) • Po odobrenju kredita od strane HBOR-a, poslovna banka s investitorom zaključuje tripartitni ugovor o kreditu 18 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE www. hbor. hr 19 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor. hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
- Slides: 19